（2019）湘05民终1062号 意外伤害保险合同纠纷 二审 民事 邵阳市中级人民法院 2019-07-04

上诉人（原审原告）：张X甲，男，汉族。
委托诉讼代理人：盘XX，湖南楚信律师事务所律师。
被上诉人（原审被告）：某保险公司。
负责人：刘XX，该分公司总经理。
委托诉讼代理人：张X乙，湖南振威律师事务所律师。
上诉人张X甲因与被上诉人某保险公司意外伤害保险（以下简称太平洋财保公司湖南分公司）合同纠纷一案，不服湖南省武冈市人民法院（2019）湘0581民初402号民事判决，向本院提起上诉。本院于2019年5月29日立案受理后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。
张X甲上诉请求：改判太平洋财保公司湖南分公司支付张X甲意外伤害保险金较一审多7.2万元，诉讼费由太平洋财保公司湖南分公司承担。事实与理由：1、张X甲在太平洋财保公司湖南分公司投保的意外伤害保险金额为9万元，张X甲意外伤害导致的损失一审已经认定残疾赔偿金为135792元，超过了9万元的保险限额，太平洋财保公司湖南分公司应当按照该限额支付；2、一审按照保险金9万元的20%比例计算张X甲的意外伤害保险金错误。原审判决错误，请求二审法院支持上诉请求。
太平洋财保公司湖南分公司辩称：一审认定事实清楚，请求驳回上诉，维持原判。
张X甲向一审法院起诉请求：1、判令太平洋财保公司湖南分公司在保险限额内支付张X甲意外伤害保险金9万元，意外住院津贴630元（21元/天×30天=630元）；2、诉讼费由太平洋财保公司湖南分公司承担。
一审法院认定事实：自2015年2月开始，原告张X甲在武冈市龙溪铺祥贵机械厂工作。2016年7月20日，张X甲在被告太平洋财保公司湖南分公司投保一份名为“顺意人生”的意外保险，该保险意外伤害保险金额为90000元，意外医疗12000元，意外住院津贴30元每天。保险期间为一年，自2016年7月23日零时起至2017年7月22日二十四时止。2016年9月27日，张X甲在武冈市龙溪铺祥贵机械厂操作机床时发生意外，左手卷入机器中，造成左拇指远节离断伤，左食指末节皮肤缺如，左中指末节指骨开放性骨折。受伤当天，张X甲被送往武冈都梁医院住院治疗至2016年10月18日出院，共住院21天。2019年1月17日，经邵阳市中兴司法鉴定所鉴定原告的伤构成玖级伤残。中国太平洋财产保险股份有限公司个人人身意外伤害（2013版）基本条款中注明：与人身保险伤残程度等级相对应的保险金的给付比例分为十档，伤残程度第一级对应的保险金给付比例为100%，伤残程度第十级对应的保险金给付比例为10%，每级相差10%。2018年湖南省道路交通事故及人身损害赔偿标准，城镇居民人均纯收入33948元。张X甲因次意外伤害导致的损失：残疾赔偿金135792元（33948元/年×20%×20年）；意外住院津贴630元（21天×30元/天）。一审法院认为：本案系意外伤害保险合同纠纷，本案双方争议的焦点为：一、张X甲的起诉是否已超过诉讼时效；二、张X甲的损伤是否属保险公司理赔的范围。意外伤害保险是否属人寿保险的范围，法律尚无明确规定，从法理及有利于保护投保人利益出发，本案宜适用诉讼时效期间五年。张X甲购买的顺意人生意外伤害保险并未约定意外事故发生的地点，只要出现保险合同中约定的意外伤害的情形，作为承保的太平洋财保公司湖南分公司理应赔偿。张X甲的此次意外伤害发生在保险期限内，张X甲的损伤经具有鉴定资质的司法鉴定机构鉴定构成九级伤残。太平洋财保公司湖南分公司对张X甲的伤情未申请重新鉴定，也未能提供证据证实原告有故意扩大损失骗取保险的行为，故对张X甲要求太平洋财保公司湖南分公司在保险限额内支付张X甲意外伤害保险金及意外住院津贴的诉讼请求，依法予以支持。对太平洋财保公司湖南分公司主张张X甲损伤未达到赔偿标准的观点，不予采信。意外伤害保险条款中对保险金的给付比例有明确约定，该约定未违反法律的强制性规定，故太平洋财保公司湖南分公司应向张X甲支付意外伤害保险金18000元（90000元×20%），意外住院津贴630元。据此，依据《中华人民共和国保险法》第十二条第三款、第十四条、第二十六条，《中华人民共和国民事诉讼法》第六十四条之规定，判决：一、某保险公司支付张X甲意外伤害保险金18000元及意外住院津贴630元，共计18630元，此款限本判决生效后10日内付清；二、驳回张X甲的其他诉讼请求。案件受理费2050元，适用简易程序减半收取1025元，由张X甲承担425元，某保险公司承担600元。
本院二审期间，当事人未提交新的证据，本院确认一审认定的事实。
本院认为，根据上诉人的上诉范围，本案二审的争议焦点为：太平洋财保公司湖南分公司是否应当就张X甲意外受伤致九级伤残，在9万元保险金的限额内，向张X甲给付9万元的保险金。经查，张X甲在一审提交的案涉《保险单》中明确载明，案涉的最高保险金的限额为9万元，而太平洋财保公司湖南分公司在一审提交的案涉《中国太平洋财产保险股份有限公司个人人身意外伤害保险（2013）版条款》中对人身保险伤残程度等级相对应的保险金给付比例作出明确说明，即“与人身保险伤残程度等级相对应的保险金的给付比例分为十档，伤残程度第一级对应的保险金给付比例为100%，伤残程度第十级对应的保险金给付比例为10%，每级相差10%”的内容。综上所述，结合本案现有的其他证据，一审法院判决由太平洋财保公司湖南分公司在案涉9万元保险金限额内向张X甲给付20%保险金，并无不当。故张X甲的上诉请求不能成立，应予驳回。一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费1600元，由上诉人张X甲负担。
本判决为终审判决。
审　判　长　刘　勇
审　判　员　肖　霞
审　判　员　李少杰
二〇一九年七月四日
法官　助理　肖蓓蕾
代理书记员　朱文娟