（2020）鲁03民终582号 意外伤害保险合同纠纷 二审 民事 淄博市中级人民法院 2020-02-28

上诉人（原审被告）：某保险公司。住所地：淄博市张店区。统一社会信用代码：91370300864191XXXX。
负责人：段X甲，总经理。
委托诉讼代理人：段X乙，山东博睿（淄博）律师事务所律师。
委托诉讼代理人：马XX，山东博睿（淄博）律师事务所律师。
被上诉人（原审原告）：李XX，男，汉族，住淄博市周村区，系李国礼之父。
被上诉人（原审原告）：周XX，女，汉族，住淄博市周村区，系李国礼之母。
被上诉人（原审原告）：夏XX，女，汉族，住淄博市周村区，系李国礼之妻。
被上诉人（原审原告）：李X，男，汉族，住淄博市周村区，系李国礼之子。
四被上诉人共同委托诉讼代理人：徐XX，山东杰然律师事务所律师。
上诉人某保险公司因与被上诉人李XX、周XX、夏XX、李X意外伤害保险合同纠纷一案，不服山东省淄博市周村区人民法院(2019)鲁0306民初2391号民事判决，向本院提起上诉。本院于2020年2月13日立案后，依法组成合议庭进行了审理。本案现已审理终结。
某保险公司上诉请求：1.撤销一审判决第一项，改为上诉人支付被上诉人保险理赔款人民币10万元；2.由被上诉人负担本案一审、二审诉讼费用。事实和理由：一审法院认定事实不清，判决错误。1、本案被保险人李国礼为重型货车司机，根据涉案的《团体农村小额意外伤害保险合同》的约定为六类职业人员，该职业人员发生保险事故时，理赔的保险金额为人均保险金额的20%，即500000X20%=100000元。2、投保人王延贵在投保时是用网上电子投保形式进行的投保，按照操作流程，投保人必须充分阅读理解了适用的保险条款才能进入投保签名环节，而本案险种适用的免责条款在网上已经详细告知，上诉人对于涉案合同中的免责条款、理赔条款进行了特别约定，已履行了提示和明确说明义务，王延贵投保时是明确知晓的。另外，李XX、周XX、夏XX、李X手中纸质的电子保单关于理赔条款也有特别约定，根据《山东省高级人民法院关于印发审理保险合同纠纷案件若干问题意见（试行）的通知》第10条：保险人的提示和明确说明义务的对象是投保人，投保人与被保险人或受益人不一致的，被保险人或受益人主张保险人未向其履行提示或明确说明义务的，人民法院不予支持。
被上诉人李XX、周XX、夏XX、李X在法定答辩期内均未提交书面答辩状。
李XX、周XX、夏XX、李X向一审法院起诉请求：1、依法责令被告在团体意外伤害保险的责任限额内赔偿原告损失501793.90元；2、本案诉讼费用由被告承担。
一审法院认定事实：原告李XX是李国礼之父，周XX是李国礼之母，夏XX是李国礼之妻，李X是李国礼之子。李国礼受雇于王延贵，从事货车运输业务。2019年5月8日，王延贵在被告某保险公司投保农村小额意外伤害保险，被保险人系李国礼，保险费500.00元，保障项目包括意外身故、残疾给付50万元，意外医疗费用补偿（给付比例90%，每次事故门、急诊限额500.00元，每次事故免赔额0.00元）6万元；保险合同中特别约定6类职业人员保险金额为人均保险金额的20%。2019年7月3日李国礼在工作过程中被石子掩埋，导致死亡。李国礼被送往解放军第九六〇医院抢救治疗，门诊花费1793.90元。原告向被告要求保险理赔，被告同意理赔人均保险金额的20%即10万元，双方协商未果，原告诉至法院。
一审法院认为，王延贵在被告某保险公司为李国礼投保农村小额意外伤害保险，被保险人李国礼与被告成立保险合同关系，双方的合法权益受保险合同保护。保险合同中规定有关于保险人责任免除条款的，保险人在订立保险合同时应当向投保人明确说明，未明确说明的，该条款不产生效力。山东省高级人民法院《关于审理保险合同纠纷案件若干问题的意见（试行）》第11条规定，保险人在投保单、保险单或其它保险凭证上对免除保险人责任条款有显著标志（如字体加粗、加大或者颜色相异等），或者对全部免除保险人责任条款及说明内容单独印刷，并对此附有“投保人声明”或单独制作的“投保人声明书”，投保人已签字确认表示对免责条款的概念、内容及其法律后果均已经明了的，一般应认定保险人已履行提示和明确说明义务。被告提交的农村小额意外伤害保险保险单（抄件）中特别约定部分虽然字体加粗、加黑，但是原告持有的电子保单中特别约定部分字体并未加粗、加黑，被告亦无充分的证据证明其对免责条款已履行提示和明确说明义务，故对被告辩称被保险人李国礼职业为六类职业人员，保险金额为人均保险金额的20%，应当赔付10万元的答辩理由，一审法院依法不予采信。对原告要求被告依照意外身故保险限额赔付50万元以及意外医疗费用补偿门、急诊限额赔付500.00元的诉讼请求，一审法院依法予以支持，超出部分不予支持。综上所述，依照《中华人民共和国合同法》第六十条，《中华人民共和国保险法》第十七条、第四十二条规定，判决：一、被告某保险公司于本判决生效之日起十日内支付原告李XX、周XX、夏XX、李X保险理赔款人民币500500.00元；二、驳回原告李XX、周XX、夏XX、李X其他诉讼请求。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费4409.00元，由被告某保险公司负担4402.00元，原告李XX、周XX、夏XX、李X负担7.00元。
二审中，当事人没有提交新证据。本院二审查明的事实与一审认定一致，本院依法予以确认。
本院认为，涉案保险合同为团体农村小额意外伤害保险合同，合同约定发生意外身故给付50万元，虽然保险合同中特别约定6类职业人员保险金额为人均保险金额的20%，但上诉人某保险公司就该条款未向投保人提示或作明确说明，未尽到提示和明确说明义务，该条款不发生效力。上诉人某保险公司要求按照6类职业人员保险金额为人均保险金额的20%支付保险理赔款10万元的上诉主张，无事实及法律依据，本院不予支持。
综上所述，上诉人某保险公司的上诉请求不能成立，应予驳回；一审判决认定事实清楚，适用法律正确，应予维持。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款第一项规定，判决如下：
驳回上诉，维持原判。
二审案件受理费7308.00元，由上诉人某保险公司负担。
本判决为终审判决。
审判长　禚慧聪
审判员　苏晓宇
审判员　孙德啟
法官助理　周树学
书记员　李　飞