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前面我们介绍了保险公司利润=净已赚保费-综合成本=净已赚保费-（综合赔款+综合费用），可见财产保险公司控制成本仅有两条路，一是控制赔付成本，一是控制费用成本。

本期开始我们讲述费用成本控制的一些方法和案例，我们不做面面俱到的分析，仅仅提供一些案例和方法供大家参考。

一家保险公司的经营者始终遇到一个问题是，“自制还是购买”所必需要的东西。换言之，保险公司应该自己生产还是从外部供应商处购买所必需要的东西？这个问题不仅涉及实物产品，还与企业需要的一种或多种服务相关，“自制还是够买”的问题要比其字面含义复杂得多。事实上最广义的“自制还是够买”的问题几乎涉及到保险公司日常经营的每个决策问题。

案例1： 保险公司是否应该拥有自己的员工餐厅?

显然,有许多因素影响上述问题的决策。一家仅仅拥有15个雇员的小型保险公司的分支机构或许没有必要拥有员工餐厅。

即使对于有能力简单提供员工餐厅的大型组织,是否建设自己的员工餐厅也取决于其他可行选项。位于大城市的市中心的保险公司的员工可以选择许多地方用餐,但如果保险公司地址位于偏远的郊外,员工可以选择用餐的地方就相对有限。例如某大型保险公司其在上海、北京等分公司就没有员工餐厅，两者地址一个在上海静安寺附近，一个北京金融街上。但是其位于上海的张江（离市中心人民广场约有30公里）后援中心就有一个非常大，且貌似菜品还不错的员工餐厅，该公司张江职场既是后援中心也是电销中心，员工人数数万之多，如果不自建餐厅，那对于效率影响会很大。

上述总结起来，核心问题在于保险公司需要的商品和服务是通过外部垄断市场还是通过完全竞争市场提供的。一般而言，只要有可能，保险公司最愿意同在完全竞争市场购买产品和服务。次优选择是与内部垄断者发生交易关系。在由价格和质量表示的全部选择中,最坏选择是与外部断者发生交易关系。

案例2：保险公司目前做的哪些工作、服务可以外包出去？

以保单单证打印服务为例。理想的状态是有大量完全竞争的打印服务商竞相提供打印服务，从而可以最低价获得最高质量的复印服务。

曾经小编读大学时遇到过一个经济学现象一直启发小编思考。小编念得这所大学大一、大二是位于郊外新建的一个校区，周围很偏僻，每次需要打印资料只能接受学校小卖部高价打印服务，没得还价。后来上大三、四搬到位于城区的校区,同样是学校小卖店打印的价格明显便宜，另外校外周围还有许多文印服务店供选择，价格还要便宜。

相关的经营活动也是如此。高度竞争的市场环境给予用户许多选择。伴随着技术的变化,企业内部自制的商品和服务的内容也发生变化。20年前,企业为自己提供许多服务，现在企业更倾向于尽可能地外包各种服务。通常,专业化的外部组织提供食品服务、打印服务和门卫服务等。

某大型保险公司东部沿海省份一家分公司，在前两年就率先“吃螃蟹”，实行了车险保单打印服务外包。比如其省会城市原有出单打印内勤15人，分散于市区及郊县的各个分支机构，实施外包后，现在统一由外部供应商集中打印，再配送到市、郊区各个分支机构。原本这些出单内勤一个月工资两、三千，但加上员工福利、社保等，一个月公司成本就得5000元，15个人一年成本90万。采用外包集中打印服务后，这些原来出单打印员工陆续离职或者转岗了，外包服务所需要费用不到原来的1/3，一年节省了60万费用。后来全省十多家地市级分公司推广后，一年节省的费用数百万之多。

专业化经常使得从事专业服务的公司能够为需要自己专业服务的其他公司提供费用更低、质量更高的专业服务。目前部分省份开始实施车险电子保单推广，这将进一步降低保险公司单证成本。

后记

如果一家保险公司想做到行业领先，成本最优，需要的不仅仅是跟随着行业一起在做的成本优化项目，而应该主动思考自己有哪些可以成本优化的项目要开展，而这些同业还没有开始做。