你好，我是许岑cen。

前段时间，有位客户的父亲因为甲状腺原位癌住院治疗，出院之后我协助理赔，最后顺利赔下来1万5。

这位客户很高兴，说多亏当初听了我的，买的是0免赔医疗险，没买那1万免赔的，不然这次就只能赔5千多块钱，自己得实打实掏1万。

免赔额，就是保险公司免予赔付的医疗费额度。

举个例子：我在医院看病，经过社保报销后，还花了2万3。

如果我的医疗险有1万的免赔额，得自己掏1万块，保险公司最多给报剩下的1万3。

因为从理赔的角度看，0免赔的医疗险更实用。

2022年，职工医保参保人员住院率17.6%，比上年提高0.6个百分点。其中：在职职工住院率为10%，比上年提高0.5个百分点；退休人员住院率为38.6%，比上年提高0.7个百分点。全国职工医保次均住院费用为12884元，比上年下降0.5%，其中在三级、二级、一级及以下医疗机构（含未定级）的次均住院费用分别为15495元、9029元、6633元。次均住院床日9.5天，同比减少0.5天。

未来怎么出险我不知道，但现在花出去的保费多了啊。

保费多，所以0免赔的医疗险就贵，就不值得吗？

1万免赔的百万医疗险：总保费12755元

差额是7877.5元，不到1万。

但凡在这20年里住一次院，可能是感冒发烧，胆结石，阑尾炎，子宫肌瘤等等...精打细算省下来的保费可就都交给医院了。

而且，如果那个时候再想换成0免赔的医疗险，都得重新做健康告知，能不能换成，就是个未知数了。

所以，我强烈建议大家，医疗险一定要0免赔！

真的，当你体验过保险公司把医疗费用全部解决，“挥一挥衣袖，不留一片云彩”的干脆利落时，你会感谢做出这项决定的自己~

许岑cen说：很多保险文章都在大力宣传1万免赔的医疗险，说保费低、杠杆高，是所有家庭的标配。我相信这些作者的出发点是好的，但同时也认为，他们低估了“每年都有1万免赔”的实际影响力，以及客户发现自己赔不到时的心理阴影。

不光是我，团队里凡是经手过医疗险理赔的，都会优先建议0免赔医疗险。之前安排过1万免赔额医疗险的，也在逐步给客户更换为0免赔的。