痔疮，怎么买保险？

你好，我是许岑cen。

做保险这近两年以来，遇到的有痔疮的客户，没有十个也有八个。大多是体检查出来的，少数做过手术。

今天，我来和大家聊聊：痔疮，该怎么买保险？

什么是痔疮

痔疮，也称“痔”，是最常见的肛肠疾病。

由于肛管或直肠下端的静脉丛充血或瘀血并肿大，容易出现排便时出血疼痛、肛门瘙痒、痔赘(俗称“肉赘儿”)脱垂等症状。痔的位置、种类和严重程度，共同决定了上述症状的类型、严重程度和持续时间。

痔疮通常被分为三种：外痔、内痔和混合痔。

· 外痔：位于齿状线以下，即肛管内，常常在肛门缘可以摸到痔赘，患者会感觉肛周疼痛、肿胀、异物感和瘙痒。

· 内痔：位于齿状线以上，即直肠下端，一般不会经肛门缘露出，严重者脱出。

· 混合痔：在齿状线附近，由痔内、外痔静脉丛曲张并相互吻合贯通形成，同时具有内、外痔特征。

目前，医学界对痔的治疗有三大原则：

1.没有症状的痔没有必要药物或手术治疗，以生活习惯改善为主；

2.有症状的痔重在减轻和消除症状，而不一定非要根治；

3.痔的治疗以非手术治疗为主，绞窄性痔、嵌顿性痔发生坏死、Ⅱ度以上内痔及混合痔可考虑手术治疗。

常见核保结论

一种疾病或体况的核保关键点，在于这个情况未来可能带来怎样的风险。对痔疮来说，保险公司通常会关注下面3类情况：

· 是否伴有并发症，如直肠肛管周围脓肿、肛瘘、肛裂、肛管狭窄、肛门失禁等

· 是否合并炎症性肠病或其他恶性肿瘤

· 是否已手术治愈，且术后没有任何并发症、没有复发

我总结了各个险种对痔疮的常见核保结论，供大家参考：

· 医疗险：没有其他疾病，不伴有其他并发症，通常除外承保。如果已经手术治愈超过1年(宽松产品要求半年或3个月)，而且后续没有任何并发症、没有复发，有机会标体承保。

· 重疾险：没有其他疾病，不伴有其他并发症，通常标体承保。如果情况较为严重，部分产品需要人工核保确定最终承保结果。

· 防癌险：同重疾险。

· 寿险：不会特意问询，通常标体承保。

· 意外险：同寿险。

· 年金险：同寿险。

核保结论举例

我整理了近年重疾险、医疗险对痔疮的核保案例，供大家参考。

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