原创作者：勇说车险/yongchezhizhu

我们近三年的维权过程中，得出了一个结论，这个结论是经过巨量事实和案例证明的，不单单是我们这个平台的案例，更有身边的人大量的经历证实，保险公司涉及赔偿金额问题时所有规则都不利于车主方。其实，不单单是涉及赔偿的理赔过程，前段销售也是如此，保险公司千方百计，一直在打法律和规则的擦边球，只要法律不是命令禁止，他们就无限接近违法违规的边缘试探，当然，也有一些直接触犯法规的。下面，我们就简要介绍下一些内容，供车主了解，以便尽量避坑。

事实上，《中华人民共和国保险法》第三十条：“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释”。就是说，法律有规定，当客户和保险公司存在争议时，如果双方都是合法合规，合情合理的，用民法典的说法，叫“公序良俗”的，那么，正常应该按照有利于被保险人或受益人的方案处理。但现实是，保险公司才不管什么法律不法律，他们觉得他们是爷，钱在他们手里，他们说了算。这是中国保险行业，在当下，不守规则，不讲信用，缺失契约精神，最明显的现象。那么，具体有哪些主要表现呢？编者从几个维度进行介绍和说明。

第一，对时间上的要求，如果车主没有及时报案，保险公司会说，这个不能赔，或者专业的会讲，我们确认不了的损失赔不了。但是，如果保险公司没有及时定损处理，或者没有及时赔款呢?保险公司一副事不关己高高挂起的态度，反正对保险公司没有损失，就没有时间上的要求。比如，定损可以拖车主几个月半年，甚至一年的，如果有争议，直接搁着，编者遇到被保险公司拖的最长的案例有将近1年半，真是可恶！对保险公司而言，法律规定在他们身上无效，反正自己实在没有借口了，就一句话，那你去起诉吧。

第二，赔偿金额上的规定，这就涉及很多具体内容了，毕竟，理赔都涉及钱的问题，其实就是钱多少的问题。保险公司想尽量少赔，这点无可厚非，但也要做到合理合法啦，可保险公司就是这么任性！比如，一台车辆进口的，一个配件坏了，原车装的是进口配件，但如果现在国产化了，保险公司就不同意赔进口件，必须按国产件赔，你们觉得这合理吗？车主问这是什么规则，理赔员还振振有词的答道，这是公司规定！大家觉得好笑不好笑，他们觉得他们公司的规定就可以大过一切，就得听他们的？？!!那编者告诉你，保险公司那些领导，他们还真是这么想的，钱是我赔的，你不听我的听谁的？？？（在此，编者只想给愤怒的眼神）最近，编者还在处理一个案例，一台宝马X3，事故造成车辆变速箱受损，需要更换总成，你们猜猜保险公司怎么处理的，居然给车主赔个二手的变速箱？？！！编者对保险公司处理事情的方式，真是佩服的“五体投地”，编者见过不要脸的，但还真没见过这么不要脸的！反正，案例太多，太过无耻，毫无底线。

第三，处理的问题的流程上，比如，我们近期遇到的，在处理全损车辆时，根据法律规定，应该是保险公司一次性赔款的，但现在流行的是，分3次打款，这种处理方式其实对车主不利的（这个也勉强接受了）。但最近，编者发现，保险公司的流程又变了，以前是全损协议和拍卖协议一起签，现在是，先签拍卖协议， 再签全损协议，这样流程的改变，意味着，车主获得赔款的时间又长了7-15天。发现没有，这个处理流程，就是保险公司按对自己有利的方式处理，他们才不管车主的利益。

第四，理赔单证材料的问题，我们发现，在一些理赔中，保险公司会提出一些额外的单证要求，比如事故对方的一些证件，这些证件有时车主根本要不到。其实，从法规和合同角度，一些单证根本是不需要的，就是保险公司直接设置障碍，或者将原本自己的义务强加在了车主身上。

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有时，这种坑是防不胜防，保险公司一些奇葩的要求或规定，编者也没有遇到过，都是保险公司自己“制造”出来的，谁知道保险公司后面会制造出什么鬼东西？？？