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如果没有保交强险只保商业险,怎么理赔

  • 2021年03月24日
  • 19:33
  • 来源:公众号勇车之主
  • 作者:

原创作者:勇说车险/yongchezhizhu2019

昨天,编者在网上看到一个提问,大致内容是:“他没有保交强险(机动车交通事故责任强制保险的简称),只保商业险,包括车损险和第三者责任险,开车时不小心把停着的一辆车撞了,但驾驶员担心,因为没有保交强险,会被处罚,所有没有报警,而是选择了私聊,自己掏了5000元。然后,在网上问,如果报保险,怎么理赔?”,其实这里涉及好几个问题,编者就大致聊聊,但主要还是叙述如何计算赔偿的问题。

第一,关于没有保交强险的问题,根据《机动车交通事故责任强制保险条例》等规定,没有按规定投保交强险的,被交警部门查到的,需要处罚2倍的交强险的保费金额,并扣车,等正常购买好交强险后,才可以放车。

第二,在处理交通事故时,正常情况下,是必须查验交强险的承保情况的,如果发现没有保交强险,按上述流程处理。这里补充下,没有商业险交警叔叔是不管的。

第三,如果发生交通事故,怎么理赔?根据相关规定,交强险是不分责任的,即只要有责,就是按限额赔偿,不管你是次责、同责,还是主责,但商业险是根据责任比例进行赔偿的。这里有一个非常重要的规定,很多车主不懂,可能更不容易理解,就是说,所有事故理赔,都是先赔偿交强险部分,超出交强险部分的,再由商业险部分赔偿,当然,如果没有保商业险,那就是当事人自己承担了。那么问题来了,就如本篇的题目,如果没有保交强险怎么办?处理方式是:假设已经保了交强险,但交强险需要赔偿的部分,当事人自己承担。就举上面的例子,如果当事人现场报案,交警认定他全责,停着的车辆无责,因为他没有保交强险,所以,假设他保了交强险,物损交强险的赔偿限额是2000元,超出部门是商业险赔偿,也就是商业险赔偿3000元。所以,最后是,交强险部分他自己掏,因为他没有保,保险公司赔偿商业险部分的3000元,而不是一些人理解的,5000元全部由保险公司在商业险内赔偿。

第四,上面案例,当事人处理的方式是否合适?编者认为,不是很合适,因为这样的处理方式,不是最经济的。他应该立刻去补交交强险,然后再报案,这样,商业险部分就可以理赔了。而且,如果用些小技巧,大概率可以全额理赔的,虽然这种方式编者不是很提倡!

第五,可以利用一些地区的规则,现在,很多地区都有理赔中心,事故各方可以在协商同意后,在不报警的情况下,直接去理赔中心处理,有些地区放宽到48小时内(各地区规定不同),当事人完全可以利用这个时间差,补交交强险后去理赔中心处理。当然,这也是一个小技巧,小金额事故用这种方式处理的问题不大。

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