保契锐评

保险业系列问题的根源主要有两点，一是公司治理，二是销售误导。

对于前者，近年来监管维度持续加筑监管篱笆，股东、股权、董监高以及关联交易等维度的制度持续更新完善，各类监管举措持续丰富，同时伴随着国有资本持续加码保险业，行业各主体的公司治理水平和能力已有了显著提升。

对于后者，一直以来都是行业的老大难，而且与前者不同的是，销售误导直接关系到广大消费者，社会影响更大，治理难度也更大。

为此，近年来，监管陆续出台了系统管理办法，比如近期，今年9月，金融监管总局发布《保险销售行为管理办法》，统合散落于多项规章制度中的相关要求，完成对销售端的一次整体规制。

随后，市场传出已由行业协会牵头组织讨论个人保险代理人销售能力资质登记标准，以期将制度落到实处。

根据流传的《讨论稿》，保险代理人拟设四个等级，四个级别的技能要求和相关知识要求依次递进，级别鉴定包括理论知识考试、技能考核以及综合评审。

而与此同时，根据一份同业数据，截止三季度末，我国保险代理人数量已降至290万人，较高峰期的千万代理人相去甚远。

一方面是代理人的持续流失，一方面是代理人持续提升的专业能力要求，二者交相辉映，正在铺就一份行业高质量转型的精彩画卷。

对于保险代理人，此前已有多次论述，从92年友邦引入代理人制度到此后人海战术，再到今天的全面精英化路线，历时两代人的漫长周期演化，无数曾经从事过保险代理人的从业者与他们的亲人一起，亲历了保险业的大变革。

水大鱼大。当行业处于高速增长期时，依靠粗放式发展，一代又一代代理人依靠缘故等亲情单给行业贡献着力量，但当潮水褪去，缘故渐远、消费者保险专业能力提升等多重因素叠加时，代理人的销售技能、专业能力便成为生存的基本功。

对于分级分类考试，不同人有不同的看法，鉴于此前代理人资格考试以及各地的分级试点等前车之鉴，对即将落地的分级考试持否定态度者不在少数。

但一如社会公众考驾照，对于任何人而言，学习和考试的过程都是紧张且有收获的，尽管上路驾驶车辆的人员基本都是持证驾驶，但违法违规行为仍司空见惯，但这并不能否定驾考的价值，毕竟，学过、考过之后，驾驶员内心还是紧绷一根弦的。

这也就是为什么交通违法行为累计积分满12分之后会要求再次参加交通法规考试一样，处罚解决不了问题，教育才可以。而对于普适性的教育而言，检验成果的最好方式当然是考试。

回到代理人分级考试来看，自从放开代理资格考试后，无数人在吐槽新进的代理人连最基本的保险常识都不清楚，只是一味的推销产品，可推销产品却连产品都讲不清楚。

要考试就要学习，要学习就有收获，只是主动与被动的区别，对于代理人而言，被动的学习未尝不是好事。

以美国为例，代理人要想入行，除了必须通过资格考试、每两年24小时的继续教育学习，还要必须通过AML的反洗钱考试。

很多时候，一个行业或者一个职业的含金量也在于学习的难度，注册会计师、律师等无不如此，因为难，所以才受尊重。

当然，从目前行业情况看，行业统一的考试尚未启动，各行业主体却已逐步形成各自的考试规则和分级标准，整体来看，职业道德、法律合规知识，保险基础知识，销售技巧等为各家所关注的焦点，即便是最高级别的考试难度亦很有限，这或也从另一个维度说明，如果单单依靠各主体组织考试，应较难实现分级分类进而规避销售误导的初衷。

不管最终结果如何，对于代理人分级考试，都值得期待。