有了重疾险，还需要买医疗险吗？

你好，我是许岑cen。

最近在知乎收到网友提问，对此我的回答是：需要，因为医疗险的作用和特点，是重疾险无法替代的。

重疾险的赔付要求较高

重疾险，不全是“确诊即赔”的，会要求达到一定的条件，比如做过指定手术、经过指定方式治疗，或是达到一定程度的失能状态。

因此在很多情况下，可能医药费花了很多，但并不符合重疾险的赔付条件。

以脑中风为例：老王因为脑出血送去ICU抢救，重疾险会赔钱吗？

答案是不一定。

重疾险保的是脑中风后遗症。只有老王因为脑出血，在确诊脑出血180天后留下了后遗症，才能得到重疾险的赔付。

所以说，重疾险的赔付是有门槛的，不适合用来解决疾病或意外受伤发生的治疗费用。

我国保监会在2020年更新了重疾险疾病定义，要求重疾险产品必须包含3种轻度疾病、28种重大疾病。我把它们分类整理了一下，供大家参考：

重疾险的保额较低

一般来说，人们的重疾险保额在30-100万，但普通的百万医疗险，每年可以报销的医疗费用至少都有150万。

以我去年协助理赔的案例来看，在公立医院普通部的住院费用，一次可能就要花费数万。如果病情比较严重，需要使用精密仪器，或是入住重症(ICU)病房，医疗费会更高。

除了治疗和仪器，药品费也可能十分惊人。我整理了2021年国内前10款贵价药的人均费用，最贵的每年需要花费180万，最便宜的也要44万。

因此，如果我们的病情需要用到特价药、贵价药，即使拿到了重疾险的理赔款，在高昂的医疗费用面前，依然杯水车薪，不够花。

许岑cen

重疾险和医疗险都是健康保险，但两者的用处不同：

· 医疗险：解决看病费用，不怕看病贵

· 重疾险：解决其他开支，不怕收入缩水

所以，建议条件允许的朋友，两手都抓，轻(医疗险)重(重疾险)结合，保障到位。想省心、省力、省事的朋友，可以预约咨询。

我是许岑cen，投资学硕士，前银行人，现保险经纪人。如果你有任何保险问题，可微信搜索：xucen0322，添加我的个人微信，一对一咨询。

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