既往病史不告诉保险公司？有机会获赔！

客户投保时，我们总会讲，要如实告知，不然最后理赔的时候可能有问题。而在“苛责投保人”时，我们也要知道，民事主体间的权利和义务是相对应的，投保人和保险人的责任也是相对应的。

我们不能一直苛责投保人，而应当适当予以人文关怀。

就像刑法会将有的罪行情节不认为是犯罪或者不予刑事处罚一样，如实告知义务亦存在相应的放宽“免责”。

告知范围与告知免除是同一事物的两面性，法律对二者的规制，关乎保险人与投保人之间利益的平衡。

保险法在明确告知范围的同时，应增加告知义务的免除，这除了体现法律的人文关怀之外，还可以促使保险人在保险合同订立时秉持谨慎的态度，增加责任感。我们来看案例~

韩某于1998年已确诊患系统性红斑狼疮，经治医生出具证明：系统性红斑狼疮按目前医疗水平只可药物控制而不能治愈。

2006年，韩某投保重疾险，经体检，保险公司以标准体承保。投保书“过去是否患有下列疾病或慢性病”一栏中，未列举 “红斑狼疮”疾病。

最后这个案子，法院认定按比例赔付了。

原来，韩某所患红斑狼疮是一种体征较为明显的疾病，其散布于颧部及鼻梁皮肤表面的蝶形红斑，应为专职体检医生所能注意到的；韩某参加保险公司的体检，而体检医生疏于注意，可免除投保人部分告知义务。

保险公司在受理投保时，未能审查被保险人韩某的情况。保险公司在承保前曾对韩某进行体检，体检医生在有关皮肤状况一栏中填写“正常”。

韩某没有如实告知，是吗？是的。

但保险公司也没有尽到最基本的注意义务，此时只能自担风险啦！

探理I保险事故近因难以确定情况下保险赔付和诉讼举证规则

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