第五条 保险活动当事人行使权利、履行义务应当遵循诚实信用原则。
注释:保险法第五条是保险【诚实信用原则】的一般性规定。保险活动是民商事活动的一种,在保险法中明确规定诚实信用原则,有利于与处于基础地位的法律衔接,也有利于当事人对法律制度的理解与适用。
而保险又不同于其他民商事活动,是以信用为基础和前提的。在适用诚实信用原则上,采取的是最大诚信原则。
最大诚信原则主要体现在投保人与保险人之间。表现在:对投保人与被保险人规定了告知与保证的义务,保险人则有弃权和禁止反言言的义务。
对于投保人和被保险人来说:告知是指在订立保险合同过程中,投保人对已知和应知的与保险标的及其风险程度有关的实质性重要事项如实向保险人所作的口头或书面陈述。
保证是指投保人或被保险人对在保险期限内的特定事项作为或不作为向保险人所作的担保或承诺。保证分为明示保证和默示保证。
对于保险人(保险公司)来说:弃权是指合同一方出于某种目的以明示或默示表示放弃其在保险合同可以主张的某种权利。
禁止反言是指放弃权利的一方日后不得再向对方重新主张这种权利。
解读:在诚实信用原则的具体适用上,法律对保险公司的要求和限制是大大高于投保人的,类似于法律对格式条款合同的要求,要以有利于另一方为前提。
这也可以理解,只有把保险公司的权利进行了更大的限制,才有利于投、被保人和受益人的利益最大化获取。
那加大对保险公司的制约体现在哪些方面?
首先,在投保人的如实告知上,虽然这是投保人的义务,要如实告知。但是法律对如实告知的范围进行了缩小解释:也就是不问不答。如果保险公司没有具体的以可以证明的方式询问投保人需要告知的问题,投保人就算知道自己有应该告知的事项,也可以不告知。如果出险理赔,保险公司必须要进行赔付,不能以此拒赔。这让保险公司在理赔纠纷中成为了天然“弱势”一方。
其次,在保险公司的要求上,更加严格。比如禁止反言,也就是禁止反悔,保险公司在投保前一旦做出了如实告知的咨询,同意了投保人的承保条件,就不能再次要求投保人进行如实告知,或再次询问其他问题,以逃避对被保险人可能发生风险的赔付。
所以,只要搞清楚了保险合同,符合投保的基本流程,就不要怕拿不到理赔,法律一定会保护咱每一个消费者的。
法院案例库案例:保险公司不能以未确诊疾病的体检结论,认定投保人已知道其患有某种疾病
保险公司可以主动解除保险合同的五种情形
法院案例库案例:保险公司怠于定损、理赔,造成被保险人损失,应当承担民事赔偿责任
离婚后,一方为子女买保险,另一方也要出一半?
干货:保险合同晦涩复杂,法律如何保护被保险人一方利益?
明明隐瞒重大疾病结婚,却无法撤销婚姻?重疾险,应该成为婚姻标配
最高法案例:保险公司安排体检,不能免除投保人的如实告知义务
闯红灯、意外险、再婚、理赔款、遗产纠纷,法院的这份判决,值得每个人深思
投保当天就出险,“零时生效”约定有效吗?能否获得理赔?20个法院判例,告诉你答案
离谱,买保险前已经发生的事故,保险公司也要赔?
华泰人寿高管变阵!友邦三员大将转会郑少玮拟任总经理即将赴任业内预计华泰个险开启“友邦化”
金融监管总局开年八大任务:报行合一、新能源车险、利差损一个都不能少
53岁杨明刚已任中国太平党委委员,有望出任副总经理
非上市险企去年业绩盘点:保险业务收入现正增长产寿险业绩分化
春节前夕保险高管频繁变阵
金融监管总局印发通知要求全力做好防汛救灾保险赔付及预赔工作
31人死亡!银川烧烤店爆炸事故已排查部分承保情况,预估保险赔付超1400万元
中国银保监会发布《关于开展人寿保险与长期护理保险责任转换业务试点的通知》
国内首家批发保险经纪公司来了,保险中介未来将走向何方?
比亚迪后又一科技巨头拿下财险牌照:车险市场群狼已至,真正的颠覆要开始了?