近日来全国多地遭遇台风、暴雨、强降水甚至是洪涝灾害导致道路积水，内涝严重大量车辆被困在水中，那么车辆被淹后的损失如何赔偿？

首先，2020年9月19日起正式开始实施的《关于实施车险综合改革的指导意见》明确，车损险包括涉水险，不需要单独投保了。因此，因此大家所投保的车损险，如果不存在免责事由，都是可以赔付的，那么如何进行理赔呢？

01 车子被淹，车主可以做些什么？

A、如果车子可以移动，在被淹的更严重前，尽可能将车辆移动到高处，将积水对车辆的损害降到最低。当然，车主应先保障自身安全，必要时呼叫专业救援队来救助车辆。

B、车辆被水淹过程中，如果引擎熄火，千万不要再次启动发动机，因为大概率再次启动发动机会造成二次损坏，会被保险拒赔。如果车辆自带启停功能，记得关闭，避免车辆自动启动。

C、对被淹车辆进行摄影、摄像，保留车辆被淹的证据。注意拍摄过程要体现车牌号码以及车辆状态。

D、不论车辆看起来受损是否严重，及时向保险公司报案，避免保险公司以未及时报案拒赔。

E、即使车辆被淹看起来不严重，事后也要及时清洗车辆，做一个全面的涉水故障检测，避免留下安全隐患，也避免保险拒赔。

02 保险的理赔流程

A、接到报案后进行登记，分派查勘人员，与车主进行联系

B、查勘人员现场进行查勘评估，初步确认受损原因与受损部位，与车主协商将车辆拖进维修店

C、保险公司与维修店进行定损，确定金额后也会与车主进行确认

D、维修店进行维修

E、维修完成后车辆返还车主，维修费用由保险公司直接支付给维修公司，无需车主垫付再申请报销。

03 保险公司能够100%赔付吗？

未必。

在车损险条款中存在很多免责条款，例如驾驶证行驶证有问题、逃逸、损失程度难以确认等。如果出现这些拒赔理由，保险公司甚至不会配合定损，直接出具拒赔通知书。

常见的拒赔/少赔理由：

1、车辆涉水熄火后二次打火，这会被保险公司认定成人为扩大损失而拒赔/少赔。

2、车辆改装，车辆自行改装后遭遇事故的，也会被保险公司拒赔/少赔。

3、延时报案，一般条款中会约定48小时/24小时内要报案，超过时间报案拒赔或者少赔。

4、车辆改变使用性质导致危险程度显著增加，比如非营运车辆在拉货过程中遭遇台风、暴雨的，保险将拒赔，这也是近年非常常见的保险拒赔事项。

行驶证过期、未按时年检

6、定损金额过低，应该全损而定部分损失

泽良保险法团队也经办过车损险拒赔/少赔相关案件：

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货拉拉运货被杭州保险拒赔，7天谈判搞定到账！

即使遇到保险拒赔/少赔的情形，也不要轻言放弃，可以咨询专业律师。

04 常见理赔问题

我们可以参考河南省保险行业协会发布《车险暴雨灾害理赔常见问题问答》

（一）报案阶段

一、水淹车理赔流程是什么？

及时向保险公司报案。告知车辆位置及水淹的程度。可以简单拍摄几张车辆水淹的照片，以备后期确定损失程度时使用。保险公司核定车辆损失金额后，车主无需垫付修车款。

二、车子被冲走了怎么报案？

首先向保险公司报案，待水势褪去，第一时间寻找车辆。如果实在找不到车辆，可以找警方出具证明，保险公司再做赔付。

三、车辆泡水最多时没有拍照，目前水退了，如何定损呢？

保险公司将根据定损情况结合车内水痕确定赔付情况。

四、只购买车损险，没有涉水险是否可以赔付？

涉水险全称是发动机涉水损失险，2020年9月19日前购买保单如只购买车损险，未购买涉水险则因涉水造成发动机损坏将视情况赔付。2020年9月19日全国实行车险综合改革，改革之后车损险包含发动机涉水险，购买车损险即可。

五、是否需要车主投保不计免赔率险可以全额赔付？

2020年9月19日前购买保单需购买不计免赔率险，2020年9月19日全国实行车险综合改革，改革之后不计免赔率险合并入车损险，可以全额赔付。

六、车辆被水泡了，水退之后可以启动吗？

建议在这种情况下及时拨打保险公司报案电话，在保险公司正式答复前不要私自启动车辆。

七、我可以自己喊救援车把车运到维修点吗，费用可以报销吗？

建议让保险公司派拖车，或让自己的汽车4S店派拖车。如果自己找资源施救，需要提前和保险公司确认好施救费标准，避免产生争议。

八、没有买车损险，车辆被水泡坏了，保险公司能赔吗？

不能。

（二）定损核赔问题

九、车辆水淹到什么情况可以推定全损？

保险公司将根据水淹等级进行确定，一般水淹等级到5-6级（具体根据定损情况，5级参考为水淹高度达到仪表台以上），车辆一般就不具备维修价值了，可以和保险公司协商推定全损后续赔付程序。

十、车泡了，清洗等费用保险公司负责吗？

车辆被淹后产生的施救费用、清洗费用、电器损失等都属于车损保险责任，保险公司会进行赔付。

十一、车泡了，报案之后我又不想走保险，想自己修不计入出险次数可以吗？

可以，与承保公司联系注销报案。

十二、我车下雨前坏了，正在店里维修又被水泡了，保险公司会赔吗？

车辆维修期间，维修厂家应尽到保管责任，该损失并非被保险人造成损失，建议相关损失与维修厂家进行沟通。

十三、车辆被泡了，但是未到推定全损，是否可以按照全损进行赔付？

不可以。

十四、车是否一定要到4s店维修？

不是。客户可以依照自身意愿进行选择，但是建议维修前充分与保险公司沟通确定标准，防止后续争议。

十五、水淹车拖到维修厂之后，我需要做什么？

及时跟修理厂接待人员沟通，让其配合保险公司对车辆损失进行确定，尽快开始清洗维修。

十六、车辆理赔是否需要提供什么手续？

目前根据实际情况简化手续，大部分水淹车不需要提供相关资料，但全损车辆或推定全损车辆需要提供行驶证、登记证书、车主身份证复印件、车辆钥匙等资料用于后续理赔工作。

（三）支付问题

十七、可不可以要求赔款直接打给维修地点？

针对本次暴雨受损车辆提供车损险“三免一直”服务，经客户同意后直赔到维修厂或4s店，无需客户垫费。

十八、全损赔多少钱？

2020年9月19日前购买保单按照保险合同进行赔偿，2020年9月19日全国实行车险综合改革，按照车损险保额进行赔付。

最后，台风暴雨天气，请勿将车停放在大树下。选择停车位时需仔细观察周围情况、排水系统等，注意停车场、地下车库的防洪安全，建议将车辆停放在地势较高、空旷的地方，不要停在广告牌、树木、临时建筑和不稳固的围墙边，以免车辆被砸、被淹。