保契锐评

日前，国家金融监督管理总局党委书记李云泽在揭牌仪式上提出四点要求，一是对党绝对忠诚；二是转变职能，提升效能；三是全力以赴，履职尽责；四是深化全面从严治党。

从宏观层面看，将党的领导置于首位，是当下解决内外部重大问题唯一的可行性路径。毕竟，畅通国内大循环抑或是满足人民对美好生活的需求，其基础都是发展。而党强大的自洁自清和可形成持续发展动能的制度优势，是久经考验得来的最宝贵财富。基于此，要发展、要规范有序地发展，党的领导必须是核心。

从微观层面看，则涉及两个方面：

一是恪尽职守、敢于监管、精于监管、严格问责，全面强化机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管。这是从监管本身的职能定位出发的，毕竟，监管的本质是平衡市场的野蛮生长，通过立规矩，强化行业的规则意识，确保行业的平稳发展。

基于此，其落脚点仍是发展。

二是全面落实服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革三大任务。服务实体经济仍是其核心职能中的首位，而服务实体经济的前提亦是行业的平稳有序发展。

归根结底，仍是发展。

换言之，混业监管下的强监管，其本质追求的仍是发展，只是该发展是高质量的、无重大风险的发展。

对于风险防控，近年来，行业监管已打出系列组合拳，防控能力得到了有效加强，且随着公司治理监管能力的不断强化，从根源上杜绝行业系统性风险的能力已日趋成熟，对于如何让三会一层不敢乱这一公司治理的本源性问题，想必在新的监管周期内可以得到系统性解决。

然而风险防控与发展是行业监管的一体两面，在风险防控日趋强化的同时，如何促进发展亦是监管不得不面对的课题。

对于国家金融监督管理总局如何推动行业发展，业内已多有讨论，核心观点较为统一：回归保障本源，聚焦“平滑风险”本质，适度压缩全球市场普世性及趋势性监管篱笆。

目前行业讨论较多的主要有如下几个方面：

一是比价。此前为治理互联网保险营销乱象，这一商业模式成为监管禁区。但其作为全球保险市场中较为普遍性的存在，对于促进行业有序竞争、保护消费者权益起到了较好的作用。此外，跳出保险业看，自愿接受比较亦是通行的市场行为。对于当下的保险业而言，这类商业模式是否还需被纳入监管禁区则成为讨论的焦点之一。

二是车险改革。随着此次车险改革在北京等地的试点落地，折扣系数进一步压降，车险作为保险业最成熟的业务，完全市场化是否有可讨论空间，也再次成为话题焦点。疫情期间停驶车辆未能减免或退回保费虽让财险公司大赚了一笔，但随着新能源汽车以及相关科技的发展，类UBI模式已有了扎实的基础，让车险业务真正回归市场有了现实的基础。

三是短期高现价类寿险产品。万能险等产品曾在行业内掀起了巨浪，但如此前多次论述，即便是万能险，拉长周期看，其资金获取成本和使用成本依然比银行等机构的资金成本低，在投资端平稳的状态下，此类产品仍是保险业平滑人生风险和财务风险的有效工具，在银保渠道再次强势崛起的当下，是否需一禁了之亦是可探讨的问题。

如上均是从市场的角度来探讨行业的发展问题，但历史证明，一味地让步于市场并不能真正促进行业的持久健康发展。

只是，作为一种声音，可成为新监管主体的参考方向。

毕竟无论形势如何变化，发展仍是第一要义。