1 买保险送体检并不是福利

买保险的时候，可能有业务人员这样说：“你买的保险高，公司给您本人一份体检福利，您去体检，合格了就买，不合格了就当免费检查身体了！”听上去是不是很有道理？可是你注意到这里面的问题了吗？

有人会问，这有什么问题呢？体检合格了双赢；体检不合格了，客户也能借此机会，早一天知道自己的身体健康状况，何乐而不为呢？是的，确实如此，但如果客户体检结果不合格，那么也就可能因此失去了投保的资格。举个例子，比如客户按照投保险种的询问告知事项，并没有确定要告知的内容，比如一些隐疾，很多人都意识不到，再加上询问告知环节并不像理论上那么严谨，因此存在很多合理的偏差，但如果体检就不一样了，体检到的项目以体检结果为依据，难免会出现拒保的情况，而一旦拒保，就会在保险公司留下拒保记录，客户再到其他公司投保时依然会遇到困难。

2 买保险体检的本质

体检是保险公司控制风险的一种手段，往往在客户购买的保险额度达到一定标准的时候，保险公司会根据不同的额度，要求客户检查不同的体检项目，当然额度越高，检查的项目越全。一般情况，按照保险公司的要求体检的话，即便被拒保，也不需要客户承担体检费用，但如果体检通过了，客户不再投保，那么就需要承担体检费用；当然如果在保险公司要求体检的基础上，增加其他项目，也需要客户自己负担体检费用。

3 如要体检，该怎么办？

首先明知自己的身体有投保询问的相关疾病的情况，却刻意的隐瞒，进而不去体检，这种不诚信的行为，我们是不推荐的。其次，如果按照投保询问告知事项，您本人并无需要告知的内容，那么为了保险起见，可以分步投，比如买重疾保险，目标保额是100万，如投保超过60万要体检，那么正确的做法有两种，第一种方式：可以先买60万，在等待期过后，再体检，如合格再买40万，如不合格，那么至少已有60万打底；第二种方式：先在在A公司投保60万，再到B公司投保40万，则两家公司都不用体检。错误的做法有两种，第一种，先自己体检，合格了投保，不合格了不投保；这样只能搞清楚自己的健康状况，并不能转嫁风险；第二种，先买60万，然后在等待期内就进行体检和加保，这个时候很可能会造成等待期内确诊某项疾病进而导致合同失效。

4 如果体检不合格怎么办？

有几种情况，一是加费承保，这个时候虽然加费，但一定要保，因为这是一个公平的事情；二是免除某些疾病，然后承担责任，这个时候可以对比同业的产品，看看有无加费承保的，如没有也可以根据病情是否可以好转等，选择等一等或者直接投；三是拒保，这个时候只能调整保险计划，或者不能通过保险转移风险了，那就好好锻炼身体，注意个人健康吧。