本月18日，方兴未艾的商业养老年金险市场迎来了一颗“重磅炸弹”：由“全球保险电商第一股”慧择与央企品牌光大永明人寿联合定制的年金险新品——光明慧选，已于昨日正式上线。在迅速扩张的商业养老年金险市场，光明慧选希望凭借自身的过硬产品实力、优质的服务理念和广泛的营销渠道取得领先的业绩，为广大年轻客户带去更贴近现实需求的养老保障与服务。

面对中国社会愈加严重的老龄化趋势，以及社保养老体系不堪重负的未来，越来越多的年轻人开始选择商业养老年金险为自己的晚年生活准备一份充实的保障。为了应对这一庞大的市场需求，各大保险公司推出了花样繁多的养老年金险产品，分别针对不同风险预期和偏好的投保人群口味设计。

根据养老年金险的现金价值、领取金额、退保约束等条款设置，市面上的年金险产品大致可以分为三大类别：

1. 高领取，零现值

产品一旦开始领取后现金价值就归零，无法退保，但每年领取养老金额最高。

2. 领取-现值平衡

产品兼顾现金价值和每年领取年金额度。

3. 高现值

产品领取年金额度较低，但现值较高，适合资金周转用途。

表面上看，三种类别的养老年金险产品都有各自的目标客户群体，适合不同需求的客户选择。但在实践中，为自己与家庭的未来精心筹划的客户往往会发现，想要准确预测未来数十年个人与社会大环境的变化是极为困难的。无论选择哪种年金险类型，最终都可能陷入产品无法应对剧变环境的困境。

换句话说，市场真正需要的是一款具备均衡条款、拥有灵活应变能力的年金险产品，才能有效应对未来半世纪甚至更长的需求变化。正是针对这一市场空白，慧择与光大永明人寿合作，在备受好评的原有年金险产品基础上加以诸多改进，打造出了光明慧选这一款具备高度灵活性和过硬实力的年金险产品。

与竞品相比，光明慧选具有几大明显优势：

1. 收益率突破了传统平衡型产品的上限，一举达到了高领取产品的水平，弥补了平衡型产品的最大劣势。

2. 年金可终身领取、最短领取期限20年，且20年内过早身故时可领取现值等额身故金。相比之下，许多竞品的年金只能领取到80-90岁，即便有最短领取年限，身故金也只能参照现值贴现领取，面对长寿客户和意外事件时的保障能力无法与光明慧选相提并论。

3. 光明慧选设置了非常灵活的缴费、领取、加减保、退保和贷款条款，非常适合计划长期投资，又担心个人与社会环境剧变的客户。由于光明慧选在提供较高年金的同时保留了不低的现金价值，其资金周转能力已经接近一些高现值竞品；而灵活的加减保和退保条款使客户不必从一开始就决定好未来数十年的投资方案，可以根据实际情况随时调整投资计划，更适应当下飞速变化发展的时代趋势。

4. 光明慧选加入了覆盖全国的光大高品质养老社区的优先居住与价格优惠权益，更符合未来养老渠道多样化的社会发展前景。投保人还可搭配光大永明增利宝（尊享版）万能账户，进一步增强保险方案的多样化保障能力。事实上，光大养老社区权益与光大永明增利宝（尊享版）的组合，已经使光明慧选超越了市面上绝大多数养老年金险的能力上限，令这款产品真正成为兼顾三大年金险类型优势的全能选手。

正因为具备一系列明显的领先优势，光明慧选在上线之前就已经吸引了业界和广大客户的关注。可以预期，光明慧选将在下半年的养老年金险市场上掀起一股热销浪潮，并推动整个市场转变思维、推陈出新，向着更符合客户利益的方向大步前进。

作为光明慧选产品的定制方，慧择在这款产品的研发、设计与上线过程中投入了大量资源和精力。作为国内领先的保险电商线上线下综合平台，慧择多年以来一直坚持凭借大数据、人工智能、数字画像等先进技术赋能保险产品，努力推动保险行业的数字化转型进程。

在光明慧选的产品研发阶段，慧择通过长期积累的用户数据，经过高质量的机器学习分析过程，发现了现有竞品存在的诸多痛点，并在产品设计时逐一予以突破。慧择还同保险公司紧密合作，利用人工智能系统寻找最符合客户利益的费率、回报率和条款组合方案，打造出了在核心指标上均领先众多同行的全能型产品。最后，慧择通过现代化的线上营销平台大大降低了产品的推广成本，将这部分利益反馈给最终客户，从而获得了对线下主流产品的显著性价比优势。

过去数年来，慧择以技术为核心的产品模式已经在保险市场取得了突出的成果，旗下达尔文、慧馨安、守卫者、金满意足等多款产品销售成绩位居市场前列。此次上线的光明慧选延续了慧择固有的技术与服务优势，在商业养老年金险领域取得了新的突破，再次证明了慧择在线上保险电商产业中的领导者地位。

< END >