对比2008年印发的《关于健康保障委托管理业务有关事项的通知》来看，新的《通知》由原先的13条增至21条，取消了对该业务的产品备案管理，明确规定保险公司不承担风险责任，健康保障委托管理业务不属于保险业务。

其中，最大的变化是取消了此类业务的投资功能，规定保险公司不得对委托资金提供各种形式的增值保证，从制度上避免以“健康保障委托管理”之名行“委托理财”之实，杜绝借团险之名洗钱行为的发生。

另外，新规充实了委托内容，明确要求保险公司开展健康保障委托管理业务，应符合《健康保险管理办法》规定的经营健康保险的条件，并在开办地区设有分支机构或服务合作机构。

针对实际中存在的收取的管理费明显低于成本恶性竞争的情况，《通知》要求管理费用要覆盖委托管理业务各项成本，可以根据实际管理成本进行浮动，但浮动办法应在委托管理合同中列明。

下一步，银保监会将加强对此类业务的监管，开展现场检查和非现场监管，规范健康保障委托管理业务的市场秩序。

近年来，随着经济社会的发展和人民群众保险意识的提升，越来越多的企事业单位为员工提供基本医疗保障之外的健康保障服务，并委托给保险公司经办，促进了保险公司健康保障委托管理业务的发展。

从需求的角度看，团体单位对员工健康的重视程度不断提升。同时，按照国家税法的相关规定，团体企事业单位为此类险种的支出，在工资总额的5%之内可进行税前列支。

数据显示，截止2018年底，共有26家保险公司开展了健康保障委托管理业务，覆盖6670万人，累计为1077万人提供支付服务。受托管理资金规模约340亿元，收取管理费7.2亿元，管理费占受托资金规模约为2.1%。

但是从保险公司角度看，健康保障委托管理业务不计入保险公司保费，保险公司经办此类医疗报销服务型的业务基本上只能收取1%-2%的劳务性手续费，盈利水平有限，这也导致险企做大此类业务规模动力不足。

业内人士就表示，健康保障委托管理业务相当于团体单位拿出一部分专项基金用于员工的健康保障，从保险产品的角度看，保额即等于保费，无论专项基金的充足度如何都与保险公司无关，其毛收入固定在1%-2%的范围内，扣除管理费用所剩无几。

相关监管人士认为，从国际上看，健康保障委托管理是多层次多样化的医疗保障体系的一个组成部分。与标准化的保险产品不同，健康保障委托管理有独特的制度价值，企业可拫据自身情况制定个性化的医疗保障方案，委托保险公司运营，提高员工福利计划，降低成本。

而从保险公司角度看，通过开展健康保障委托管理业务可以加强与企事业单位的合作，与健康保险形成补充和互动。

健康产业市场潜力巨大，百万医疗类产品网络大火就是例证。不过目前健康险公司普遍面临盈利模式不清晰、医疗费用管控难、赔付率居高不下等问题，专业健康险公司健康险业务经营大多处于亏损状态。

这就要求保险公司的健康管理定位要从单纯的附加值服务转变为客户需要的健康管理，保险产品也要将视角放大到健康预防、疾病干预而非单纯的医疗服务；健康保险要从单一的费用补偿拓展到包括健康管理、疾病预防在内的整体健康维护。

新规下的健康保障委托管理业务无疑是督促保险业回归本源，或许也将是险企竞争健康险蓝海新的契机，或将委托业务升级为保障型产品输出的利器。