IRDAI已发布“2022年反洗钱/反恐怖主义融资(AML/CFT)总指南”，该指南将于2022年11月1日生效。该指南适用于所有类别的人寿保险、普通保险和健康保险商业。

监管机构在一份声明中表示，新法规旨在整合和更新反洗钱指南，并取代自2013年以来发布的各种规则。IRDAI分别于2013年和2015年发布了针对一般保险公司和人寿保险公司的AML/CFT总体指南.随后，就该主题发布了多份通知。

新的总指南规定了几项措施，包括：

保险公司在建立基于客户的关系时执行交易时应遵循客户识别程序，并持续监控交易。

保险公司应采取措施执行不时修订的《防止洗钱(PML)法》和《PML规则》的规定，包括根据此类修订发布的操作指示。

保险公司有责任防止保险产品和服务被用于洗钱或资助恐怖活动。

每家保险公司都必须制定和实施有效防止和阻止洗钱(ML)和恐怖主义融资(TF)的政策、程序和内部控制。

保险公司应确保所有员工/代理人都理解总指南的内容。他们必须在员工和代理人中培养员工意识和警惕性，以防范ML和TF。

保险公司应制定反洗钱/打击资助恐怖主义计划并报董事会批准。应根据风险暴露和变化定期审查该计划。

保险公司应采用对ML和TF风险敏感的客户接受政策和程序。

保险公司应建立一个系统，用于识别、监控和向印度金融情报机构(FIU-IND)和执法机构（如果需要）报告可疑的ML或TF交易。

根据AML/CFT计划制定的政策和程序应涵盖：

将与预防ML和TF有关的政策传达给保险公司所有办事处处理保单持有人信息的各级管理层和员工；

客户尽职调查计划，包括经高级管理层批准的政策、控制和程序，使保险公司能够管理和减轻由保险公司或通过国家风险评估确定的风险。

维护记录；

遵守相关法律法规要求；

与执法部门合作，包括及时披露信息；

内部审计或合规部门的作用，以确保遵守与预防ML和TF相关的政策、程序和控制，包括测试用于检测可疑洗钱交易的系统，评估和检查在大型交易中生成的异常报告的充分性和/或不规则交易、可疑交易报告的质量和一线工作人员对其在这方面的责任的认识水平。

中介/代表

保险公司负责AML/CFT计划，并且必须制定涵盖其中介/代表的表现的规则和法规。应添加一个条款，使KYC规范具有强制性，并且可以将特定文件作为合同的一部分。

由于大部分保险业务是通过保险公司的中介机构/代表进行的，因此应根据反洗钱/打击资助恐怖主义措施严格监控保险公司选择中介机构/代表的过程。

保险公司将任命一名“指定董事”，他必须确保全面遵守PML法案和PML规则规定的义务。

培训

保险公司应保持持续的培训计划，以便员工在AML/CFT政策方面得到充分的培训。培训重点应针对一线员工、合规员工、新客户和理赔员工进行不同的培训。对一线工作人员进行专门培训，处理因客户教育不足而产生的问题。应确保为审计职能配备适当的人员，配备经过充分培训并精通保险公司的AML/CFT政策、指南和相关问题的人员。

考虑到洗钱者使用保险服务的潜在威胁，保险公司应尽最大努力确定客户的真实身份。必须特别注意确保合同不是匿名或虚构的名称。

AML/CFT要求适用于所有现有客户/客户。因此，应不时对现有客户进行必要的KYC客户尽职调查。

风险分类

保险公司将根据客户的身份、社会/财务状况、业务活动的性质、客户业务及其所在位置等参数进行风险分类。在考虑客户身份的同时，在线确认身份证明文件的能力或通过发行当局提供的其他方式也可以考虑在内。

出于风险分类的目的，可以轻松识别身份和财富来源的个人（高净值人士除外）和实体以及其政策大体上符合已知概况的交易可归类为低风险。低风险客户的例子可能是工资结构明确的受薪雇员以及属于社会较低经济阶层的人、政府部门和国有公司、监管机构和法定机构。

对于那些具有高风险特征的人，例如非居民客户、高净值个人、信托、慈善机构、非政府组织和接受捐赠的组织、具有密切家庭持股或实益所有权的公司、有休眠合伙人的公司、政治公众人物(PEP))，以及那些根据现有公共信息而声誉不佳的人，则需要进行更高的尽职调查。KYC和承保程序应确保更高的验证和复查。