作为非寿险业改革的一部分，印度保险监管局 (IRDAI) 发布了关于一般保险业务的全面总体通函，开启了简化和以客户为中心的保险解决方案的新时代，旨在为保险公司提供无缝的客户体验和便捷的操作。

IRDAI在一份声明中表示，该总体通函废除了之前的13份通函，并表明它将监管框架从基于规则转变为基于原则，从而促进经商便利化、鼓励创新，从而缩短对新兴市场需求的响应时间。

总体通函的重点如下：

为了方便参考，零售客户可以在一个地方获得重要和相关的信息。

以客户为中心的措施

■ 是否有更多的产品/附加产品可供选择，涵盖他/她的资产、风险、财产、各种危险责任、风险和业务范围？

■ 可以定制产品并根据需要灵活选择产品。

■ 引入客户信息表(CIS)，提供清晰简洁的保单详细信息，包括承保范围、除外责任、担保和索赔结算流程。

■ 任何索赔都不得因缺少文件而遭到拒绝。承保时必须提供所需文件。客户可能只需提交与索赔结算相关的必要文件（如果无法使用无现金支付）。

■ 零售客户可以随时通知保险公司取消保单。保险公司只能在存在欺诈行为的情况下取消保单。取消保单时，保险公司应按比例退还未到期保单期限的保费。

■ 如果有多个保单，则不适用分摊条款。

■ 增加“按行驶付费”/“按使用付费”选项，作为汽车保险客户的首选。

■ 客户无需承担处理残余物的负担。投保人将获得索赔金额。从客户处收取残余物是保险公司的责任。

■ 房主“火灾”保险可以选择附加险，如洪水、飓风、地震、山体滑坡、岩石滑坡、恐怖主义等，或者选择退出综合火灾和相关危险保险。

校准和管理措施

在一个有利于创新、快速交付和灵活运营的环境中，必须始终维护投保人的利益 。保险公司遵守的广泛原则包括：

■ 加强董事会对保险合同从产品开发、销售到保单服务等各个阶段的监督和管理机制。

■ 在产品开发中要考虑客户的适用性和可负担性，避免不必要和多余的覆盖范围。

■ 产品定价时要考虑风险敞口、经验和费用，以使保险费率不会过高或不足或出现不公平的歧视。

■ 应努力在产品设计中纳入对潜在风险的适当管理，以预防和减轻产品设计中的风险。

■ 采取措施确保不出现无原则削减费率和不当承保行为。

■ 提供端到端技术解决方案，确保无缝入职、保单服务、续保、理赔和申诉处理。

■ 为确保调查员和损失评估员获得公平公正的机会，将通过由一般保险委员会与印度保险调查员和损失评估员协会（IIISLA）联合开发的技术解决方案，以自动化的方式随机分配工作，无需人工干预。