自俄乌冲突以来，俄军在行动中似乎是刻意保障了乌克兰境内的通信网络，那么在网络时代，这场战争无疑已被全世界围观。战火虽远，围绕战争产生的焦虑情绪已经在全世界蔓延。作为一名保险人，近期也常被身边的朋友问起“如果发生战争了，买的保险还赔付吗？”这个问题，爱慧保在网络上也进行了搜索，结果是众所纷纭，今天爱慧保就来说说这个问题。

一、战争及责任免除的定义

战争： 矛盾斗争表现的最高形式与最暴力手段。一般需要国家宣布或判定。

责任免除：根据中华人民共和国金融行业标准JR/T0032—2015《保险术语》的解释，责任免除是指：保险合同中，保险人在承保风险范围另行约定的不承担或者限制承担的责任范围。

二、列为责任免除就什么都不赔了吗？

责任免除部分，我们第一印象就是不赔，但仔细查看这个“不赔”，是指不按照合同中规定的“保险金”赔付，不是完全不赔。下面列举两种情况。

（一）交足2年，向投保人退还保险单的现金价值。

意思是如您买的产品是一次性交费或者已经交了2期保费了，那么在此之后发生战争导致被保险人身故或者全残，保险公司按照保单现有的价值退还保费给投保人，当然如投保人也身故了，那么向其法定继承人给付。

举例：某银行系保险公司的产品条款

（二）无时间要求，直接退还保单的现金价值。

只要因战争、军事冲突、暴乱或武装叛乱导致被保险人身故或全残的，那么退还保单的现金价值。

举例：某“家”保险公司的条款。

从以上可见，如客户投保的是年金、分红型、万能型、投连型保险，由于合同本身的保障功能弱，如发生战争造成的后果，等同于退保获得合同的现金价值，在一定的条件下本身就等于合同可以给付的金额，可以说影响偏小；但如果投保的是意外、终身寿险类险种，那么仅能获得现金价值赔付，不能按照身故保险金赔付。

三、所有险种都把“战争”列为责任免除了吗？

并不是所有的公司都把“战争”列为责任免除了，具体需要大家查看保险合同中的条款内容，下面举两个例子。

举例1：某诚两全保险的条款

举例2：某富人寿的定期寿险条款，责任免除仅3条，不包括战争。

针对责任免除这样规定的产品，如发生战争导致被保险人身故，那么就应该按照合同保险金额赔付。

四、写在最后

保险合同赔付与否不能凭主观判断，应直接查看合同，切忌切忌！