根据金融市场管理局 (FMA) 的说法，一般保险公司尚未准备好迎接新的立法，这些立法将要求他们建立系统和流程以确保良好的行为和公平对待客户。

一份新的 FMA 报告“保险行为和文化：火灾和一般保险公司更新”，总结了对新西兰一般保险公司对人寿保险公司行为和文化审查的回应的评估结果，该审查由 FMA 和新西兰储备银行进行(RBNZ) 于 2019 年。

报告称，火灾和一般保险公司——归类为提供房屋、财产、车辆、商业、责任、旅行和健康保险的保险公司——普遍对良好的行为和文化实践缺乏了解和承诺。

保险公司被要求审查他们的业务，以确保不存在重大行为问题，并在与消费者打交道时表现出良好的行为。根据 FMA 的数据，该行业的反应很差，42 家保险公司中只有两家——IAG 和 MAS——符合预期。

大多数保险公司没有按照适当的标准完成审查，95% 的答复被认为不充分或有缺陷。

FMA 银行和保险主管 Clare Bolingford 女士表示：“虽然新立法尚未到位，但核心行为标准应适用于整个金融部门。多年来，我们反复强调了这一点，并为该行业的这一部分提供了各种资源和发布的报告来衡量自己。

“在我们询问之前，许多公司声称他们相信不存在重大问题。但这次审查揭示了一些不良行为的例子。”

保险公司不足的地方

审查发现，许多保险公司未能积极监控产品的适用性，未能有效撤回价值低下或遗留的产品，并且向一些客户收取过高的费用。

需要采取补救措施的行为示例——作为审查的结果——包括保险公司多次向客户收取双重费用，未向客户提供承诺的多保单折扣，以及由于 IT 系统不佳而显着多收一些保费。

FMA 报告的结论是，该行业尚未为《金融市场（机构行为）修正案》做好准备，该修正案将扩大 FMA 的职权范围，以规范和许可保险行业的行为。

博林福德女士表示，一些保险公司将需要仔细考虑他们需要做些什么才能满足在新行为制度下经营许可的拟议要求。“他们需要确保客户清楚了解他们的产品和服务，并满足他们的需求，”她说。

FMA 已致函保险公司，告知他们具体的调查结果并重申对新行为制度的期望。FMA 希望保险公司完成监管机构要求的工作。

审查的主要结果是：

行为成熟度较低，一些保险公司表明他们认为行为和文化与其组织无关。

需要改进产品和保单持有人的流程

● 保险公司需要对支付给中介机构的佣金有更清晰的认识，包括对客户是否公平合理，是否为客户所理解。

● 保险公司应该对中介机构如何销售和管理保险公司的产品进行更大程度的监督。

● 许多董事会尚未支持建立促进良好行为、重新平衡股东和客户利益并设定适当行为风险偏好的组织结构。

● 在确保补救活动迅速完成并解决问题的根本原因方面做得还不够。