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人保财险21年一季度车险业绩点评分析

  • 2021年05月05日
  • 19:00
  • 来源:
  • 作者:梦星川

2021年一季度人保财险车险业绩已经出炉,我们详细整理如下,供各位读者参考:



保费:人保财险一季度整体实现原保险保费收入1355.52亿元,同比增长6.2%,受车险综改影响,21年一季度车险保费收入575亿元,同比增长-6.7%。




成本:一季度人保财险整体综合成本率同比下降1.4pct至95.7%,其中,车险综合成本率94.6%,同比上升0.4pct,但仍优于行业平均3个点以上;车险综合赔付率68.9%,同比+9.5pct;车险费用率25.7%,同比-9.1pct,车险综合成本率上升主要源于车险综合改革带来车险赔付率提高 ,以及去年疫情期间车险出险率较低所致。




另外一季度保单年度层面车险综合成本率略低于98%,亦低于主要对手同口径成本数据。




经营指标:


1)业务结构显著改善。家自车保费增速高于行业家用车保费增速30pct,市场占有率提升1pct;




2)去中介化的自主渠道发展较好。目前公司建立了5万人左右的续保团队,带来的保费在整体保费中的占比约25%,加上传统直销,合计占比约30%,另外自主渠道加自控渠道合计占比60%-70%,比例还在逐渐上升;




3)一季度车险续保率71.5%,同比上升4.2pct,其中商业险续保率73.8%,同比上升4pct.。






《保险青年》点评:


a.车险综改后,人保财险经营更聚焦盈利性,同时公司内部经营效率明显提升。车险综合改革过程中,人保对车险的经营坚持有效益的发展,对新保的每一个保单都有盈利性的评估,亦对车均保费、效益险种的投保率等都有比较细的考核,使得盈利比较好的险种提升幅度比较大。




b.同时人保财险在定价能力、数据能力上有一定优势,定价模型锁定COR情况下实施价费联动,基层经营时会选择比较好的业务去承保。因此,公司整体保持较好的盈利能力、客户粘性、经营的持续性。




c.人保财险作为行业龙头,市场份额已开始触底回升,有望在综改持续推进中实现份额提升和承保盈利。




据我们判断,目前一季度人保车险财务口径的综合成本率仅94.6%,应还未完全反映车险综改的影响,后续综合成本率预计将逐月提升。



但预计全年的综合成本率会保持在98%左右(因目前21年保单年度车险综合成本率亦低于98%),仍会显著优于行业和主要竞争对手。

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