车险案件反欺诈相对成熟，保险公司也逐渐开始重视非车险案件调查，在此精选江西昌立和调查公司一例团意险拒赔案件，供理赔人员学习参考。

一、案情

2019年9月4日，江西昌立和调查公司接受**财险公司委托，对**号建筑工程施工人员团体意外伤害保单项下被保险人裴某，于2018年09月25日，意外死亡一案的真实性及本次事故是否属于保险责任范围进行调查。事故估损50万元。

二、调查过程

1.调查员前往赣州市**县向处理本次事故的中铁**局集团公司赣深铁（江西段）*标项目部*分部**部长了解情况；据**部长称：他是中铁**集团公司赣深铁（江西段）*标项目部*分部安全质量部部长，他们分部所有员工的保险事宜均由他在负责。裴某是他们在高铁站工地的铲车司机，2018年9月25日上午，他接到同事电话得知了本次事故，后报了当地公安，公安排除了他杀。后期项目部跟裴某家属达成协议一次性赔偿的家属人民币165万元了解此案。

2.调查员复勘了本次事故现场；本次事故现场位于赣州市**县**村。现场现在由于道路拓宽已被掩埋。

3.调查员向裴某工友汪某了解当时事故情况；据汪某称：他是福建省**市，是裴某所在的施工队会计。裴某是2018年7月份过来上班的，9月25日发生的事故。当时怎么发生的事故他未看到，事故发生后，他才去看了。当时事故发生在凌晨4时许，裴某当时驾驶的装载机侧翻在坡下，裴某在驾驶室内，后其他工友用工具撬开驾驶室门，把裴某抬出来，但裴某当时已无生命特征。

4.调查员向裴某妻子了解裴某生前工作及赔偿情况；据其妻子称：她是河南省灵宝市人，裴某是她老公。裴某生前是从事特种机械操作的，具体什么时候去的江西工作的，她就不太清楚，当时她在广州打工。事故发生后，她接到工地上的通知，随后便跟其他家人一起前往了江西省**县的工地。事后，与工地上达成了赔偿165万元协议，现钱已全部到账。

5.调查员对裴某是否有装载机操作证进行查询，发现其并未有操作证。

三、成功拒赔

调查员分析现有证据材料发现：裴某生前并未持装载机操作证，而本次事故发生时，正是裴某驾驶装载机时发生的。根据《**财产保险股份有限公司建筑工程施工人员团体意外伤害保险条款》中第七条规定违法用工，违法施工，无有效资质操作施工设备的导致身故或残疾的，保险人不承担给付保险金的责任，本案属于免责情形。为此调查员再次找到负责本次事故的中铁**集团公司赣深铁（江西段）*标项目部*分部部长，向其指出本次事故属于免责情形，并向其宣讲了我国《刑法》及《保险法》的规定，及相关法律责任后果。随后，部长向其领导汇报，经其领导同意后代表其单位对本案进行销案处理，并签署了放弃索赔声明。

四、联系江西昌立和调查公司

江西昌立和信息咨询有限公司，公司主营车险、医疗险、雇主责任险、建工险等案件调查，业务覆盖江西全省。公司总经理金仁正（13970888331）。欢迎理赔朋友来电交流、咨询。