（2019）吉0211民初1658号 追偿权纠纷 一审 民事 吉林市丰满区人民法院 2019-10-21

原告：某保险公司，住所地广东省深圳市福田区、13、38、39、40层。
法定代表人：孙XX，董事长。
委托诉讼代理人：李X，吉林鹏信律师事务所律师。
被告：杨XX，男，汉族，住吉林省吉林市。
原告与被告杨XX追偿权纠纷一案，本院于2019年5月20日立案后，依法适用普通程序，公开开庭进行了审理。原告某保险公司的委托诉讼代理人李X到庭参加诉讼。被告杨XX经本院依法公告送达开庭传票，无正当理由未到庭参加诉讼。本案现已缺席审理终结。
某保险公司向本院提出诉讼请求：1、判令杨XX向某保险公司支付理赔款共计4005.14元（包括本金3902.85元、逾期利息43.31元、逾期罚息58.98元）；2、杨XX向某保险公司支付逾期保费2386.1元；3.杨XX向某保险公司支付违约金3888.99元（违约金以保险理赔款4005.14元为基数，自2016年6月12日起按照每日千分之一的标准暂计至2019年2月11日，实际主张至款项还清之日止）；4.本案的诉讼费用由杨XX负担。事实和理由：2013年5月21日，杨XX与吉林环城农村商业银行股份有限公司（以下简称环城农商行）签订《个人消费借款合同》，杨XX向环城农商行借款42000元，借款期限36个月（自2013年5月21日至2016年5月21日），贷款利率为浮动利率，即在起息日基准利率水平上上浮40%，同时，杨XX就该笔借款向某保险公司投保信用保证保险，以环城农商行为被保险人，与某保险公司签订了保单号为10894992600000761219的《平安个人消费信贷保证保险保险单》（以下简称保险合同），每月保费率为1.9%，每月保险费金额为798元。2013年5月21日，环城农商行按照借款合同约定向杨XX发放42000元贷款。但自2016年3月21日开始，杨XX再未履行合同约定的还款义务。根据保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。某保险公司于2016年6月12日按照保险合同的约定向被保险人环城农商行进行理赔，理赔金额4005.14元（本金3902.85元、逾期利息43.31元、逾期罚息58.98元），环城农商行向某保险公司出具了《代偿确认书》。同时，根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金”。理赔后，某保险公司多次向杨XX进行催收，杨XX始终不予偿还全部理赔款项和未付保费。因此截止2019年2月11日，杨XX除未付理赔款和保费外，尚欠违约金3888.99元。
杨XX未予答辩。
经审理查明：2013年5月20日，杨XX与环城农商行签订《个人消费借款合同》，借款金额为42000元，借款期限为36个月，贷款利率为浮动利率，即在起息日基准利率水平上上浮40%，还款方式为等额本息还款法。2013年5月17日，杨XX以环城农商行为被保险人，与某保险公司签订了《平安个人消费信贷保证保险保险单》，每月保费率为1.9%，每月保险费金额798元。保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”,“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金”。杨XX贷款后因未能足额向环城农商行偿还贷款本息。某保险公司于2016年6月12日按照保险合同的约定向被保险人环城农商行进行理赔，理赔金额共计4005.14元（包括本金3902.85元、逾期利息43.31元、逾期罚息58.98元），环城农商行向某保险公司出具了《代偿债务确认书》。杨XX未付保费为2386.1元（798元÷30天×90天－7.9元）。
认定上述事实的证据有：《平安个人消费信贷保证保险保险单》、《平安个人消费信贷保证保险保险单》、《个人消费借款合同》、《代偿债务确认书》及当事人的陈述。
本院认为，依法成立的合同受法律保护。案涉的《个人消费借款合同》、《平安个人消费信贷保证保险保险单》，系各当事人的真实意思表示，内容不违反法律和行政法规的强制性规定，合法有效，各方应全面履行合同义务。本案中，杨XX因逾期偿还在环城农商行的贷款，某保险公司依据保险合同的约定向环城农商行进行理赔，故某保险公司要求杨XX支付理赔款4005.14元，合法有据，本院予以支持。关于某保险公司要求杨XX支付逾期保费2386.1元的诉讼请求，亦合法有据，本院予以支持。关于违约金的问题，某保险公司主张按每日千分之一的标准支付违约金，该标准虽系双方合同约定，但该标准过高，根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十九条的规定，本院认为利息自2016年6月12日起至实际给付之日止，以4005.14元为基数，按照中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮50%的标准计算为宜。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第六十条、第一百一十四条、《中华人民共和国担保法》第三十一条、《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国合同法〉若干问题的解释（二）》第二十九条、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条之规定，判决如下：
一、杨XX于本判决生效之日起三日内支付某保险公司理赔款4005.14元；
二、杨XX于本判决生效之日起三日内支付某保险公司逾期保费2386.1元；
三、杨XX于本判决生效之日起三日内支付某保险公司自2016年6月12日起至实际给付之日止的违约金(以4005.14元为基数，按照中国人民银行同期同类贷款基准利率上浮50%的标准计算)；
四、驳回某保险公司的其他诉讼请求。
如果杨XX未按照本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费58元，公告费240元，合计298元，由杨XX负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人或者代表人的人数提出副本，上诉于吉林省吉林市中级人民法院。
审　判　长　　汤　丹
人民陪审员　　郝艳平
人民陪审员　　潘顺昌
二〇一九年十月二十一日
书　记　员　　佟佳毓