（2019）豫0882民初3514号 保证保险合同纠纷 一审 民事 沁阳市人民法院 2020-03-02

原告：某保险公司，住所地深圳市福田区、13、38、39、40层。
法定代表人：孙XX，该公司董事长。
委托诉讼代理人：孙X，河南首鼎律师事务所律师。
委托诉讼代理人：牛XX，河南首鼎律师事务所实习律师。
被告：袁XX，女，回族，住沁阳市。
原告诉被告袁XX为保证保险合同纠纷一案，本院于2019年10月8日立案后，依法适用简易程序公开进行审理。在审理过程中，发现本案不宜适用简易程序，依法裁定转为普通程序，公开开庭进行了审理，原告某保险公司的委托诉讼代理人孙X、牛XX到庭参加诉讼，被告袁XX经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告某保险公司向本院提出诉讼请求：1、被告袁XX向原告某保险公司支付理赔款共计60599.84元。2、被告向原告支付保费4886.67元。3、被告向原告支付违约金，违约金以理赔款60599.84元为基数，自2017年11月9日起按年利率24%计算至还清之日，截止2019年4月4日40601.89元。4、本案受理费、保全费、公告费等由被告承担。事实和理由：2016年9月20日被告因向重庆金安小额贷款有限公司、中国民生银行股份有限公司借款，向原告投保，签署《平安个人贷款保证保险保险单》，约定以重庆金安小额贷款有限公司、中国民生银行股份有限公司作为被保险人，被告每月应交保险费1360元，保险期间为贷款发放之日起，至清偿全部贷款本息之日止。被告拖欠任何一期贷款达到80天，原告向被保险人进行理赔。原告理赔后，被告需向原告归还全部理赔款和未付保费。原告理赔当日开始超过30天，被告仍未向原告归还上述全部款项的，则视为被告违约，被告需以尚欠全部款项为基数，从原告理赔当日开始计算，按每日千分之一向原告支付违约金。2016年9月20日被告与重庆金安小额贷款有限公司签订借款合同，约定借款金额80000元，借款期限36个月，合同还对利率、还款方式等进行了约定。当日被告收到了贷款。后被告未完全履行借款合同约定的还款义务，原告按照保险合同约定于2017年11月9日向被保险人进行了理赔，理赔金额60599.84元。原告理赔后多次向被告催收无果，故予以起诉，请求支持原告诉讼请求。
被告袁XX未向本院提交答辩意见。
当事人围绕诉讼请求，原告某保险公司依法提交了：1、被告的身份证、被告借款投保时提供的结婚证、常住人口登记卡。2、保险单。3、借款合同。4、保险赔款确认书。5、还款信息。被告袁XX未向本院提交证据材料。本院经庭审审查认为，原告某保险公司提供证据材料客观真实，可以证明原告主张事实，予以认定。
依据当事人陈述和经本院审查确认证据，认定案件事实与原告主张事实一致。
另查明被告袁XX支付保费至2017年7月20日。诉讼中原告某保险公司申请财产保全，申请冻结袁XX银行存款106088.4元，本院于2019年10月12日依法作出（2019）豫0882民初3514号民事裁定书，冻结袁XX银行存款106088.4元，期限一年。原告为财产保全支出保全费1050元。诉讼中，因无法直接向被告袁XX送达应诉手续，本院于2019年12月12日在河南法制报第23版刊登公告，向被告袁XX送达了应诉手续。此为本案事实。
本院认为，一、被告袁XX与重庆金安小额贷款有限公司、中国民生银行股份有限公司签订的借款合同及原、被告签订的保证保险合同均系当事人真实意思表示，不违反法律、法规的强制性规定，为有效合同，当事人应按照合同约定履行各自的义务。
二、关于原告主张的理赔款。重庆金安小额贷款有限公司按照借款合同约定向被告提供了80000元贷款，被告袁XX未按时还款，导致原告某保险公司向重庆金安小额贷款有限公司代被告偿还本金、利息及罚息共计60599.84元，有重庆金安小额贷款有限公司出具的代偿债务确认书予以印证，故原告依据合同条款，要求被告支付理赔款60599.84元理由正当，本院予以支持。
三、关于原告主张的未付保费。按照保单每月支付1360元的标准，被告支付保费至2017年7月20日，原告代偿日为2017年11月9日，期间的保险费，被告未予给付，原告主张计算110天的保费不违反法律规定，本院予以支持，未付保费数额为：1360元÷30天×110天=4886.67元。
四、关于原告主张的违约金。《最高人民法院关于适用<中华人民共和国合同法>若干问题的解释（二）》第二十九条规定“当事人主张约定的违约金过高请求予以适当减少的，人民法院应当以实际损失为基础，兼顾合同的履行情况、当事人的过错程度以及预期利益等综合因素，根据公平原则和诚实信用原则予以衡量，并作出裁决。当事人约定的违约金超过造成损失的百分之三十的，一般可以认定为合同法第一百一十四条第二款规定的‘过分高于造成的损失’”。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定“借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效……。”本案中，根据原、被告签订的《平安个人贷款保证保险保险单》约定“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约。投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一，向保险人缴纳违约金”，因被告未按时向原告偿还理赔款，给原告造成的违约金实为利息损失，原告某保险公司现主张违约金按年利率24%计算不违反法律规定，本院亦予以支持。被告袁XX经本院公告传唤，无正当理由拒不到庭参加诉讼，本院依法缺席判决。
综上，依照《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条、第一百零七条、第一百一十四条，《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条，《最高人民法院关于适用<中华人民共和国合同法>若干问题的解释（二）》第二十九条，《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条之规定，判决如下：
一、被告袁XX应于本判决生效后十日内向原告某保险公司支付代偿款60599.84元及违约金（以代偿款60599.84元为基数，自2017年11月10日起至实际清偿之日止，按年利率24%计算）。
二、被告袁XX应于本判决生效后十日内向原告某保险公司支付保险费4886.67元。
如果未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费2422元、保全费1050元、公告费880元，均由被告袁XX负担。
如不服本判决，可以在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按照对方当事人的人数提出副本，上诉于河南省焦作市中级人民法院。
审　判　长　　刘刑军
人民陪审员　　曹娟娟
人民陪审员　　陈燕平
二〇二〇年三月二日
书　记　员　　尚　葳