（2019）苏0402民初4903号 保证保险合同纠纷 一审 民事 常州市天宁区人民法院 2020-01-14

原告：某保险公司，住所地深圳市福田区、13、38、39、40层。
法定代表人：孙XX，董事长。
委托诉讼代理人：姜XX，江苏朱孔阳律师事务所律师。
委托诉讼代理人：朱XX，江苏朱孔阳律师事务所律师。
被告：蒋XX，男，汉族，住常州市天宁区。
原告诉被告蒋XX保证保险合同纠纷一案，本院于2019年9月4日立案受理后，依法适用普通程序公开开庭进行了审理。原告某保险公司的委托诉讼代理人朱XX到庭参加诉讼。被告蒋XX经本院合法传唤，未到庭参加诉讼。本案现已审理终结。
原告某保险公司向本院提出诉讼请求：1、请求被告向原告支付保险理赔款共计人民币28738.07元（包括本金27981.45元、利息697.47元和罚息59.15元），并以保险理赔款28738.07元为基数，自2014年7月14日起至款项还清之日止按照年利率24%的标准向原告支付违约金；2、请求被告向原告支付逾期保费共计人民币2399.65元；3、请求被告向原告支付原告为实现债权所发生的律师服务费用1200元；4、请求由被告承担本案诉讼费用。事实和理由：2013年7月，被告蒋XX与中国农业银行股份有限公司常州天宁支行(以下简称农业银行)签署《个人担保借款合同》(以下简称借款合同)，被告向农业银行借款35000元人民币，借款利率每年8.61%，借款期限36个月，还款方式为按月等额还本付息。同时，被告就该笔借款向原告投保信用保证保险，以农业银行为被保险人，与原告签署《平安个人消费信贷保证保险保险单》每月保费率为1.95%。2013年7月24日，农业银行按照借款合同约定向被告发放共计35000元人民币的贷款。但自2014年4月25日始，被告再未履行合同约定还款义务。根据保险合同约定：“投保人拖欠任何一期贷款达到80天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔。保险人理赔后，投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费”。原告于2014年7月14日按照保险合同的约定向被保险人农业银行进行理赔，理赔金额共计28738.07元人民币，农业银行向原告出具了《代偿债务确认书》。同时，根据保险合同约定：“从保险人理赔当日开始超过30天，投保人仍未向保险人归还上述全部款项的，则视为投保人违约，投保人需以尚欠全部款项为基数，从保险人理赔当日开始计算，按每日千分之一向保险人缴纳违约金”。理赔后，原告多次向被告进行催收，被告始终不予偿还全部理赔款项和未付保费，也未按照约定向原告支付违约金。原告故提起诉讼。
被告蒋XX未作答辩。
当事人围绕诉讼请求依法提交了证据，本院予以确认并在卷佐证。本院经审理查明：蒋XX因房屋装修向农业银行银行贷款，2013年7月25日蒋XX（甲方）与农业银行（乙方）签订格式《个人担保借款合同》，约定贷款金额35000元，贷款年利率8.61%，贷款期限36个月，按月等额还本付息。同日，蒋XX按农业银行要求向某保险公司投保个人消费信贷保证保险，保单约定保险金额为41615元，每月保费率1.95%，每月保险费金额683元。保证保险合同还约定投保人拖欠任何一期贷款达到79天（不含），保险人依据保险合同约定向被保险人进行理赔，理赔后投保人需向保险人归还全部理赔款项和未付保费。从保险人理赔当日开始超过30天未偿还的，按每日千分之一向保险人缴纳违约金。保险人有权要求投保人支付未付保费、理赔款项、违约金、理赔及催收产生的其他费用等。后蒋XX按约支付保费、贷款本息，至2014年4月25日未能继续按约支付前述款项。某保险公司于2014年7月14日按照保险合同的约定向农业银行理赔，理赔金额共计28738.07元，其中贷款本金27981.45元、利息697.47元和罚息59.15元。平安公司遂提起本案诉讼。
本院认为，蒋XX与农业银行之间签订的借款合同、蒋XX与某保险公司之间订立的保险合同均系各方当事人的真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，应为合法有效。蒋XX未能按照贷款合同的约定向农业银行偿还贷款，某保险公司依照保险合同的约定向农业银行进行了理赔后有权向蒋XX追偿，故本院对于某保险公司要求蒋XX支付理赔款28738.07元及2016年2月29日起至款项还清之日止违约金的诉讼请求予以支持。关于违约金计算标准，保险单中约定以日千分之一计算违约金的标准过高，某保险公司自愿调整为以年利率24%为标准，本院予以支持。对于某保险公司请求被告支付从2014年3月25日起计算至2017年7月13日止期间保费的诉讼请求，根据保险合同约定，保费每月利率1.95%，每月保费683元，根据贷款利息计算公式，2014年3月25日（蒋XX按约偿还的最后一期），期初本金余额28880.89元，蒋XX实际支付的保费折合贷款利率已达年利率28.38%（683/28880.89*12），已超过24%，不合理的加重了贷款人的贷款偿还负担，故本院对于某保险公司要求被告支付保费的诉讼请求不再予以支持。律师费1200元，未超过收费标准，且根据保证保险合同约定应由被告支付，故本院依法予以支持。
综上，某保险公司的部分诉讼请求符合法律规定，本院依法予以支持，被告蒋XX经本院合法传唤，无正当理由未到庭参加诉讼，本院依法可以缺席判决。据此，依照《中华人民共和国合同法》第六条、第七条、第一百零七条、第一百九十六条、第二百零五条、第二百零六条、《中华人民共和国保险法》第六十条第一款、《中华人民共和国民事诉讼法》第一百四十四条的规定，判决如下：
一、蒋XX于本判决发生法律效力之日起十日内向某保险公司支付保险代偿款28738.07元，并支付自2014年7月14日起至还清之日止按年利率24%计算的利息损失。
二、蒋XX于本判决发生法律效力之日起十日内向某保险公司支付律师费1200元。
三、驳回某保险公司的其他诉讼请求。
如未按本判决指定的期间履行给付金钱义务，应当依照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百五十三条之规定，加倍支付迟延履行期间的债务利息。
案件受理费1471元，由蒋XX负担1418元，由某保险公司负担53元。
如不服本判决，可在判决书送达之日起十五日内，向本院递交上诉状，并按对方当事人的人数提出副本，上诉于江苏省常州市中级人民法院。同时按照《诉讼费用交纳办法》的规定，向该院预交上述案件受理费。
审　判　长　　徐建洪
人民陪审员　　王　强
人民陪审员　　徐　静
二〇二〇年一月十四日
法官　助理　　张艳飞
书　记　员　　王　珂