我经常在讲课中提到：我们已经进入到了「垃圾时间」。就是多数人的付出和收获与往常相比是打折的。你必须比往常更加努力，才能争取停留在原地。

垃圾时间有几个特征：1通货紧缩。大家手里的钱不多，都不敢乱投资了，安全才是王道。2消费降级。手头钱不多，所以消费必然要降级，用更实惠的选择平替日常的消费需求。

3压力大、戾气大。挣钱难，压力大就导致情绪积蓄，积蓄久了都要发泄，而一点小事就能酿成惨剧。4决策失误容易导致恶性循环。垃圾时间做很多事容错率都低，投资或决策失误，会让艰难的生活更加雪上加霜。

今天要讲的这件事，就是在垃圾时间决策失误的典型案例。也希望大家看完后警钟长鸣、引以为戒。

客户在6年前就为自己配置了重疾险，保额50万。今年4月份，突然找到业务员说，不想再继续缴费了，想要退保。

业务员分析，大概他是受了网上保险负面的影响，便耐心劝告。但客户已经下定主意，坚持要退。最终这份保险还是被退掉了。

退保之后三个月，也就是7月份，客户再次联系到业务员，问退掉的那份重疾险还能继续缴吗？他打算再接着缴。

业务员心里涌现出不祥的预感，猜测可能是客户出险了。因为多数退掉保险的人，很少有再续缴的。在业务员的追问下，客户承认自己罹患了肺癌。

缴费6年中途退保，肯定会有损失，累计所交保费没拿回来。原本能赔50万的保险，被退掉了，本次出险一分钱也赔不到。标准的「赔了夫人又折兵」。

我有个朋友前段时间投资某不知名品牌的服饰，结果销路差劲亏了好几万。这个客户倒好，别人折腾那么久才亏几万，他很轻松的就亏掉了50万。

这也验证了垃圾时间的又一保命定律：在有些时候，哪怕你什么都不做，也是赚到了，最怕你不甘寂寞的瞎折腾。

处在垃圾时间内，我知道很多人收入受影响，手头紧，用钱难。但我真的不建议用舍弃保障型产品的方式，来「换点钱花花」。

如果说差劲的经济环境是「寒冬来临」，那么你所配置的保障型产品，就是你家的「房门」，它是保证不让你沦落更惨境地的最后一道防线。

千万不要觉得冷，把房门劈成柴火取暖用。万一你真的这么做——寒气（风险）侵蚀到你的家人，有可能连房子都保不住，甚至连生命都会受到影响。

感觉交费有压力或者想要通过保险搞钱点应急，有的是方法，不一定非要走「退保」的路线。遇事请教专业人士，能让你省下不少损失。

若你只有重疾险，可以减额，最起码保障少点，它至少还有。若你只有理财险，可保单贷款，可部分领取，当然，也可以退掉去应急——如果你真的遇到急事的话。

但你千万不要缺钱就打健康险的心思。说句难听的，保险就是你家看门护院的狗，你饿了把狗杀了吃，就不要怪小偷（风险）摸进家把你家底掏空。

垃圾时间，捂好自己的钱包，别做暴富的梦，别动健康险的心思，别打退保的主意...你甚至可以什么都不做，但绝不要做拆门和杀狗的事。