缴纳了工伤保险，雇主责任保险还需要吗？

2024年01月10日
15:52
来源：公众号保险律师孙广军
作者：

现在企业的风险意识越来越强，在以人为本的大环境下，大部分企业都为员工缴纳了工伤保险。很多人会问，那雇主责任保险还需要吗？

事实上，一些风险意识较强的雇主，在缴纳了工伤保险的情况下，同时还购买雇主责任险。因为工伤保险并不能全部转嫁雇主的经济赔偿责任风险，而雇主责任保险则是工伤保险的有效补充，主要体现在以下三方面。

一、工伤保险不赔，而雇主责任险可赔的费用。

根据《工伤保险条例》等法规，因工伤发生的下列费用，按规定由用人单位支付：（一）治疗工伤期间的工资福利（误工费）；（二）职工因工致残被鉴定为五级至十级伤残，终止或者解除劳动合同时，一次性伤残就业补助金。上述费用，可以由雇主责任保险按合同约定进行赔偿。雇主责任险一般可以按合同约定赔付死亡赔偿金、伤残赔偿金、误工费用、医疗费用、法律费用等。

二、经认定不构成工伤，但雇主依法仍需担责的情形。

客观存在部分情形不构成工伤而雇主依法仍应承担对雇员的经济赔偿责任，在此种情形下，工伤保险不承担任何支付义务，雇主责任险则可以按合同约定赔偿。如，雇员依据《工伤保险条例》不构成工伤，但若有证据证明雇主存在过错对雇员依法应负赔偿责任，法院一般认为，雇主责任险系商业保险，不应以是否构成工伤为赔偿的前提条件，只要能证明雇主对雇员依法应负赔偿责任，则保险人应当按照合同约定履行赔偿义务。

三、工伤认定申请时效不超过1年，雇主责任险索赔时效2年。

根据《工伤保险条例》《工伤认定办法》等规定，职工发生事故伤害或者按照职业病防治法规定被诊断、鉴定为职业病，用人单位应当自事故伤害发生之日或者被诊断、鉴定为职业病之日起30日内，向统筹地区社会保险行政部门提出工伤认定申请。遇有特殊情况，经报社会保险行政部门同意，申请时限可以适当延长。需要注意的是：依据《工伤保险条例》规定，如果单位没有在30日内提交工伤认定申请，在此期间发生符合条例规定的工伤待遇等有关费用由该用人单位负担。用人单位未在规定的时限内提出工伤认定申请的，受伤害职工或者其近亲属、工会组织在事故伤害发生之日或者被诊断、鉴定为职业病之日起1年内提出。根据《保险法》的规定，雇主责任保险索赔申请时效为2年。只要在保险事故发生2年内向保险人提出索赔申请，且被保险人有证据证明保险事故的性质、原因和损失程度，保险人则按保险合同约定赔偿。

另外，用人单位还可能客观存在一些招录实习生、聘用退休人员或临时工等情形，无法或不便缴纳工伤保险，购买雇主责任保险则显得更为重要。

以案说法｜关于保险合同中“共享保额”的司法认定

雇主责任保险比意外险更好？两者有什么异同？

阅读排行榜

关注我们

0755-21659566