你好，我是许岑cen。

这几天我也在忙着给客户选产品、做方案。很巧的是，从不同客户那里收到一个相同的提问：

我现在应该把钱拿来买保险，还是提前还房贷？

我仔细思考了一番，和大家说说我的观点。

如果是浮动利率，建议买保险，整体收益更高。

· 瑞典：2.2%

· 新加坡：2.0%

· 德国：1.8%

· 法国：1.5%

从2019年刚实施浮动利率开始，5年不到的时间，LPR就下降了0.9%。

按照这个速度，再过2轮(10年)，国内房贷利率就会降到2.15%。

· “未来可以考虑明确以央行某个短期操作利率为主要政策利率，目前看，7天期逆回购操作利率已经基本承担了这个功能”；

· “持续改革完善贷款市场报价利率（LPR）……着重提高LPR报价质量，更真实反应贷款市场利率水平”；

既然LPR要真实反应贷款市场利率，收窄利率走廊，目前来看又不可能调高上限，那就得降低下限——利率水平向下。

2）银行存款

这周，30年期国债创下了历史新低，收益率只有2.4%。

债券的收益率和价格是反向变化的，收益率越低，说明价格越高，对债券的需求越大，有资金在大量买入，以获取低风险、低利率、确定性的收益。

很多银行的大额存单已经不卖了，5年期定存的利率只有单利2.0%左右。

真是想想就十分轻松舒爽~

像我家，房贷利率是4.325%。别说现在了，再往前推一两年，也很难找到能打得过的稳健金融产品。

我年纪比较轻，没赶上2019年的预定利率首次下跌，但经历了去年7月份二次下跌；预计不远的未来还会迎来第三次下跌。

我越发觉得，有些幸福确实是比出来的。