澳大利亚审慎监管局(APRA)和澳大利亚证券和投资委员会(ASIC)发布了最终规则和进一步指南,以支持金融服务业实施金融责任制度(FAR)。
FAR将于2024年3月15日对银行业生效,对养老金和保险行业将于2025年3月15日生效。APRA和ASIC接下来将就保险和养老金实体拟议的关键职能进行磋商。
FAR取代了银行高管问责制度(BEAR),为银行、保险和养老金行业中受APRA监管的实体、董事以及最高管理层施加了更强有力的责任和问责框架。在此过程中,FAR旨在改善这些金融机构的风险和治理文化。
新制度旨在提高澳大利亚审慎监管局(APRA)监管实体的问责标准,推动运营文化改革,并强化澳大利亚社会期望的行为标准。
FAR是一个强化和扩大的问责制度。BEAR之间的主要区别在于:
● 将制度扩大到授权存款机构(ADI)的授权非经营性控股公司(NOHC);
● 扩大制度范围,将养老金和保险实体以及获得许可的NOHC纳入其中;
● 扩大制度范围,纳入行为重点;
● 要求责任实体识别重要关联实体;
● 引入“增强通知义务”的概念,其中只有增强的实体必须准备并向监管机构提交责任声明和地图。
确定ADI是核心还是增强的阈值取决于资产规模或同一企业集团内其他责任实体的分类。根据2022年金融问责制度部长规则草案目前的提议,需要加强通知义务的ADI包括资产规模超过100亿澳元(66亿美元)的ADI。
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