作者:商敬国
来源:险企高参
11月11日,由易趣财经传媒、《金融理财》杂志社主办,财信吉祥人寿保险股份有限公司、长城人寿保险股份有限公司、利安人寿保险股份有限公司特别支持举办的“金貔貅·2020第三届银保合作发展(北京)高峰论坛”在北京拉开帷幕。此次盛会以“变革与使命”为主题,围绕后疫情时代的银保合作、新形势下银保合作的协同与破局、银保合作线上化的机遇与挑战、银保渠道合作线上化转型等一系列主题进行,旨在搭建一个监管机构、专家学者、银保机构等多角色参与的交流合作平台。另外,现场还颁发了22项银保渠道大奖。
在会上,中国保险行业协会秘书长商敬国发表了精彩的讲话,他指出,银行保险业是体量十分庞大的产业,截至2020年三季度末,我国银行业金融机构本外币资产315.2万亿元,保险业超过22万亿。虽然两个行业的资产都在快速增长,但是近年银保业务并没有发生实质性的变化。
在商敬国看来,银行保险作为一个销售渠道,所有工作都是围绕着如何让渠道能够发挥更大的作用而展开的,没有考虑到银行和保险是可以发生化学反应的,所以现阶段银保合作一直都停留在浅层次。商敬国指出,当务之急,是要重构银行保险的金融生态,让银行+保险做到1+1>2。对此,商敬国讲述了他对银保业务的一些看法。
银保合作目标应该是一致的
商敬国指出,银行保险合作目标应该是一致的,银行、保险、客户三方是否实现共赢,是检验银保业务是否走向正轨,是否高质量发展一个重要的指标。所以银行保险应该从简单的分销渠道走向风险与收益共担的“合伙人”关系,而不是简单的合同的代理关系。目前,银保业务还处在合同代理关系的阶段。所以真正实现以共同客户为中心的一致性理念,也就是银行、保险公司面临共同客户的时候,发展战略是不是围绕着客户的利益,这是值得思考的,如果偏移了就会出问题。
银保合作的空间是巨大的
商敬国表示,银行保险的合作空间其实非常巨大,特别是在数字技术革新浪潮下,银行保险应该有更紧密的合作关系。数字技术的变化给整个银行与保险带来了很大的挑战,市场上的参与者不仅是银行保险,还有其他参与者进来,特别是一些科技巨头。所以在这种环境下,银行保险的合作机会更多,在商敬国看来具体表现在以下几个方面:
第一是基础设施的共享。商敬国指出,银行保险是靠外延型的发展,特别是保险,通过增设机构,扩大人力实现外延式的增长,而内涵式增长需要做文章。相反,银行在外延式扩张已经到了一个顶点,比如大型银行的物理网点十分全面,而保险公司还在不停地铺设网点。实际上,银行和保险在物理服务网点与基础设施方面可以共享的。
第二是可以再挖掘彼此客户的需求。银行客户有保险需求,保险客户也有银行的业务需求,二者之间的挖掘潜力是巨大的。
第三是中国开始迈入老龄化社会,对养老金的发展诉求越来越强。商敬国指出,国内养老保险发展前景非常广阔的,我国巨大的养老保险市场需求并没有得到满足。银行与保险有天然的专业优势,银保合作可以给市场增长带来极大动力。所以在第三支柱领域,银行对账户的管理优势、保险公司对长寿保险管理优势,结合起来可以找到很多的合作点。
银行保险要建立金融生态体系
商敬国表示,银保合作要建立一种金融生态体系的关系。因为金融业发展到一定程度,市场便越来越交叉,但银行保险服务的客户是同一群客户,可以共同培育未来更大的市场。正是因此,银行保险应该共同把蛋糕做大,而不是在现有市场上去分割,只有把市场做大才能催生出更多的附属行业,成为一个生态体系。
商敬国把银行和保险的金融生态体系比喻成森林与大树,他表示这之中还要有灌木野草,才能形成一个生态体系。而银行保险更要往长远想,要立足建立生态体系,主动参与到经济循环当中去。在商敬国看来,专业化分工是为了让整个金融生态体系更有效率,分业监管的目标是让市场更有效率,而不是划分地盘。
保险的未来:传统保险公司+银行系保险公司+专业化公司
谈到保险行业未来发展的趋势,商敬国表示,保险的未来是传统保险公司+银行系保险公司+专业化公司,这个态势将越来越明显。现在保险行业马太效应明显,也就是说大公司越来越大,越来越强,小公司越来越小,两极分化十分明显。在马太效应下,大型传统公司的业务模式也越来越集中,至少目前来看是集中于个人代理模式。而银行业转型在现有业务增长上遇到很大的挑战,需要新的规模增长点,而这一点非保险莫属。
商敬国指出,从全球保险业发展历程来看,行业的发展是不断分化的,竞争也呈差异化有序,银保业务在往这个方向走,市场也就越加成熟。成熟的市场发展模式导致机构越来越分化,也越来越有自己的核心竞争领域。所以银行系保险公司,可能是银行保险未来的主力军,因为它们之间的股权天然的纽带关系,使它们具有天然的优势。
众多险企主要负责人“走马换将”背后的三大诱因?|七日谈
解密富豪榜上大佬们的保险版图:张峻夫妇、资本大鳄刘益谦均在列;另有这些“狠角色”亦有涉足
保费增速创五年新低,3000亿信泰人寿身陷多重困境能否触底反弹?!万能险现金流-79亿,已连续五个季度未披露净利润指标…
重磅!落子山东、安徽,3600亿友邦人寿省级分公司扩容释放啥信号?!“国十条”定调,支持优质境外保险企业来华设立机构…
30万亿保险资管江湖又起波澜|七日谈
风向要变了?!这家4.6万亿上市寿险巨头新增2.2万代理人;起底背后六大影响要素
再遭股东转让3.7亿股!民生人寿或陷入成长烦恼:股权5年11次拍卖无一成交;连续十四年盈利,保费规模不及七年前…
两大保险集团纪检组组长变更!仲晖林履新国寿,前任董云鹏仅履职半年;上海银行周宁或赴任太保,曾拿百万年薪…
4家单月负增长!前九月15家机构保费收入合计2.5万亿,人身险或将进入“平淡期”?车险再度扛起财险市场大旗,根本原因是…
新设两家外资保险机构,支持设立私募证券投资基金、保险互换便利;监管释放了什么信号?…|七日谈
华泰人寿高管变阵!友邦三员大将转会郑少玮拟任总经理即将赴任业内预计华泰个险开启“友邦化”
金融监管总局开年八大任务:报行合一、新能源车险、利差损一个都不能少
53岁杨明刚已任中国太平党委委员,有望出任副总经理
非上市险企去年业绩盘点:保险业务收入现正增长产寿险业绩分化
春节前夕保险高管频繁变阵
金融监管总局印发通知要求全力做好防汛救灾保险赔付及预赔工作
31人死亡!银川烧烤店爆炸事故已排查部分承保情况,预估保险赔付超1400万元
中国银保监会发布《关于开展人寿保险与长期护理保险责任转换业务试点的通知》
国内首家批发保险经纪公司来了,保险中介未来将走向何方?
比亚迪后又一科技巨头拿下财险牌照:车险市场群狼已至,真正的颠覆要开始了?