保险行业资源门户网站

  1. 首页
  2. 专栏
  3. 许岑cen
  4. 正文

朱令铊中毒事件,有哪些保险可以赔付?

  • 2023年12月31日
  • 23:27
  • 来源:公众号许岑cen
  • 作者:

你好,我是许岑cen。

今年12月22日,朱令去世了。

阳光明媚的清华才女,因为铊中毒,智力退化到7岁水平,终身瘫痪,只能靠年迈的父母照料起居。

更悲哀的是,她至死也没能等来属于自己的真相。

我无力影响案件的走向,今天从保险的角度来解读这件事,希望为还她一份正义尽到自己的力量。
01
什么是重金属中毒

重金属中毒,是指由重金属元素(原子量>65)或化合物引发的中毒。

重金属中毒会导致体内蛋白质结构发生不可逆的改变,从而影响人体细胞的正常功能,进而损害健康,常见的可以引起中毒的重金属有:砷,镉,铜,汞,铊,铅

重金属进入人体的主要渠道包括:消化道,呼吸道,皮肤,肌肉或静脉注射。

重金属中毒的主要原因有:职业原因暴露;环境污染;吸入;生活接触;投毒
冷信息:朱令除了铊中毒,还有铅中毒,前前后后被投毒两轮,共计几十次。

02

铊中毒

我个人认为,当年的凶手选择投毒铊,是经过深思熟虑的,因为铊是一种非常完美的毒药。

铊的化合物可以溶于水,几乎无味,这意味着中毒者自己很难发觉;毒性发作缓慢,会让中毒者饱受折磨;但是,各种症状并不典型,因此很难诊断。

朱令当年辗转了北医三院、北京协和医院都没能确诊,最后还是靠着同学通过互联网向全球求助,才加速了确诊进程。

虽然找到了真正的病因,但朱令因为铊离子在体内留存时间过长,确诊时已经错过了最佳治疗时机,身体严重受损,留下了严重后遗症。

铊中毒的症状包括:
· 脱发(除眉毛外的所有体毛)
· 神经系统症状,如双下肢麻木疼痛、有灼烧感,可能引起运动障碍、肌肉萎缩,甚至瘫痪
· 视神经症状,如视神经炎、视神经萎缩,最终导致视力下降,甚至失明
· 消化道症状,经口服用铊化合物后会出现,如腹痛、恶心、呕吐,腹泻,口腔炎,舌炎、牙龈糜烂、消化道出血
· 指甲出现白线(白色横纹),这是铊中毒的特异性症状,也是确诊的重要体征
03
重疾险
朱令在1995年4月28日确诊了铊中毒。我梳理了她的中毒症状和就诊历程,以2020版重大疾病定义、工银安盛人寿的御享欣生重疾险为例,整理了相关病种:

说明:由于网上没有详细的诊断和治疗方式描述,我将可能触及理赔条件的病种也纳入了表格。
对着这张表格,我只觉触目惊心:

普通人因为一项重症出险都属于严重情况了,要么病情高度危险,即使治愈也会大伤元气;要么终身需要依赖他人照顾,再难自理。

朱令触及这么多项,遭遇实在悲惨。

我难以想象在这29年的时间里,她和父母度过了多少个命悬一线的夜晚,又承担了多少绝望和黑暗。

当年投毒的人,真是好狠的心。
04
意外险

保险对意外伤害的定义是:因为遭遇外来的、突发的、非本意的、非疾病的、不可预见的客观事件, 并以此为直接且单独原因导致身体伤害、残疾或身故。

朱令被投毒符合“意外”的定义,因此可以获得意外险赔付。

意外险对“残疾”的判定标准是《人身保险伤残评定标准及代码》(JR/T 0083-2013)。根据残疾等级,意外险以10%保额为差额,阶梯式赔付。
我核对了评定标准,整理了朱令的残疾等级:

说明:由于网上没有详细的描述,我将可能的残疾等级也纳入了表格。

05
其他险

医疗险:朱令因铊中毒住院期间发生的医疗费用,均属于商业医疗险的保障范围,可以报销。

其他:朱令走了,身故责任有效的产品均可赔付,如寿险、年金险、两全险等。

说明:大多数重疾险对重大疾病保险金、身故保险金、全残保险金,赔付其中一项。
06
许岑cen说

除了投毒者的恶性,当年的医院也对朱令负有责任:

· 在初步诊断时没有建议朱令进行铊中毒检测;

· 在收到海外远程诊断结果时没有给予足够的重视,延误了病情的诊断,最终导致错过最佳治疗时机,让朱令留下了终身的后遗症。

如果我们出现了类似的症状,怀疑自己重金属中毒,该怎么办呢?
答案是立刻到医院进行检测,查看血液,尿液,毛发中的重金属浓度。
如果确实重金属中毒了,视情况尽快采取措施:
· 急性:远离重金属源头,用大量清水冲洗可能被污染的皮肤;如果是口服的,马上催吐、洗胃;
· 慢性:服用特异性的解毒剂,比如普鲁士蓝;换血,如血液透析,血液过滤等。
朱令确诊铊中毒前,置换了8次血浆,每次都在1000毫升以上。这种做法起到了维持生命的作用,但因为医院操作不当,她在此过程中感染了丙肝。
在确诊后,尽管朱令只服用了四十多元的普鲁士蓝,但体内的铊离子基本清干净了。
看着朱令的就诊过程,我不禁想:

如果诊断能来得早一些,朱令是不是有机会,重新做回那个阳光明媚的自己呢?

我是许岑cen,投资学硕士,前银行人,现保险经纪人。如果你有任何保险问题,可微信搜索:xucen0322,添加我的个人微信,一对一咨询。
记得点击下方名片关注我哦~