血管瘤，怎么买保险？

你好，我是许岑cen。

上半年时有位先生来咨询，体检报告显示有皮肤血管瘤，2年前已经手术切除，病理检验显示良性。这位先生对保障的要求比较高，问能不能全保进来，不要除外。

今天，我来和大家聊聊：血管瘤，该怎么买保险？

什么是血管瘤

血管瘤是发源于血管内皮细胞的肿瘤，发病率约为0.3%-1.0%，婴幼儿和30-50岁的成年人都是高发人群。其中，婴幼儿血管瘤大多是先天性的良性肿瘤，约60%发生于头颈部。

血管瘤大多发生于皮肤、皮下组织等部位，表现为皮肤颜色改变、皮肤隆起或疼痛。少数血管瘤可能生长于肝脏、肾脏、甲状腺、脑、心脏、大动脉等位置。

目前，血管瘤的病因和发病机制并不十分清楚，可能由多种原因共同导致。

常见核保结论

一种疾病或体况的核保关键点，在于这个情况未来可能带来怎样的风险。对血管瘤来说，保险公司通常会关注下面3类情况：

· 是否已经完全切除，病理结果是否为良性

· 是否生长于重要器官、大动脉等部位

· 瘤体大小，是否影响生长部位的正常功能

我总结了各个险种对血管瘤的常见核保结论，供大家参考：

· 医疗险：已经完全切除，病理学结果为良性，没有复发或后遗症，通常除外承保，较宽松产品会标体承保。如果没有手术，没有生长在脑/心脏/咽喉/大动脉等处，瘤体直径＜3cm(较宽松产品会放宽到5cm)，病情比较稳定，目前不影响生长部位的功能，通常除外承保。

· 重疾险：血管瘤生长的部位不同，重疾险的核保结论不同，通常包括4种情况：

1）皮肤血管瘤：已经完全切除，病理学结果为良性，通常标体承保。如果没有手术，瘤体直径＜3cm(较宽松产品会放宽到5cm)，目前较为稳定，不影响生长部位功能，也能标体承保。

2）甲状腺血管瘤：已经完全切除，病理学结果为良性，近半年内的甲状腺功能、甲状腺超声都正常，淋巴结没有增大或肿大，通常标体承保。其他情况，可能除外承保。

3）肝血管瘤：之前写过核保文章，可戳链接：肝血管瘤，该怎么买保险？

4）脑血管瘤：需要根据是否有压迫，瘤体是否持续增大等情况综合考虑。

· 防癌险：同重疾险。

· 寿险：通常不会特意问询。没有发展为恶性肿瘤，未生长在脑部，通常标体承保。

· 意外险：同寿险。

· 年金险：同寿险。

核保结论举例

我整理了近年重疾险、医疗险对血管瘤的核保案例，供大家参考。

许岑cen说

文章开头那位先生，血管瘤生长于皮肤浅表，而且已经手术切除，治愈已满2年，没有复发或后遗症，各险种都可以标体承保。

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