保险行业资源门户网站

  1. 首页
  2. 专栏
  3. 保契
  4. 正文

新华保险2021上半年保费破千亿 创历史同期最好水平

  • 2021年08月31日
  • 11:51
  • 来源:
  • 作者:新华金融

近日,上市险企纷纷提交半年“成绩单”。新华保险中报显示,报告期内,公司总资产约10221.8亿元,较年初增1.8%,营业收入超1320.8亿元,同比增长11.3%,保险业务收入约1006.1亿元,同比增3.9%,归属于母公司股东的净利润约105.5亿元,同比增幅达28.3%。公司上半年实现年化总投资收益率6.5%,同比增加1.4个百分点。


新华保险表示,总资产稳中有升,保费收入创历史同期最好水平。笔者关注到,在新华保险中期业绩发布会上,抢得提问权的均为券商分析师。作为“A+H”两地上市险企,新华保险客观详尽地回应了8位券商分析师的13个提问,涉及代理人队伍建设、投资业务、康养产业布局、产品策略、未来发展等热点问题,积极回应着两市投资者的关切。 


今年上半年,面对新冠肺炎疫情影响的延续和严峻复杂的市场形势,保险头部机构整体仍实现了业务平稳发展,归母净利润同比普增,显示险企盈利能力处于持续提升阶段。


新华保险总裁李全李全表示,2021年上半年虽然整个寿险行业处于艰难的时刻,但是新华保险公司还是取得了一些可圈可点的亮点。


数据显示,截至2021年6月底,新华保险内含价值约2507.7亿元,较上年末增长4.2%。长期险首年保费约300.0亿元,同比增长0.5%;长期险首年期交保费约143.7亿元,同比增长6.8%;续期保费约669.9亿元,同比增长6.9%。


从保费结构来看,长期险首年保费占总保费比例为29.8%,长期险首年期交保费占长期险首年保费比例为47.9% ,续期保费占总保费的比例为66.6%。从险种结构来看,传统型保险和健康保险长期险首年保费占整体长期险首年保费的49.9%,分红型保险长期险首年保费占比为50.1%。


报告期内,个人寿险业务13个月继续率为88.8%,25个月继续率为85.8%。针对继续率指标所反映出的业务品质问题,新华保险称,25个月继续率提升,是公司在个险的队伍稳定、产品销售,特别是在品质管理严格管理的结果。


13个月继续率小幅下滑归因于寿险行业发展面临的共性难题,一是由于经济疫情的原因,品质管理有所下滑;二是大额保单交纳续期保费,客户现金流总体相对较为紧缺。新华保险副总裁李源称,“今年下半年,公司将采取严厉的管理措施,在原有管理基础上,针对品质管理分险种加强分析,对机构加强督导,倘若出现异常机构和有关人员将进行问责。”


从业务渠道发展亮点来看,个险渠道实现保费收入698.8亿元,同比增长5.5%;其中续期保费576.4亿元,同比增长8.6%。银保渠道长期险首年期交保费同比增长28.5%。团体渠道保费收入同比增长21.5%。政策性健康保险业务实现保费收入约3.9亿元,同比增长60.8%,覆盖客户421.2万人。


新华保险坚守寿险本源,践行“以客户为中心”的服务理念,上半年赔付支出超260亿元,其中健康保险赔付50.4亿元,增幅达46.8%。


从投资情况来看,投资资产达到9793亿元,较上年末增长1.4%,实现年化总投资收益率6.5%,同比提升1.4个百分点。投资组合中,各主要项目的变化均在一个1个百分点以内,资产配置结构较上期末十分稳定。非标投资当量、占比均继续稳步下降,并不断完善中非标投资的信用状况,截至目前十分良好且没有明显恶化迹象。


截至2021年6月末,核心偿付能力265.3%;综合偿付率在296.67%。满足银保监会规定,核心偿付能力充足率不低于50%,综合偿付能力充足率不低于100%,风险综合评级在B类及以上。另据新华保险8月26日公开披露的2021年二季度偿付能力报告摘要,新华保险最近连续两个季度风险综合评级均获评为A类。


“2021年上半年,新华保险坚持‘稳中求进’的总基调,强化渠道专业化建设,加强风险防控,保费规模稳定增长,内含价值持续提升,业务结构及业务品质保持稳定。”李全表示,下半年,新华保险将在高质量党建、引领高质量发展坚持回归保险本源、持续优化产品与服务供给,强化科技赋能、支持筑牢风控合规底线,支持全能业务稳定增长。

 

随着上市险企中报陆续出炉,今年重返世界500强的新华保险成绩单也引来外界围观。


中报显示,上半年新华保险保费收入1006亿元,同比增长3.9%。内涵价值实现2507亿元,较上年末增长4.2%。投资收益拉动净利润规模达到105亿元,同比提升28.3%。年化总投资收益率6.5%,同比提升1.4个百分点。


详细拆解中报可以发现,新华保险代理人两年来首次出现收缩,显示其寻求传统营销模式转型,主动虚清人力的决心。而自2019年以来大力发展银保渠道的策略也在不断收获成果。此外,一体两翼加科技赋能的战略也在逐步推进。



01


发展高质量代理人


寿险业寻求大变革背景下,发展高质量代理人已成为头部险企的共识,新华保险代理人队伍也在近三年来首次出现大幅收缩。


新华保险寻求传统营销模式转型,主动虚清人力。业内分析师指出,这预示着公司营销模式改革进入深水区,随着由量到质转型的深入,线上营销力度的加大,预计新华保险未来人均产能有望得到释放。


近三十年来个人营销的机制在大陆做出了很大的贡献,但随着时间的推移、客户的需求变化,目前处于一个新的困难时期。


出现这种情况的根源在于不匹配的问题。一是业务员队伍的年龄和客户年龄的不匹配,导致代理人和消费者没有共同语言;二是产品的供给和客户的诉求不匹配,对产品个性化的诉求和一些特定需求满足不了。三是销售场景的不匹配。四是收入的不匹配。新华保险副总裁李源指出了问题根源。


对于接下来的人力队伍发展,李源指出来新华保险的四个方向,并表示接下来要把改变销售队伍收入放在重要位置。一是在绩优率上大幅提高,二是在人均产能上大幅的提高,三是人均收入也要大幅的上升,四是改变大脱大增人力的状况,增真的绩优人力、绩优队伍。



02


发展银保渠道


银保、团体渠道的贡献也是新华保险中期财报的一大亮点。今年上半年,在代理人渠道新单保费下降7%的情况下,新华保险银保渠道和团体业务的新单保费分别为195.9亿元和17.9亿元,同比增长0.2%和21.4%,表现亮眼。


据东吴证券非银团队分析,上半年新华保险银保渠道长险新单保费同比微增0.3%,其中期交保费已达47.02亿元,同比大增28.5%,趸交保费同比下降6.2%,期交业务占比显著提升,银保渠道的保费结构得到优化,公司以趸促期的战略取得成效。


实际上,业内对于银保渠道的发展,一直有着“规模贡献效果显著,但价值贡献有限”的看法。但在麦肯锡《破解迷思,探索高质量银保发展新模式》的报告中就指出,这主要是部分险企对银保渠道定位错误,导致管理方式和发展模式“重规模、轻价值”,鲜有保险公司旗帜鲜明地践行“价值创造型”银保发展模式。


麦肯锡上述报告还指出,放眼国外成熟市场,欧洲“银保一体化”合作模式充分表明,银保业务可以实现基于双赢的价值创造。在欧洲主要市场中,银保渠道保费贡献稳定在四成左右,部分国家银保渠道占比高达60%~80%,且仍保持较高增速。此外,银保新业务价值利润率可以维持在20%~40%的较高水平。


考虑到中国银保渗透率远低于国外成熟市场的30%,前瞻性转型银保业务的国内险企有望在未来竞争中脱颖而出。麦肯锡的上述报告,与新华保险近年来坚定发展银保渠道的策略不谋而合。


中报业绩会上,新华保险总裁李全坚定银保渠道发展的策略。其表示,银保是新华2019年新的管理层后采取的一项有力措施。新华一直在坚定不移地考虑银保渠道发展,以及提高管理水平,从控制成本的角度使银保渠道更有价值。“目前来看取得了一定效果,所以新华还是旗帜鲜明地要大力发展银保渠道”。



03


一体两翼+科技赋能持续推进


自2019年以来,新华保险提出了一体两翼+科技赋能,即“1+2+1”的发展战略。其中,“1”指寿险主业,“2”指财富管理和康养产业,另外一个“1”指科技赋能。并提出打造以全面寿险行业为核心的金融服务体系,以客户为中心回归保险本源的口号。


中期业绩也了“1+2+1”发展战略指导下的最新进展。寿险主业方面,在今年特殊的市场环境下,上半年新华保险保费规模实现稳步增长。“续期业务占比66.6%为总保费增长奠定了坚实基础。财富管理方面形成了稳定成熟的资产负债联动模式,并继续发挥着资产端的优势,支持负债规模的稳步提升”,李全透露。


投资方面,到6月底新华保险年化总投资收益率达到了6.5%,同比增长了1.4个百分点。康养产业方面,新华保险目前形成了城郊结合、南北呼应多产品的养老产业布局,到2020年已有乐享、宜享、尊享三大社区产品已经全面落地,自2020年以来协同效应累计拉动保费超过10亿元。科技方面,上半年新华保险完成了全国个险新核心系统的上线,同时围绕队伍需求推进新时代的平台建设,支持队伍的展业。


李全还表示,今年以来新华保险“一体两翼+科技赋能”战略得到了很好的贯彻落实,寿险主业发展基础坚实,拥有专业销售渠道和队伍,产品体系服务都得到提升。面对今年特别的情况,新华也在积极探索营销体制的改革,优化以客户为中心的机制,强化各产业的协同发展。



< END >





BaoQi

投稿邮箱


baoxianqiyue001@163.com


微信交流


JZF012188


版权声明


我们致力于保护作者版权,部分图片来自网络,无法核实真实出处,如涉及版权问题,请及时联系我们删除。从该公众号转载文本至其他平台所引发一切纠纷与本平台无关。


阅读排行榜

  1. 1

    保契锐评丨上市险企三季报集体爆红,分红险大卖更添信心

  2. 2

    保契锐评丨拒收商保病人,伤害的到底是谁?

  3. 3

    小米车险能否熬过车险“报行不合一”周期?

  4. 4

    高端养老社区或将迎来黄金二十年

  5. 5

    《保险法》修订猜想

  6. 6

    看见国有大型金融机构的信心

  7. 7

    金融反腐不应投鼠忌器

  8. 8

    保险业是否可以实现错位发展?

  9. 9

    向前看,十年危机中寿险业如何抉择

  10. 10

    杂谈:花儿为什么不红了

推荐阅读

  1. 1

    华泰人寿高管变阵!友邦三员大将转会郑少玮拟任总经理即将赴任业内预计华泰个险开启“友邦化”

  2. 2

    金融监管总局开年八大任务:报行合一、新能源车险、利差损一个都不能少

  3. 3

    53岁杨明刚已任中国太平党委委员,有望出任副总经理

  4. 4

    非上市险企去年业绩盘点:保险业务收入现正增长产寿险业绩分化

  5. 5

    春节前夕保险高管频繁变阵

  6. 6

    金融监管总局印发通知要求全力做好防汛救灾保险赔付及预赔工作

  7. 7

    31人死亡!银川烧烤店爆炸事故已排查部分承保情况,预估保险赔付超1400万元

  8. 8

    中国银保监会发布《关于开展人寿保险与长期护理保险责任转换业务试点的通知》

  9. 9

    国内首家批发保险经纪公司来了,保险中介未来将走向何方?

  10. 10

    比亚迪后又一科技巨头拿下财险牌照:车险市场群狼已至,真正的颠覆要开始了?

关注我们