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新华保险2021上半年保费破千亿 创历史同期最好水平

  • 2021年08月31日
  • 11:51
  • 来源:
  • 作者:新华金融

近日,上市险企纷纷提交半年“成绩单”。新华保险中报显示,报告期内,公司总资产约10221.8亿元,较年初增1.8%,营业收入超1320.8亿元,同比增长11.3%,保险业务收入约1006.1亿元,同比增3.9%,归属于母公司股东的净利润约105.5亿元,同比增幅达28.3%。公司上半年实现年化总投资收益率6.5%,同比增加1.4个百分点。


新华保险表示,总资产稳中有升,保费收入创历史同期最好水平。笔者关注到,在新华保险中期业绩发布会上,抢得提问权的均为券商分析师。作为“A+H”两地上市险企,新华保险客观详尽地回应了8位券商分析师的13个提问,涉及代理人队伍建设、投资业务、康养产业布局、产品策略、未来发展等热点问题,积极回应着两市投资者的关切。 


今年上半年,面对新冠肺炎疫情影响的延续和严峻复杂的市场形势,保险头部机构整体仍实现了业务平稳发展,归母净利润同比普增,显示险企盈利能力处于持续提升阶段。


新华保险总裁李全李全表示,2021年上半年虽然整个寿险行业处于艰难的时刻,但是新华保险公司还是取得了一些可圈可点的亮点。


数据显示,截至2021年6月底,新华保险内含价值约2507.7亿元,较上年末增长4.2%。长期险首年保费约300.0亿元,同比增长0.5%;长期险首年期交保费约143.7亿元,同比增长6.8%;续期保费约669.9亿元,同比增长6.9%。


从保费结构来看,长期险首年保费占总保费比例为29.8%,长期险首年期交保费占长期险首年保费比例为47.9% ,续期保费占总保费的比例为66.6%。从险种结构来看,传统型保险和健康保险长期险首年保费占整体长期险首年保费的49.9%,分红型保险长期险首年保费占比为50.1%。


报告期内,个人寿险业务13个月继续率为88.8%,25个月继续率为85.8%。针对继续率指标所反映出的业务品质问题,新华保险称,25个月继续率提升,是公司在个险的队伍稳定、产品销售,特别是在品质管理严格管理的结果。


13个月继续率小幅下滑归因于寿险行业发展面临的共性难题,一是由于经济疫情的原因,品质管理有所下滑;二是大额保单交纳续期保费,客户现金流总体相对较为紧缺。新华保险副总裁李源称,“今年下半年,公司将采取严厉的管理措施,在原有管理基础上,针对品质管理分险种加强分析,对机构加强督导,倘若出现异常机构和有关人员将进行问责。”


从业务渠道发展亮点来看,个险渠道实现保费收入698.8亿元,同比增长5.5%;其中续期保费576.4亿元,同比增长8.6%。银保渠道长期险首年期交保费同比增长28.5%。团体渠道保费收入同比增长21.5%。政策性健康保险业务实现保费收入约3.9亿元,同比增长60.8%,覆盖客户421.2万人。


新华保险坚守寿险本源,践行“以客户为中心”的服务理念,上半年赔付支出超260亿元,其中健康保险赔付50.4亿元,增幅达46.8%。


从投资情况来看,投资资产达到9793亿元,较上年末增长1.4%,实现年化总投资收益率6.5%,同比提升1.4个百分点。投资组合中,各主要项目的变化均在一个1个百分点以内,资产配置结构较上期末十分稳定。非标投资当量、占比均继续稳步下降,并不断完善中非标投资的信用状况,截至目前十分良好且没有明显恶化迹象。


截至2021年6月末,核心偿付能力265.3%;综合偿付率在296.67%。满足银保监会规定,核心偿付能力充足率不低于50%,综合偿付能力充足率不低于100%,风险综合评级在B类及以上。另据新华保险8月26日公开披露的2021年二季度偿付能力报告摘要,新华保险最近连续两个季度风险综合评级均获评为A类。


“2021年上半年,新华保险坚持‘稳中求进’的总基调,强化渠道专业化建设,加强风险防控,保费规模稳定增长,内含价值持续提升,业务结构及业务品质保持稳定。”李全表示,下半年,新华保险将在高质量党建、引领高质量发展坚持回归保险本源、持续优化产品与服务供给,强化科技赋能、支持筑牢风控合规底线,支持全能业务稳定增长。

 

随着上市险企中报陆续出炉,今年重返世界500强的新华保险成绩单也引来外界围观。


中报显示,上半年新华保险保费收入1006亿元,同比增长3.9%。内涵价值实现2507亿元,较上年末增长4.2%。投资收益拉动净利润规模达到105亿元,同比提升28.3%。年化总投资收益率6.5%,同比提升1.4个百分点。


详细拆解中报可以发现,新华保险代理人两年来首次出现收缩,显示其寻求传统营销模式转型,主动虚清人力的决心。而自2019年以来大力发展银保渠道的策略也在不断收获成果。此外,一体两翼加科技赋能的战略也在逐步推进。



01


发展高质量代理人


寿险业寻求大变革背景下,发展高质量代理人已成为头部险企的共识,新华保险代理人队伍也在近三年来首次出现大幅收缩。


新华保险寻求传统营销模式转型,主动虚清人力。业内分析师指出,这预示着公司营销模式改革进入深水区,随着由量到质转型的深入,线上营销力度的加大,预计新华保险未来人均产能有望得到释放。


近三十年来个人营销的机制在大陆做出了很大的贡献,但随着时间的推移、客户的需求变化,目前处于一个新的困难时期。


出现这种情况的根源在于不匹配的问题。一是业务员队伍的年龄和客户年龄的不匹配,导致代理人和消费者没有共同语言;二是产品的供给和客户的诉求不匹配,对产品个性化的诉求和一些特定需求满足不了。三是销售场景的不匹配。四是收入的不匹配。新华保险副总裁李源指出了问题根源。


对于接下来的人力队伍发展,李源指出来新华保险的四个方向,并表示接下来要把改变销售队伍收入放在重要位置。一是在绩优率上大幅提高,二是在人均产能上大幅的提高,三是人均收入也要大幅的上升,四是改变大脱大增人力的状况,增真的绩优人力、绩优队伍。



02


发展银保渠道


银保、团体渠道的贡献也是新华保险中期财报的一大亮点。今年上半年,在代理人渠道新单保费下降7%的情况下,新华保险银保渠道和团体业务的新单保费分别为195.9亿元和17.9亿元,同比增长0.2%和21.4%,表现亮眼。


据东吴证券非银团队分析,上半年新华保险银保渠道长险新单保费同比微增0.3%,其中期交保费已达47.02亿元,同比大增28.5%,趸交保费同比下降6.2%,期交业务占比显著提升,银保渠道的保费结构得到优化,公司以趸促期的战略取得成效。


实际上,业内对于银保渠道的发展,一直有着“规模贡献效果显著,但价值贡献有限”的看法。但在麦肯锡《破解迷思,探索高质量银保发展新模式》的报告中就指出,这主要是部分险企对银保渠道定位错误,导致管理方式和发展模式“重规模、轻价值”,鲜有保险公司旗帜鲜明地践行“价值创造型”银保发展模式。


麦肯锡上述报告还指出,放眼国外成熟市场,欧洲“银保一体化”合作模式充分表明,银保业务可以实现基于双赢的价值创造。在欧洲主要市场中,银保渠道保费贡献稳定在四成左右,部分国家银保渠道占比高达60%~80%,且仍保持较高增速。此外,银保新业务价值利润率可以维持在20%~40%的较高水平。


考虑到中国银保渗透率远低于国外成熟市场的30%,前瞻性转型银保业务的国内险企有望在未来竞争中脱颖而出。麦肯锡的上述报告,与新华保险近年来坚定发展银保渠道的策略不谋而合。


中报业绩会上,新华保险总裁李全坚定银保渠道发展的策略。其表示,银保是新华2019年新的管理层后采取的一项有力措施。新华一直在坚定不移地考虑银保渠道发展,以及提高管理水平,从控制成本的角度使银保渠道更有价值。“目前来看取得了一定效果,所以新华还是旗帜鲜明地要大力发展银保渠道”。



03


一体两翼+科技赋能持续推进


自2019年以来,新华保险提出了一体两翼+科技赋能,即“1+2+1”的发展战略。其中,“1”指寿险主业,“2”指财富管理和康养产业,另外一个“1”指科技赋能。并提出打造以全面寿险行业为核心的金融服务体系,以客户为中心回归保险本源的口号。


中期业绩也了“1+2+1”发展战略指导下的最新进展。寿险主业方面,在今年特殊的市场环境下,上半年新华保险保费规模实现稳步增长。“续期业务占比66.6%为总保费增长奠定了坚实基础。财富管理方面形成了稳定成熟的资产负债联动模式,并继续发挥着资产端的优势,支持负债规模的稳步提升”,李全透露。


投资方面,到6月底新华保险年化总投资收益率达到了6.5%,同比增长了1.4个百分点。康养产业方面,新华保险目前形成了城郊结合、南北呼应多产品的养老产业布局,到2020年已有乐享、宜享、尊享三大社区产品已经全面落地,自2020年以来协同效应累计拉动保费超过10亿元。科技方面,上半年新华保险完成了全国个险新核心系统的上线,同时围绕队伍需求推进新时代的平台建设,支持队伍的展业。


李全还表示,今年以来新华保险“一体两翼+科技赋能”战略得到了很好的贯彻落实,寿险主业发展基础坚实,拥有专业销售渠道和队伍,产品体系服务都得到提升。面对今年特别的情况,新华也在积极探索营销体制的改革,优化以客户为中心的机制,强化各产业的协同发展。



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