随着上市险企中报陆续出炉,今年重返世界500强的新华保险成绩单也引来外界围观。
中报显示,上半年新华保险保费收入1006亿元,同比增长3.9%。内涵价值实现2507亿元,较上年末增长4.2%。投资收益拉动净利润规模达到105亿元,同比提升28.3%。年化总投资收益率6.5%,同比提升1.4个百分点。
详细拆解中报可以发现,新华保险代理人两年来首次出现收缩,显示其寻求传统营销模式转型,主动虚清人力的决心。而自2019年以来大力发展银保渠道的策略也在不断收获成果。此外,一体两翼加科技赋能的战略也在逐步推进。
01
发展高质量代理人
寿险业寻求大变革背景下,发展高质量代理人已成为头部险企的共识,新华保险代理人队伍也在近三年来首次出现大幅收缩。
新华保险寻求传统营销模式转型,主动虚清人力。业内分析师指出,这预示着公司营销模式改革进入深水区,随着由量到质转型的深入,线上营销力度的加大,预计新华保险未来人均产能有望得到释放。
近三十年来个人营销的机制在大陆做出了很大的贡献,但随着时间的推移、客户的需求变化,目前处于一个新的困难时期。
出现这种情况的根源在于不匹配的问题。一是业务员队伍的年龄和客户年龄的不匹配,导致代理人和消费者没有共同语言;二是产品的供给和客户的诉求不匹配,对产品个性化的诉求和一些特定需求满足不了。三是销售场景的不匹配。四是收入的不匹配。新华保险副总裁李源指出了问题根源。
对于接下来的人力队伍发展,李源指出来新华保险的四个方向,并表示接下来要把改变销售队伍收入放在重要位置。一是在绩优率上大幅提高,二是在人均产能上大幅的提高,三是人均收入也要大幅的上升,四是改变大脱大增人力的状况,增真的绩优人力、绩优队伍。
02
发展银保渠道
银保、团体渠道的贡献也是新华保险中期财报的一大亮点。今年上半年,在代理人渠道新单保费下降7%的情况下,新华保险银保渠道和团体业务的新单保费分别为195.9亿元和17.9亿元,同比增长0.2%和21.4%,表现亮眼。
据东吴证券非银团队分析,上半年新华保险银保渠道长险新单保费同比微增0.3%,其中期交保费已达47.02亿元,同比大增28.5%,趸交保费同比下降6.2%,期交业务占比显著提升,银保渠道的保费结构得到优化,公司以趸促期的战略取得成效。
实际上,业内对于银保渠道的发展,一直有着“规模贡献效果显著,但价值贡献有限”的看法。但在麦肯锡《破解迷思,探索高质量银保发展新模式》的报告中就指出,这主要是部分险企对银保渠道定位错误,导致管理方式和发展模式“重规模、轻价值”,鲜有保险公司旗帜鲜明地践行“价值创造型”银保发展模式。
麦肯锡上述报告还指出,放眼国外成熟市场,欧洲“银保一体化”合作模式充分表明,银保业务可以实现基于双赢的价值创造。在欧洲主要市场中,银保渠道保费贡献稳定在四成左右,部分国家银保渠道占比高达60%~80%,且仍保持较高增速。此外,银保新业务价值利润率可以维持在20%~40%的较高水平。
考虑到中国银保渗透率远低于国外成熟市场的30%,前瞻性转型银保业务的国内险企有望在未来竞争中脱颖而出。麦肯锡的上述报告,与新华保险近年来坚定发展银保渠道的策略不谋而合。
中报业绩会上,新华保险总裁李全坚定银保渠道发展的策略。其表示,银保是新华2019年新的管理层后采取的一项有力措施。新华一直在坚定不移地考虑银保渠道发展,以及提高管理水平,从控制成本的角度使银保渠道更有价值。“目前来看取得了一定效果,所以新华还是旗帜鲜明地要大力发展银保渠道”。
03
一体两翼+科技赋能持续推进
自2019年以来,新华保险提出了一体两翼+科技赋能,即“1+2+1”的发展战略。其中,“1”指寿险主业,“2”指财富管理和康养产业,另外一个“1”指科技赋能。并提出打造以全面寿险行业为核心的金融服务体系,以客户为中心回归保险本源的口号。
中期业绩也了“1+2+1”发展战略指导下的最新进展。寿险主业方面,在今年特殊的市场环境下,上半年新华保险保费规模实现稳步增长。“续期业务占比66.6%为总保费增长奠定了坚实基础。财富管理方面形成了稳定成熟的资产负债联动模式,并继续发挥着资产端的优势,支持负债规模的稳步提升”,李全透露。
投资方面,到6月底新华保险年化总投资收益率达到了6.5%,同比增长了1.4个百分点。康养产业方面,新华保险目前形成了城郊结合、南北呼应多产品的养老产业布局,到2020年已有乐享、宜享、尊享三大社区产品已经全面落地,自2020年以来协同效应累计拉动保费超过10亿元。科技方面,上半年新华保险完成了全国个险新核心系统的上线,同时围绕队伍需求推进新时代的平台建设,支持队伍的展业。
李全还表示,今年以来新华保险“一体两翼+科技赋能”战略得到了很好的贯彻落实,寿险主业发展基础坚实,拥有专业销售渠道和队伍,产品体系服务都得到提升。面对今年特别的情况,新华也在积极探索营销体制的改革,优化以客户为中心的机制,强化各产业的协同发展。
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