拐点将至,前路何方?人的力量仍是照亮行业的朝阳。
两年间,近200万人离开保险业,似乎宣告着保险代理人告别人人为众,扛起保险销售大旗的巅峰时代。
据银保监会发布的保险公司销售从业人员执业登记情况的通报,2021年上半年,中国保险代理人官方统计数字为770万。相距2019年人力973万的至高点,减少了200万。相较于2020年的843万数字,也大幅下降了70多万。
大进大出,是业内对保险代理人的定论。当“大进”戛然而止,人力锐减,既有微观层面企业的主动清虚,但更多是基于新冠肺炎疫情影响下宏观经济社会环境和中观保险业发展增速下降的背景。
每年四季度,循惯例堪为险企盘得失、定目标、锚战略“至关重要”的定盘期。
但行业结构和与新的供求平衡形成的阵痛侵袭,有业内人士分析称,保险行业已经迎来“至暗时刻”。
头顶阴霾,光亦在前方。
纵观行业主体破局之路的多重探索,纷纷聚焦两大议题:一是新的经营模式;二是新的人才队伍。高质量的经营模式,高质量的人才队伍将是保险行业下一步的源动力。
个人成就与商业模式成功的背后,既有强大的团队力量,也显示着颠扑不破的商业逻辑。
近日,泰康保险集团第20届世纪圣典召开,从未间断。这是中国保险业内持续时间最长的保险精英荣誉盛会之一,也成为保险行业营销人才持续奋进和能力迭代的一个缩影。而泰康以医养康宁资源赋能,保险营销做大支付,构成这个贯通、可持续的商业模式已经为泛健康管理行业所推崇。
同时,独代模式也已势起。作为我国寿险行业“独立代理人”的发端者,近日大家保险提交了一份厚重的成绩单:342个事务所成型,独立代理人数量5248人,月人均产能2.74万元。短短半年间,大家独代模式星火渐已燎原,截至2021年10月10日,大家个险新单保费破2亿。从今年4月启动星链计划,到8月大家保险首家专属代理店成功注册,直至10月首批90家保险事务所正式授牌。
追根溯源,无论传统保险代理人的转型升级,亦或是独代模式的星火燎原,保险营销团队职业化、专业化、精英化升级的背面,人的力量、人才力量涌动着牵引保险行业走出“至暗时刻”的热血。
21世纪什么最贵?人才!
01
人才队伍“加减法”
据银保监会发布的保险公司销售从业人员执业登记情况的通报,2021年上半年,中国保险代理人官方统计数字为770万。相距2019年人力973万的至高点,减少了200万。相较于2020年的843万数字,也大幅下降了70多万。
多年来以人力策动发展的保险业,疾步缓行之下,将迎来的是“700万+”还是“700万-”?
行业背景是,行业结构和与新的供求平衡形成的阵痛期已至。放眼更宏观的背景是,和保险行业最直接的相关是,长寿社会是下一个阶段经济和社会面临的重大的结构性改变,健康和长寿成为消费主流。近期,还有备受关注的独立代理人新规重磅落地。
新趋势是,高素质人才在不断的涌入代理人队伍。由于中高端保险市场需求正在打开,传统精英人才转型保险代理人的步伐正在提速。而代理人队伍对于整个社会就业的意义,促进社会人口问题的发展意义深远。
多重背景下,保险行业应该如何应对?
保险行业在探求转型的解决方案之路上正不断上下求索。
产销分离、提高准入门槛、分级管理、扁平化管理,试点独立代理人制等等,缩量、提质、中高端市场,头部的大型保险公司纷纷出手。
泰康保险集团总裁兼首席运营官刘挺军近日在“2021中国寿险业转型发展峰会”上表示,寿险业必然要寻求转型、寻求高质量发展的道路,而高质量发展道路有几个基本方向:一是支付和服务相互协同,真正解决客户对养老保障和养老服务的需求;二是在寿险业转型中,险企(尤其大型保险企业)不能单纯地把自己放在第三支柱的视角看问题,还要看到第一二支柱;三是传统的代理人制度、代理人管理体系要从粗放模式到专业化、职业化的发展。
专业化的转型是毋庸置疑的趋势,这亦和整体背景、经营模式息息相关。有研究显示,由保险市场饱和度和金融市场成熟度共同导致的客户需求变化,叠加高产能的代理人队伍,会促进代理人的专业化转型。
大型保险公司纷纷启动转型规划,高精尖的代理人队伍建设剑已出鞘。平安、太平、泰康等头部公司纷纷推出高质量的改革路线。
作为精英化转型的先行者,泰康健康财富规划师(HWP)2018年扬帆起航,成为保险代理人转型的行业蓝本。历经几年的发展,HWP项目吸引众多优秀人才加盟,其中不乏从其他金融行业和医药、健康等领域跨行业转型的高素质、高学历、高收入精英人士。
回到经营模式和队伍建设的两大议题,从泰康模式中能更好理解。寿险业高质量的发展的最根本是要在服务端发力,泰康模式通过延伸产业链,来提高整个产业的效率,用市场经济的方式方法,既解决了第三支柱的筹资问题,满足了客户、员工、公司发展的问题,又回应了政府、社会对于老龄化、对于健康问题的关切。其核心要义在于实现了经营模式和队伍建设之间的相辅相成,从服务端彻底实现寿险业高质量的发展。
02
长寿时代的职业新选择
在监管趋严、人口红利放缓的背景下,从队伍规模提升转变为人均产能提升是未来3至5年内寿险公司价值增长的核心动力。头部险企的改革之路亦说明,决定未来代理人的因素来源于公司战略定力、招聘、培训、赋能上的投入和认知。
与行业战略选择相对应的是,保险代理人的前路一定是思变、思辨之路。
麦肯锡发布的《加速中国寿险业发展:代理人渠道转型四大举措》报告中曾选取了一个从资深代理人转向职业经理人的案例,经过案例的调研分析,报告中得出了目前中国保险业的代理人主管更像是资深代理人,而非真正意义上的职业经理人的结论。
其中也给出了一个关键词,即代理人专业化。
代理人专业化应该从代理人主管转型开始,其中关键的一步就是设置专职的代理人主管岗位,让他们将时间精力投入在现场辅导和代理人的职业发展规划上。保险公司可重新定义代理人主管角色,将其定位为领导者,强调他们在人员辅导、代理人职业发展规划,以及重新构建团队架构和激励机制方面的作用。
保险代理人向专业和职业转型已是大势所趋。如今的保险业更像是一列继续驶向朝阳的高铁,每天会有很多人上车,也会有很多人下车,还有很多人跟不上高铁的速度,保险代理人面临的问题是,如何在高铁上实现更有力的飞跃。
或许在不久的将来,保险代理人这个职业名词将逐步成为历史名词,取而代之的将是健康财富规划师、保险创业家这样内涵蜕变、内核丰富的新职业名词。
保险,是一个跟不确定性打交道的行业。成为从业者,唯一能确定的就是未来将充满了不确定性。而如何在不确定性中寻找确定的职业发展之路将是未来从业者直面的挑战。
对于进入这个行业的从业者而言,择优是关键词之一。择优的含义一方面是选择优秀的品牌,在有限的个人触达范围之内,寻找更多的商业机会;另一方面是选择优秀的前路,扩宽自己的职业前路。
品牌、文化土壤、经营模式、业绩导向、管理培训、科技运用等等都是做出职业抉择时必须考虑的因素,从个人绩优到绩优团队,从保险代理人到成为保险创业家,从业者们正面临着更多、更新、更优的职业发展新选择。
< END >
BaoQi
投稿邮箱
baoxianqiyue001@163.com
微信交流
JZF012188
版权声明
我们致力于保护作者版权,部分图片来自网络,无法核实真实出处,如涉及版权问题,请及时联系我们删除。从该公众号转载文本至其他平台所引发一切纠纷与本平台无关。
保契锐评丨上市险企三季报集体爆红,分红险大卖更添信心
保契锐评丨拒收商保病人,伤害的到底是谁?
小米车险能否熬过车险“报行不合一”周期?
高端养老社区或将迎来黄金二十年
《保险法》修订猜想
看见国有大型金融机构的信心
金融反腐不应投鼠忌器
保险业是否可以实现错位发展?
向前看,十年危机中寿险业如何抉择
杂谈:花儿为什么不红了
华泰人寿高管变阵!友邦三员大将转会郑少玮拟任总经理即将赴任业内预计华泰个险开启“友邦化”
金融监管总局开年八大任务:报行合一、新能源车险、利差损一个都不能少
53岁杨明刚已任中国太平党委委员,有望出任副总经理
非上市险企去年业绩盘点:保险业务收入现正增长产寿险业绩分化
春节前夕保险高管频繁变阵
金融监管总局印发通知要求全力做好防汛救灾保险赔付及预赔工作
31人死亡!银川烧烤店爆炸事故已排查部分承保情况,预估保险赔付超1400万元
中国银保监会发布《关于开展人寿保险与长期护理保险责任转换业务试点的通知》
国内首家批发保险经纪公司来了,保险中介未来将走向何方?
比亚迪后又一科技巨头拿下财险牌照:车险市场群狼已至,真正的颠覆要开始了?