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创新?互联网公司卖保险,还是原来的老套路

  • 2020年09月03日
  • 13:38
  • 来源:
  • 作者:保契


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今年其实是不平凡的一年。


因为疫情的影响,很多公司受到了一定的冲击,比如两大央企集团:中国石油上半年亏损了299亿,中石化上半年亏损了228亿。


航空业也比较惨,中国国航亏损了94亿,东方航空亏损了85亿,南方航空亏损了81亿。


那到底哪个行业还能不受影响、继续挣钱呢?那肯定是金融行业。


咱们一起来看看上市公司的半年报。整体来看,3970家上市公司上半年合计营收23万亿;净利润总共1.85万亿。


重点来了。在这其中,银行、保险和证券三类金融机构的赚钱能力最突出。


东财数据显示,这三个行业的上市公司,上半年净利润是1.07万亿,快要占到所有上市公司净利的60%了。


既然今天聊卖保险的事儿,就先看看保险公司的半年报:


上半年,中国人寿净赚305亿元,中国人保净赚126亿元,中国平安更是大赚686亿。


不过作为金融圈子的小弟,保险跟银行大佬比那差远了:上半年工行净赚1498亿,建行赚了1389亿,农行赚了1091亿,中行赚了1004亿。


看着这些天文数字,意外吗?想必大家跟小博士一样都不意外,毕竟,社会人都知道金融行业是挣钱的,某些金融机构曾经还是躺着挣钱的。


当然,再大的数字都是别人的,咱们得醒一醒,别忘了自己月薪可能只有几千块这回事儿。


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银行保险那么挣钱,谁不想分一杯羹呢?


小博士的梦想就是开一家银行,最差也得开家保险公司,窝在被窝里钞票就哗哗地进。


哎,算了,不做梦了,BATJ这样的大公司才有资格,小博士还是踏踏实实做个媒体狗吧。


今天,中国还有哪家互联网巨头没搞金融吗?没有!百度、阿里、腾讯、美团、滴滴、360都在积极布局,保险业务已经是非常重要的一个版块了。


腾讯有保险代理公司微保,就是嵌在微信钱包里你想看不想看都得看得那种,流量得天独厚。


不过,用微信卖出去的保费哪能满足巨头的需求?


所以腾讯还投了一家特别与众不同的保险公司——众安保险,打着互联网第一保险公司的噱头,人家2017年就在香港上市了,但因为要跟马云、马明哲分钱,还是不够爽。


所以,腾讯又又又搞了一家寿险公司——和泰人寿,而且人家在香港还参股了一家保险公司。


甚至,连互助平台也没错过,水滴互助就属于典型的腾讯系。


对大公司而言,有了牌照就得搞搞人事了,上半年,一度被认为平安接班人的平安副董事长任汇川就成了腾讯的人。一通操作下来真是够厉害。


要小博士说,腾讯还差点意思,要说搞保险“技高一筹”的那得是阿里巴巴。


蚂蚁金服手握多张保险牌照,他的保险圈子有:信美相互人寿、国泰产险,也和腾讯一样持股众安保险、也有着保险代理公司。蚂蚁金服作为一个平台,有着类似保险超市的业务。他的招股书上写着,已经与约90家中国保险机构合作开展业务。


听完之后是不是跟小博士一样惊叫起来,互联网大佬就是会做生意!手握流量,卖点保险就能变现,多好的买卖!



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但好歹是混保险媒体圈的,小博士始终认为保险是件特专业的事,卖保险不简单,金融圈不好混。互联网公司是行业的挑战者、合作者、竞争者,但归根结底他们还是保险“新人”。


前些天腾讯旗下保险代理公司微保,因为违规营销被罚款了12万元。


钱不多,但事儿不小,毕竟金融圈也没啥大新闻。


微保被罚,理由一点也不新鲜,违规营销简直就是保险行业的“老病根”了,怎么治都治不好。你想想,谁的人生中没遇到过几个不靠谱的卖保险的呢?


不过,在小博士看来,本来应该是“腾讯出手,合规我有”,但终究是错付了,腾讯还是沿袭老套路,一点也没显示出互联网大佬的风范来。


具体到这次被罚,因为微保在手机网页投保页面以“领取”代替“投保”,以“仅剩XXXX份”进行了饥饿营销,并且还没有引导客户如实进行健康告知,违反了保险法有关规定。腾讯微保回应称,已经在整改。


咋整改小博士不知道,不过免去消费者的健康告知义务,一定能多卖出无数张保单,收来大把大把的钞票,毕竟,因为身体原因不能买保险的人多了去了,这口子一开,身体不好的人谁不来薅一把羊毛?


毕竟,微保只是一个保险代理公司,他们卖保险卖的也是其他保险公司的产品。


它拿的是佣金,又不用理赔,有病没病的找保险公司赔就好了,反正只要没要求健康告知的保单,只要投保人告到法院,保险公司就得赔。


即多赚了手续费,又让身体不好的高风险人群妥妥地拿到百万赔款,一举两得嘛。谁让咱有流量,保险公司心甘情愿要上车呢!


小博士在这歪个楼跟朋友们说一句,不要相信保险公司的“炒停售”套路。说今天不买明天产品就要下架的保险代理人建议也别联系了,保险又不是奢侈品包包,抢了限量款还能收藏升值。


你没赶上这款保险产品,还有千千万万款其他产品,保险公司最不缺的就是保险产品了。再说,如果保险产品如果对于你是刚需,贵几百块把保障做齐了也不吃亏。如果你还没了解清楚,也不要因为炒停售就慌慌张买了,最后买的产品这也不赔那也不赔,岂不是非常糟心。


前面咱们说了,微保被监管罚款其实并不是新鲜事,阿里巴巴也同样踩过坑。


2019年,阿里旗下的信美相互人寿被罚款63万,两位高管共被罚款28万。


罚款的原因是信美人寿推出了一款产品叫相互保,这款产品依托支付宝平台迅速爆红网络,产品正式开售的前一天,预约投保该款产品的人就已经超过千万,上线一个多月,人数更是突破2000万。


但是很不幸,这款产品最终被叫停,监管给出的定论是:相互保费率和条款不符合备案。


因此,相互保变为相互宝,这款保险产品更改为网络互助计划。最终留给信美人寿的,是一张张罚单。

但相互宝作为一个现象级产品,直到现在都值得一说。可能,这也是互联网公司留给金融行业浓墨重彩的一笔。



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其实不管是微保还是阿里巴巴,互联网公司因为金融业务被罚款,未来可能会很常见,大家也无需大惊小怪。


毕竟,南山必胜客强在深圳法院,要当“合规必胜客”就不能打擦边球、打价格战、和竞争对手打公关战,最重要的还得是搞定自己的老板,放弃规模、速度,不能挣快钱!


搞定老板,让他少赚点钱?小博士估计他们得法律合规部想都不敢想。


不过,随着大佬加入战局,互联网保险这块蛋糕的的确确在不断做大,对老百姓来说肯定是好事,接下来就看谁本事大了,毕竟金融的核心就是围着钱转,围着钱转就必有机会赚钱。