2021年8月4日，《中国保险行业协会新能源汽车商业保险专属条款（2021版征求意见稿）》向社会发布。根据最新公示9月份国内乘用车销量，新能源汽车销量同比上涨148.4%。种种迹象似乎表明，新能源汽车保险的发展迅猛期即将到来！

但是，保险公司真的会对新能源汽车展开市场争夺战吗？

新能源汽车保险遇冷

考虑到新能源汽车的发展势不可挡，且市场潜力巨大，在《中国保险行业协会新能源汽车商业保险专属条款（2021版征求意见稿）》发布后，保险行业进行了详细的调研、准备，甚至系统测试。毕竟在未来尚未来的时间，谁准备充分，谁就掌握了先机！

但是，直到今日，尚未出现新能源汽车投保争夺战的场面，反而冷冷清清，10月份，行业前十某总公司竟然下达了新能源汽车谨慎承保的红色预警，究竟为何呢，个人认为，无非新能源汽车赔付率过高，为何高呢？从以下小鹏汽车定损案例可知一二！

小鹏汽车理赔案例

（一）案件基本情况

新能源车辆：小鹏

出险时间：2021年9月*日

出险地点：山东烟台

出险原因：车辆不慎碰撞地面停车锁，导致底盘受损。

图一：事故现场图

（二）理赔情况

保险责任：碰撞事故，属于车损险保险责任。

车辆维修地址：小鹏汽车4S店

损失情况：经小鹏4S店检测，因车辆磕底，电池下箱体刮伤出现裂痕，气密性不良，需更换电池总成下箱体及相关零件。

图二：事故定损图

定损详情：小鹏汽车在烟台有一个代理维修点，车先去烟台代理维修点，电池护板必须到到广东更换，电池包底板更换都需要发广东，报价单如下：

（三）定损争议

1.该案损失较小，仅更换电池包底板即可，车辆事故地点在山东烟台，但仅仅是一个底板，烟台本地甚至山东都不能维修吗？

2.就算小鹏在山东售后布局不利，即使需要邮寄广东维修，为什么必须小鹏合作物流公司，是否涉及霸王约定？物流费高达11962元，是否定价过高，保险公司议价，被回复必须指定，价格没得商量！小鹏售后好霸道！假如没有保险公司埋单，是否对车主也是如此呢！

3.物流费，差旅费都得保险公司买单，不然就会被监管投诉！我们保险公司又找谁投诉小鹏呢！

托底事故是保险理赔中较为常见事故，对于传统内燃机机动车，与本案一样碰撞部位，维修作整形防腐处理即可，即使豪华车型，维修费用不过几千元。但对于新能源车辆，动辄几万元的检测维修费，保险公司怎敢保！！！

新能源汽车定损难分析

（一）新能源汽车维修4S店高度垄断

因新能源电池特殊性，加上车主更信任4S店，更由于4S店之外维修厂家屈指可数，造成相比于内燃机汽车，新能源汽车维修4S店高度垄断，尤其是涉及电池受损。

（二）电池技术厂家高度封锁，且难以维修，价格太高。

（三）车辆常见事故为托底碰撞事故，此类事故常伤及电池，即相比于内燃机汽车，新能源汽车同类型事故定损赔付金额更高！

以上情形决定了，承保新能源汽车车损险，更容易是亏损险种，也是作为保险公司拒赔的主要原因之一！

请保险公司理赔部门加强和承保部门的沟通，在车改经营日益严峻的情况下，算账经营！