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保险业最新监管指标:这五家险企综合评级C,一家D

  • 2020年11月11日
  • 18:40
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近日,银保监会披露2020年三季度银行业保险业主要监管指标数据情况简报。就银行业保险业总资产、金融服务、偿付能力、现金流等情况进行介绍。




首先来看保险业的整体情况,总资产方面,2020年三季度末,保险公司总资产22.4万亿元,较年初增加1.9万亿,较年初增长9.1%。其中,产险公司总资产2.4万亿元,较年初增长3.9%;人身险公司总资产19.1万亿元,较年初增长12.6%;再保险公司总资产4949亿元,较年初增长16.1%;保险资产管理公司总资产662亿元,较年初增长3.3%。




金融服务得以加强,2020年前三季度,保险公司原保险保费收入3.7万亿元,同比增长7.2%。赔款与给付支出9989亿元,同比增长6.1%。保单件数稳步增长。2020年前三季度新增保单件数357亿件,同比增长7.7%。




2020年二季度末,纳入统计范围的保险公司平均综合偿付能力充足率为242.6%,核心偿付能力充足率为230.4%;99家保险公司风险综合评级被评为A类,72家被评为B类,5家被评为C类,1家被评为D类。




星球保查阅保险公司偿付能力报告后整理出,长安责任、渤海人寿、百年人寿、前海人寿、君康人寿,5家保险公司最新一期风险综合评级为C,中法人寿最新一期风险综合评级为D。





对于风险综合评级下降,长安责任在2020年三季度偿付能力报告中表示:“主要受公司流动性覆盖率指标在2季度末出现暂时性下降影响,公司各项经营活动均正常,现金流可以满足未来支出。”


渤海人寿在表示:“主要风险来自公司资金运用方面。”


百年人寿表示:“推测主要原因是综合偿付能力充足率未能持续高于120%。”


前海人寿表示:“主要为公司操作风险得分较低。”


君康人寿表示:“主要原因是2020 年第二季度我公司偿付能力充足率降低到 120%以下。公司积极采取了控制业务规模、改善产品结构、优化资产配置、加速推进资本补充等多方面的改善措施缓解偿付能力压力。“


除了风险综合评级,君康人寿今年前三季度,净亏损12.62亿元,成为寿险”亏损王“。


作为一家被中邮抛弃的弃子——中法人寿,根据中法人寿近期披露的第三季度偿付能力报告,截至三季度末,其综合偿付能力充足率和核心偿付能力充足率皆进一步下滑至-24408.67%,最新一期风险评级结果为D级。同时,第三季度的保险业务收入为0元,净利润为-1217.4万元。


目前面临的主要风险为:一是偿付能力不足,因其资本金长期未得到补充,在以风险为导向的偿付能力评估体系下,其经营费用支出导致实际资本持续下降,公司总体偿付能力低于监管要求水平。二是流动性不足,该公司自2005年成立以来,资本金从未得到过补充,因持续亏损,资本金已消耗殆尽,现金流持续净流出,公司自2017年4月即出现流动性枯竭情形。三是人员不足,因目前该公司偿付能力不足,经营费用管控,导致人员流失,招聘困难,存在部分关键岗位人员配备不足。


对此,中法人寿表示,其基于偿付能力充足率的结果,已启动业务管控、费用管控、投资管控等偿付能力管理的相关措施,并对偿付能力的发展情况进行密切追踪。为使公司尽早正常经营,更好地保障客户权益,防范风险,中法人寿将加大与各方的沟通力度,加快公司资本金补充进程。另外,该公司已增加风险监测频率,加强对高风险领域的关注,按照超限额处理机制采取应对措施,避免发生群体性事件。


中法人寿从2017年4月下旬陷入流动性枯竭。该公司表示,为应对流动性危机,正努力协调股东借款,已采取管理层降薪,削减非必要支出等多项应急措施暂缓风险暴露,日常运营均靠股东借款维持。根据《保险公司偿付能力监管规则第12号:流动性风险》的要求,测算净现金流、综合流动比率、流动性覆盖率等流动性风险监管指标均暴露公司流动性风险不足,且有愈演愈烈的趋势,预计未来一个季度,在压力情景下,公司流动性覆盖率为84.14%,预计未来一年,公司综合流动比率为1.19%。“后续,公司将持续全力推动增资扩股工作,力求增资申请尽快批复,从根本上化解流动性风险。”中法人寿表示。


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