“上半年我们基本面有了一些结构性的改变，一些专业分析人士已经看到了。”在中期业绩发布后，中国人保财险党委书记、总裁谢一群接受某媒体采访时说。

谢一群表示，根据集团“3411”工程向高质量发展转型的要求，从去年开始，人保财险就研判新形势，主动调整业务结构、积极化解风险，今年上半年业绩有了一定体现。“就像跑步，身上背着包袱跑不远，我们要把包袱主动扔掉，轻装上阵，才能够跑得快、跑得远，更好应对车险改革。”

从谢一群如数家珍地对人保的车险与非车险结构、车险中家自车和营运车结构、非车险中各业务的结构等一一道来，勾勒出国内最大财险公司在新的复杂形势下对各业务的思路定位。

同样，人保财险的车险改革应对策略也已经明晰。

01 大力发展家用车业务，带来积极效果

8月24日刚刚发布的2020年上半年业绩报告显示出，今年上半年在疫情突发影响之下，人保作为财险龙头仍取得稳健的业绩：

从承保业务看，上半年，在疫情挑战下，人保财险总保费收入增长的同时，业务结构也在优化：非车险占比提升0.8个百分点，车险与非车险业务比重进一步均衡至53:47。

“今年大家看到我们整个盈利改善，首先是车险改善。”谢一群说。

车险占比有一定的下降，但目前还是业务大头，对整体业务影响最大。数据显示，上半年，人保财险的车险业务保费收入1310亿，同比增长2.8%；车险综合成本率降至94.8%，优化3.3个百分点，承保盈利66亿。

谢一群称，人保财险今年上半年车险承保效益改善，有两个客观因素：一是受疫情影响很多车辆停驶，特别是一季度，运营车和家庭自用车出险都减少，赔付率下降；第二，是车险中的家庭自用车业务占比提升。

“车险在现有的市场份额和规模里面，我们主动调整业务结构，改善业务质量，优质业务的占比得到提升。”谢一群称。

家自车业务占比提升，为业务效益和下半年车险改革提升都奠定了基础。

谢一群透露，今年二季度开始复工复产后，包括进入三季度以来，人保财险整体车险的赔付率仍然比较低。这说明，车险的业务结构调整发挥了作用，这对该公司下半年乃至明后年都将产生积极的影响。

02 调整优化质量不佳的营运车业务

加强营运货车业务风险识别和业务筛选，针对性调整风险定价，强化营运车业务转入事中风险管理，这块业务的质量也在逐步改善。

谢一群说，目前人保财险河北、山西等分公司营运车业务占比较高，该公司通过这两年对营运车客户的车辆和驾驶人员加强辅助管理，业务质量改善效果明显。后续将在全系统持续推动这项工作落实。

车险综合改革后，营运车业务保费缩水程度没有家庭自用车高，也为这一块业务调整优化带来一定的利好。

03 大力推动责任险、健康险、个人非车险业务

“接下来，我们在去年和今年上半年持续结构调整形成的比较好的趋势下，会加大业务发展。”谢一群说，方向也很明确，人保会加大产品、服务、模式创新，坚持在有效益的基础上，保持车险业务盈利能力的同时，服务平安中国、健康中国建设，大力发展责任险、健康险、个人非车险业务。

对于责任险业务，谢一群表示，虽然近年取得一定发展，但远远没有满足需求。在海外成熟市场中，责任险保费比例很高，在商业非车险中甚至超过50%。

而个人商业非车险则是尚待开发的非常大的蓝海。包括健康险、家庭财产保险等，国内老百姓已经有了需求，但是过去财险公司在这块业务上没有投入太多精力，没有发展业务。“我们要通过平台建设，通过线上化、科技赋能，发展这种分散的碎片化的个人业务。”谢一群说。

在商业非车险上，人保财险的下一步，就是要走出竞争激烈的红海业务，走向新的蓝海。