DeepSeeK一夜之间就火了，除了给自媒体工作者方便外，还给了从业者焦虑情绪，好像AI马上要抢了大家的饭碗。

我们出了三个题目还测试DeepSeeK对财险业的熟悉情况，都启动了深度思考和联网搜索，提供给大家参考：

一、车上人员出险，是走座位险赔款还是驾乘险赔款？

这道题是一个专业题，以测试软件对于专业知识的掌握度。软件在思考了28秒后给出这样的答复：

在车上人员发生意外时，选择**座位险**还是**驾乘险**赔付，需根据事故责任、保险类型及条款来区分。以下是两者的核心区别和适用场景：

### **1. 座位险（车上人员责任险）**

- **性质**：商业车险中的责任险，按座位投保。

- **赔付条件**：

 - 仅赔付**被保险车辆有责任**的事故（如车主全责、主责、同责）。

 - 若事故责任在对方，座位险不赔付。

- **保障范围**：医疗费、伤残/身故赔偿（按责任比例赔付，且有保额限制）。

- **特点**：理赔金额受事故责任比例影响（如车主负全责则100%赔付，同责则50%）。

### **2. 驾乘险（驾乘人员意外险）**

- **性质**：意外险，可“跟车”或“跟人”。

- **赔付条件**：

 - **跟车**：无论事故责任方是谁，只要车内人员受伤即可赔付。

 - **跟人**：保障指定人员乘坐任何车辆时的意外。

- **保障范围**：医疗费、伤残/身故赔偿（定额给付，保额固定，不按责任比例）。

- **特点**：

 - 赔付与事故责任无关，覆盖场景更广（含非交通事故，如高空坠物、意外摔伤等）。

 - 保额通常较高，且可叠加其他意外险赔付。

### **3. 如何选择？**

- **事故责任在己方**：优先用**座位险**赔付（需按责任比例），剩余费用可用驾乘险补充。

- **事故责任在对方**：对方交强险/三者险赔付后，若仍有缺口，可用**驾乘险**覆盖。

- **无责任方（如单方事故）**：直接使用驾乘险。

- **建议搭配**：同时购买两者，座位险覆盖责任内风险，驾乘险提供无责赔付和高额保障。

### **总结**

- **座位险**：适合补充车主责任风险，但保障有限。

- **驾乘险**：更灵活全面，推荐优先配置（尤其跟车型）。

- **注意**：具体条款因保险公司而异，需仔细核对保单内容，避免理赔冲突。

这道题的标准答案完全不适用业务员，因为没有回答到问题的核心。

二、车险行业为什么要”限速“？

车险行业的“限速”是指保险公司在特定时间段或条件下对车险业务办理速度进行限制，例如暂停承保、延长审核时间或限制投保额度等。这一现象主要源于行业监管要求和保险公司自身的风险管理需求，以下是具体原因分析：

### 一、**监管层面的核心原因**

1. **防止市场垄断与恶性竞争**  

  - 车险市场若由头部保险公司占据过高份额，可能导致中小公司生存困难，进而引发市场失衡。监管通过“限速”限制大公司业务扩张速度，促进市场公平竞争，维护行业生态健康。

  - 例如，部分地区的保险公司若超额完成月度业绩目标，可能被要求暂停新业务，以避免通过低价、高返佣等非理性手段抢占市场。

2. **防范系统性金融风险**  

  - 车险业务快速增长可能带来承保风险积聚，尤其是中小公司若盲目扩张，可能因赔付能力不足导致经营危机。限速措施可约束业务增速，降低行业整体风险。

3. **配合车险综合改革政策**  

  - 2025年车险改革强调“降价、增保、提质”，通过优化费率机制、扩大保障范围等措施保护消费者权益。限速可作为配套手段，确保改革平稳落地，避免市场因短期竞争激化而偏离政策目标。

### 二、**保险公司自身风险管理需求**

1. **筛选高风险客户**  

  - 对出险率高、车辆信息异常（如改装未备案）或驾驶行为不良的客户，保险公司需延长审核时间或提高承保门槛，以降低赔付风险。

  - 例如，年度出险次数超过3次的客户可能被系统标记为“高风险”，触发限速审核。

2. **控制业务成本与合规压力**  

  - 车险综改后，赔付率上升、费用率压缩，保险公司需通过限速调整业务结构，优先承保优质客户，避免亏损业务占比过高。

  - 此外，严格的“报行合一”监管要求（即实际费用需与备案一致）也促使保险公司避免通过高返佣等违规手段快速扩张。

3. **应对政策与系统调整**  

  - 保险公司在系统升级、产品调整或政策变动期间，可能临时限速以规避操作风险。例如，电子保单系统维护期间，人工审核流程会延长。

### 三、**对车主的影响与应对建议**

1. **影响**  

  - **投保时效性降低**：车主可能无法即时完成续保或转保，需提前规划投保时间（如避开月底或系统维护期）。

  - **保费波动**：高风险车主可能面临保费上涨或被拒保，需通过改善驾驶习惯、减少小额理赔等方式降低风险评级。

2. **应对策略**  

  - **提前续保**：建议在车险到期前15天启动续保流程，避免因限速导致脱保风险。

  - **选择合规渠道**：优先通过保险公司官方平台或正规代理办理，减少因第三方渠道问题导致的延迟。

  - **维护车辆与驾驶记录**：及时备案车辆改装信息，保持良好出险记录，降低被列为高风险的概率。

### 四、**未来趋势与行业展望**

随着车险综改深化和智能化技术应用，限速措施可能逐渐转向更精细化的动态风险管理。例如，通过大数据实时评估车主风险，调整承保策略，而非简单限制业务总量。同时，监管或进一步细化限速规则，平衡市场活力与稳定性。

如需了解具体地区的限速规则或政策细节，可参考监管部门公告或咨询保险公司官方渠道。

从这个答案可以看出，所谓的AI就是提升了搜索时效，并没有自己的思考。

三、中国的财产保险公司是多了还是少了？

这问题大概有点复杂，DeepSeeK给了这样的答案：

总之，在搜索和资料整理上，AI提升了效率，但是在深度思考方面，它并不能取代人的大脑。

面对新科技，要心怀敬畏，积极拥抱，它必将取代一些简单的文案工作。

但也不要过于焦虑，动则被颠覆的结论吓跑了，毕竟用心走过的路和认真耕耘的田地，后来者也要付出很多的成本才可以抢走。