自第十批集采结果公布，价高的原研药退出公立医院的讨论一直热度未减。

集采是“以量换价”，国产仿制药凭借更低的价格席卷医保目录和市场份额，在DRG的刚性考核模式下，医院更倾向于开仿制药和保守治疗，原研药被取代的趋势越来越明显。

毫无疑问，集采挤掉了药品价格的虚高成分，抑制了此前难以根治的过度医疗问题，让医保基金有更大的腾挪空间，保基本、广覆盖。对于患者而言，降价带来了实实在在的减负，政策效果显而易见。

但任何政策都不会是完美的，一方面政策目标有轻重缓急，不可能同时完成多个目标；另一方面，政策在执行中总会遇到偏差和预期之外的状况，这就需要不断根据反馈予以调整，与时俱进，不审势则宽严皆误。

根据媒体报道，目前大家的焦虑集中在两个方面，一是有原研药需求的患者，在医院购买困难。对原研药的偏爱或“信赖”，是一种广泛的情绪，非一朝一夕可以改变。在仿制药还不能从社会心理层面代替原研药的情况下，如何因应这样的情绪，如何“照顾”对原研药有需求和有支付能力的群体，是个需要斟酌的选择题。

二是对集采仿制药效果的担忧。来自媒体的报道称，上海20名政协委员联名提案，提到在临床实践中发现某些集采药的药效不稳定，有些往往加大药量也不起效。提案的主笔人瑞金医院普外科主任郑民华用“麻药不睡、血压不降、泻药不泻”形容此现象。提案呼吁给原研药留出通道，保证患者获取原研药的权利。

另据新媒体报道，国家医保局已经致函上海医保局，要求了解核实临床专家实名反映的集采药品降价出现的质量问题，认真听取专家意见，确实存在质量问题的，及时解除采购协议，变更供货企业。

医院专家给出的建议，其中有一条是，要鼓励一部分人购买高端商业保险，作为医疗保险的补充。

对于商保性质的医疗险，也面临着市场机遇的十字路口。几年前的百万医疗险，只需要几百元保费，就可获得上百万元保障，成为网红爆款产品。但随着同为低价保险产品但价格更低的惠民保崛起，百万医疗险也渐显疲态。可以说，在低价这个赛道，医疗险亟待新增长点。

在集采带来的新变化下，在原研药在医院难购的新形势下，低价医疗险转向中高端，似乎成为一个“众望所归”的方向。从几百元的内卷式竞争，跃升至几千元的服务式竞争，对市场和行业都充满了想象，最终创新和竞争会给出长期均衡价格。而破除内卷式竞争，破除不断螺旋下降的大规模同质化竞争，已经成为越来越强烈的呼声。

去年以来，关于“外购药责任”的咨询，关于自费药和院外药的需求，正在迅速增加中。对于各方而言，包括用药的患者、开药的医院、提供商保支付的险企和精打细算的医保基金，这都是一个可以接受的选择。

目前及未来政策监管的变化和偏好，将决定着中高端医疗险在外购药责任这块的市场到底有多广阔。理想的情况自然是医保和商保各管各的，商保作为医保的有益补充，解决原研药的用药需求和权利。纳入医保支付的，严格遵循医保的控费和集采规则，无论是院内还是外购，都是一把尺子量到底。而选择商保支付的，因为不影响医保的大盘子，在用药方面应该给出市场空间，而不是从进口端或供给端就用药紧张。

这里面，不仅仅是外购药和外购药械，同样也包括只能在院内购买的针剂。而破局需要改革智慧和意志。

如果基于一个有预期和有共识的政策环境，险企在开发和设计中高端医疗险上，也将获得更大动力。从百万医疗险到中高端医疗险，解决的就是被保险人的安全感和获得感，除了自上而下的改革因素，险企也需要自下而上的市场创新，从而能够衔接医保和补位医保，最终是解决患者的后顾之忧。而这其实也是更大范畴养老金融的应有之义。

无论是医保改革还是创新药支付改革，还是改革过程中新出现的原研药需求问题，只能被置于一揽子系统性改革和供给侧改革之下，科技创新和商业创新的桎梏被打破，才能在发展中回应人民群众对美好生活的向往。