原创作者：勇说车险/yongchezhizhu2019

我们处理的维权案件中，涉及保险理赔的，大概有70%以上的情况，都涉及保险公司有意或无意拖延的现象。当然，这种拖延的产生，有很多原因，涉及保险公司自身，以及工作人员个人原因的。所以，有时，保险公司或者工作人员，把拖延当做一种手段使用，慢慢的，就变成习惯了。下面，编者就是大致讲讲里面的奥妙，让遇到类似情况的车主，心里有个谱，或者说，你大致了解如何应对维权了。

第一，是保险公司自身的原因。这里，就涉及保险法和行业要求里关于理赔时效的规定，具体可见下面内容。第1，保险公司本身没有法律意识，不把保险法当回事，因为监管本身不是很严，有时可以说和他们是“一家人”，那你说，干嘛要遵守，这是认识方面的问题。第2，是执行方面的问题，这其实也是国内法规的通病，法律规则一大堆，几百个，真正执行落实的，十根手指到不到，所以，很多保险公司根本没有对时效有相关要求，而是关注那些，不赔的有多少，制定了一堆考核指标，就是所谓的KPI，目的就是要求员工尽量不赔或少赔。更有一些保险公司，根本没有对时效方面的相关规定和要求，那你说，下面的员工能有时效方面的意识和要求吗？

第二，就是员工问题。目前，整个行业以利润为导向，为了节省成本，指标要求一大堆，导致大部分员工抱怨声很大。你说，当员工对公司不满时，能给客户好的服务吗？当然，还有一些员工，根本不知道还有时效的要求，因为公司根本没有这个要求，或者他自身根本不懂。

以上2个大的原因，导致大部分车主的感觉就是，保险公司一直拖，当然，有时，保险公司确实把“拖”作为一直手段运用，因为他们知道，车主拖不起。那么，作为车主，该如何维护自己权益呢？下面就是一些关键时效的汇总，如果超时了，只要你固定了证据，一个投诉一个准。

一、定损时效。一般情况下，定损过程涉及保险公司内部很多流程，比如立案，核价，核损等等，但这些都是保险公司内部流程和规则，和车主没有关系。所以，整个定损过程，一般不得超过30日，小金额的，比如1万以下的，很多地区一般不超过3天。

二、支付时效。就是保险公司接收你提供的理赔材料后，并承诺可以赔偿的，正常情况下，保险公司需要在10日内把理赔款项支付给当事人。

三、理赔时效。这个概念对当事人而言，可能更实际，因为这个概念与定损时效和支付时效有重叠的地方。对车主而言，理赔时效，就是从报案到提供理赔材料，整个过程，最长不得超过60日。

四、核责拒赔时效。如果保险公司认为你的事故不属于保险理赔责任范围，俗称“拒赔”，那么，保险公司应该在结案后3日内给你发拒赔通知书。实际操作中，保险公司应该在他们明确表示不能赔的时刻起，3日内给你拒赔通知书，或者邮寄给你。

五、材料单证保存时效。当事人提供的理赔材料，包括整个事故处理的材料，主要是损失照片和清单等，保险公司至少需要保留5年。

六、代位求偿时效：正常情况下，如果资料齐全，保险公司应该在15日内完成代位求偿款项的支付。

依据法规有《中华人民共和国保险法》、《机动车辆保险理赔管理指引》等文件。