崔老师我在诉责险风险提示:巨额案件的隐藏风险这篇文章中,提到诉责险的一个风险,叫“神仙打架,凡人遭殃”,另外还有一种风险,叫“诉责险的高额法律费用”的风险,或者叫“涉诉风险”。
今天就跟朋友们聊一聊什么是诉责险的“涉诉风险”。
这两天,各家保司想必都收到了这样一份文件:
一家公司向各家保险公司发函,提醒各家不要轻易承保此案。因为双方的争议纠纷已经发生了多起,且矛盾产生的时间非常长了。
看到这份文件,我们立即查询了下我们的“浩博险律社”的平台,发现在两年时间内,双方的纠纷曾经变换案由,在我们平台由合作客户上报过四次,都被我们给出了拒绝承保的意见。
其实,诉责险作为承保法律诉讼风险的险种,可以说是海水与火焰并存,因为诉讼的风险非常复杂,涉及因素很多,保险公司一不小心就会踩坑。
其中非常重要的一种风险,叫“涉诉风险”。
诉责险的涉诉风险,是承保法律诉讼风险的诉责险非常独特的一种承保风险。也就是一个承保案件,将来未必会被法院认定保全错误需要赔偿损失。
但是,因为诉讼双方的关系已经演化为激烈的矛盾冲突,会引发后续的保全错误诉讼,也就是保司的诉责险的索赔诉讼。
该诉讼虽然有可能经过审理后,被法院认定保全不错误,保全申请人/保险公司不需要向保全被申请人承担保全错误的赔偿责任,但是将来承保诉责险的保险公司作为被告或者第三人,应对索赔诉讼的法律费用支出,也是需要考虑的一个非常重要的因素。
这两年,保险行业发生了多起亿元级别的诉责险索赔诉讼,目前公开途径了解到的最高金额索赔,最高的金额高达5.1亿元,排名第二的是为3.4亿,亿元级别的索赔诉讼并不鲜见。
这些案件大多发生在保险行业排名靠前的保险公司。
对于这些保险公司,需要应对如此大金额的索赔诉讼。为了保证案件的办案质量,确保审理结果对保全申请人/保险公司有利,保险公司理赔部门就需要聘请行业水平一流的律师,那必然意味着高昂的律师费用支出,也就是理赔费用的支出。
因为如果保司为了节省律师费,聘请的律师水平专业度不够,如果案件结果不理想,后果就更为严重;如果聘请了顶尖律师,即使官司输掉了,也没有什么遗憾。
所以,据我们了解,此类案件的保司动辄发生数百万或千万律师费的不在少数。
因此提醒各家承保诉责险的保险公司:
做诉责险的承保风控,如果要有效的管控承保风险,对于数千万甚至亿元以上的大金额案件,一定不能仅仅根据单个案件的证据资料进行风险评估,就做出承保或拒保的意见;而要针对双方的信誉,历史司法大数据等进行全方位风险评估,要充分考虑到诉责险的涉诉风险。
最后,诉责险进入了第二个产品周期,需要精细化的管控风险,才能应对市场费率下滑的变化!
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