01序言/Claimsettlement

最近崔老师我接到了老家亲戚的电话，咨询车险理赔问题的两难选择。这个问题有一定的典型性，分享出来供朋友们参考。

02咨询问题/Claimsettlement

发生了真事故，伪造了假现场，被保险公司要求放弃索赔

L先生名下有辆大货车，在邻省S省某山间公路跑运输时，不小心撞在了路边石头上，发生了车辆损坏的单方交通事故。

因为车辆的损坏并不影响行驶，为了不耽误时间，当时只是报了交警，没有向车辆承保的保险公司报案。

车辆开回到在H省的家里后，就在H省找了个路况相似的路段，做了个近似的“事故现场”，向保险公司电话报案并提出理赔申请。

保险公司很快派出查勘人员进行事故现场查勘。

过了几天，保险公司理赔工作人员电话通知L先生：

保险公司经调查，车辆系在S省出险，事故现场系伪造；保险公司准备向公安机关举报L先生的骗保行为。如果L先生放弃索赔，签署放弃索赔承诺书，保险公司就不会再追究L先生的骗保行为了。

补充下：

车辆损失大概万元多。

问他为什么出险后不联系保险代理人，回复货车为新购买，当时是从车辆销售商处打包购买的保险，双方不熟悉，就没有联系保险公司。

问题：

L先生应该签署该放弃索赔承诺书吗？还有其他办法解决吗？

03问题分析及建议/Claimsettlement

L先生遇到的这个问题，是个两难选择。我们分析下应该怎么办。

首先，L先生的车辆发生事故是真实的，保险公司应该理赔。

L先生的货车确实在S省发生了单方车辆损坏的交通事故，当时也向当地的交警报了案。

如果事故不存在酒驾、无证驾驶等保险公司的保险条款中约定的拒赔情形，虽然事故发生当时没有报告保险公司，但是如果有当时事故现场的照片和交警对事故的记录，现在L先生仍然可以向保险公司进行索赔。

只不过索赔的事故是S省事故的索赔。

因为事故是真实的，不存在拒赔免赔情形，保险公司应该理赔。

其次，L先生在H省的假事故现场的索赔不能主张，因为是虚假的。

这个不用多解释。问题在于，L先生提出了虚假的索赔，已经向保险公司报案，留下了索赔记录。

L先生就H省的事故索赔，涉嫌了保险诈骗。

其实一个真事故，一个假事故，两个事故本质的损失是一样的。L先生拿到真实的事故的赔偿，损失就得到填补了。

现在的问题在于，保险公司要追究L先生的假事故的骗保责任。

因为L先生有把柄被保险公司抓住了，保险公司以此作为筹码，与L先生协商，要求L先生放弃索赔。

从L先生的角度，要考虑以下两个问题：

第一个问题：如果坚持索要S省事故1万多元的车损款项，也应该能要到；

第二个问题：不过如果保险公司启动刑事流程，L先生会面临或长或短的牢狱之灾。

估计有人会说，L先生骗保没成功。

因为已经留下了虚假报案的记录，如果保险公司启动刑事追责，即使L先生不被定罪判刑，L先生也可能会被刑事拘留或者行政拘留，无论时间长短，这样的风险L先生愿不愿意冒？

也就是L先生要考虑本事故车辆损失/保险赔款万元出头VS自己有可能被关押数天或十数天之间孰轻孰重？

我帮L先生分析清楚了，如何选择，就看他认为钱和自己的自由哪个更重要了。

当然，除了上述的两个选择外，还可以与保险公司进一步沟通协商，能否少量索赔：

毕竟事故确实真实发生了，也造成了损失，能否获得部分赔偿款，放弃一部分赔偿款，换得保司不追究刑事责任。至于能获得多少，就看L先生的谈判沟通能力了。

结论：放弃全部或部分索赔或许是明智选择！

04经验总结/Claimsettlement

这个案例，对于一般的保险消费者，非常值得进行总结的经验和教训：

第一、诚实守信很重要。

保险有个原则叫最大诚信原则。作为保险合同的双方当事人，都应该诚实守信。作为保险消费者，无论在哪里发生了事故，都要及时报警报保险，不要图省事自作聪明。现在科技手段发达，各地信息共享，说假话难以瞒天过海！

第二、保险消费通过专业人士进行很重要。

当时我问L先生为什么不当时报保险，说保险是从车辆的销售商处直接购买的，跟保险代理人不熟悉，就没有电话他们。

实际上，在当时发生事故后，如果能够咨询专业负责任的保险经纪人或代理人，就不会发生这种官盐变私盐，真事故假现场导致的被迫放弃索赔的尴尬两难境地。