编者荐语：本文系南都·湾财社记者罗曼瑜撰写，崔春霞接受采访。原文刊登于2月15日的《南方都市报》。

2月15日，中国消费者协会（以下简称“中消协”）发布2022年全国消协组织受理投诉情况分析，其中提到，“新冠”保险套路繁多。

中消协表示，疫情发生后，国内不少保险公司推出“新冠”隔离和感染相关保险，并在网络平台上售卖，成为网络保险领域的“网红”产品。但有不少消费者反映随着感染人数的激增，在理赔时遭遇各种“高门槛”。

一是宣传容易赔付难。一些保险公司为吸引消费者投保，宣称核酸阳性即可赔付，消费者实际感染后又设置苛刻条件，如要求提供CT检测报告和医生确诊通知书等才能理赔。

二是为拒赔玩“文字游戏”。部分保险公司以消费者确诊的是“新冠病毒感染”而非“新冠肺炎”为由不予赔付。

三是逃避赔付责任。有些保险公司通过下架相关保险产品、保险理赔员失联、客服电话不通等方式故意逃避赔付责任。

据南都·湾财社此前报道，随着“新十条”发布，多家保险公司紧急下架相关“新冠防疫保险”。在支付宝“蚂蚁保”平台上，南都·湾财社记者看到目前仅在售的一款由人保健康承保的“疫安心·防疫保（含新冠）”，但该产品不保障无症状感染者。从各大消费投诉平台来看，保险公司与投保人在防疫险理赔方面的纠纷数量高涨，不少投保者理赔遇困难。

中消协发布的案例显示，2022年5月，消费者袁先生向上海市黄浦区消费者权益保护委员会（以下简称“黄浦区消保委”）投诉，其于2022年3月9日在某互联网保险公司购买爱无忧隔离险，后来居住小区于2022年4月1日起实施封控。消费者所处的楼栋内也有多户住户被确认为新冠肺炎阳性患者，消费者按照规定实施居家隔离。但向保险公司申请赔付时，保险公司却拒不赔付。经黄浦区消保委调解，商家向消费者赔付5000元。

那么，投保人购买“新冠防疫保险”后，如果遭遇保险公司拒赔，有哪些有效的解决途径？

北京浩博法律咨询服务有限公司及险律科技（北京）有限公司创始人崔春霞律师告诉南都·湾财社记者，首先，保险消费者可以与保险公司进一步沟通协商；其次，保险消费者可以找保险行业协会进行居中调解；第三，可以向银行保险监管部门进行投诉；第四，可以到法院提起保险合同纠纷诉讼，请求法院进行裁判。需要说明的是，上述做法没有先后顺序。保险消费者可以选择自己认为合适的一种或多种方式解决纠纷。

最后，崔春霞提醒消费者，在签订防疫险这类保险合同前，首先要搞清楚保险合同关于保险责任的约定，更要搞清楚保险合同中的除外责任约定以及理赔的相关约定；其次，对于保险公司提出的特别约定的事项要非常谨慎，可以多比较几家不同保险公司的同类产品，研究其在保险责任及/或除外责任中的细微差别。