导读

顾客在蹦床馆蹦跳游玩时，摔倒后发生骨折，损失到底应由谁赔偿？本人及蹦床馆管理人均应承担什么责任？可投保什么保险产品进行风险规避？请看以下案例！

一、案情回顾

蹦床运动馆向保险公司投保公众责任险，保险期内消费者受伤

2019年9月，某蹦床运动馆向保险公司投保公众责任保险。保险期间1年，总保额500万元，每次事故上限100万元，每人赔偿上限50万元，医疗费上限5万元，免赔500或10%，二者取高。

2019年10月某日，徐某（年龄48岁）同家人到蹦床运动馆游玩，在蹦蹦床过程中摔倒，后被家人送至医院诊治。

经诊断：左胫腓骨上段骨折；左膝部软组织损伤；细微骨折脱位不除外；韧带、半月板、神经血管损伤待查。后住院治疗25天，发生医疗费等各项损失十数万元。

后经司法鉴定机构鉴定，徐某的伤构成10级伤残。

（二）法院判决：徐某承担60%责任，蹦床馆承担40%责任，保险公司公众责任险赔偿徐某损失9.5万元，受害人自担部分损失

就徐某的损失赔偿问题，徐某将蹦床馆及保险公司起诉至法院，请求法院判决上述被告赔偿其各项损失20万元余。

法院经审理后认为：

《民法典》规定，宾馆、商场、银行、车站、娱乐场所等公共场所的管理人或者群众性活动的组织者，未尽到安全保障义务，造成他人人身损害的，应当承担侵权责任。

被侵权人对损害的发生也有过错的，可以减轻侵权人的责任。

本案争议的主要焦点是民事责任的划分。

1、徐某存在过错，自担60%的责任

纵览本案事件发展全貌，徐某作为成年人应对其是否适合参与该项目应有合理预判，成年人在参与危险性项目时应当有一定风险预见性和危险防范意识，且徐某在参加蹦床活动前已签署同意书，故徐某应对其在活动中发生风险自行承担相应民事责任；

2、蹦床馆未尽到安全保障义务，承担40%赔偿责任

本案的经营者在经营过程中未能全部履行安全保障义务，是徐某在蹦蹦床过程中受伤原因之一，经营者应对此承担部分民事责任。

酌定徐某承担60%的责任， 经营者承担40%的责任。

3、保险公司公众责任险代蹦床馆向徐某赔偿损失9.5万元

因蹦床馆向保险公司投保了公众责任保险，该事故发生在保险期间内，经营者的赔偿责任由保险公司承担。

遂判决，保险公司赔偿徐某各项损失94405元。其余损失由徐某自行承担。

一审判决后，徐某不服一审结果提出上诉，二审维持原判。

二、案件分析点评

本案是一起两方责任混合过错的案件。法院认定受害人自身及蹦床馆均存在过错。那么，上述责任划分有没有道理呢？笔者个人认为是有道理的。

（一)本案各方责任分析：

1、受害人参加高风险活动对自身的安全具有注意义务。

《民法典》第1176条规定，自愿参加具有一定风险的文体活动，因其他参加者的行为受到损害的，受害人不得请求其他参加者承担侵权责任；但是，其他参加者对损害的发生有故意或者重大过失的除外。

自甘风险，是指受害人自愿参加具有一定风险的文体活动，因其他参加者的行为受到损害的，受害人不得请求其他参加者承担侵权责任，但其他参加者对损害的发生有故意或重大过失的除外。

本案中，法院认为受害人徐某作为完全民事行为能力人，其应当完全能够辨认自己的行为以及行为所可能产生的后果，应当意识到蹦床运动作为一种体育运动，本身具备一定的风险性，其应当能够判断其自身状况是否适合从事此项运动，其本身应注意防范危险的发生，徐某自身未加高度注意、忽视风险亦是导致受伤的主要原因。

2、蹦床馆的安全保障义务：

我国《民法典》第1198条规定，宾馆、商场、银行、车站、机场、体育场馆、娱乐场所等经营场所、公共场所的经营者、管理者或者群众性活动的组织者，未尽到安全保障义务，造成他人损害的，应当承担侵权责任。

本案中，蹦床馆作为场馆的经营者，对其经营场所内的游乐设施负有管理义务，对来该场所消费的人员负有安全保障义务，因其在经营管理过程中尚存在安全隐患，故对徐某受伤损害后应承担次要责任。

需要注意的是，本案中，系法院根据实际情况，酌情确定的各方责任的分担比例。

（二）各方责任的风险规避问题

1、参与高风险运动的人员的风险规避

参与高风险运动的人有可能面临自身安全造成损害的风险，就像案件中的徐某。

如欲规避自身的风险，可通过投保意外保险的方法，进行风险转嫁及规避。

2、公众场所的风险转嫁问题

我国《民法典》第1198条规定：宾馆、商场、银行、车站、机场、体育场馆、娱乐场所等经营场所、公共场所的经营者、管理者或者群众性活动的组织者，未尽到安全保障义务，造成他人损害的，应当承担侵权责任。

公众场所的经营管理者可通过投保公众责任保险进行风险转嫁。

三、一句白话总结

1、参与高风险运动，需要提高对自身安全的注意义务；公共场所的经营管理人未尽到安全保障义务，须对第三者的损害承担赔偿责任；

2、参与人及经营管理人均可通过投保保险转嫁上述风险。

四、相关法律规定

《民法典》：

第1176条  自愿参加具有一定风险的文体活动，因其他参加者的行为受到损害的，受害人不得请求其他参加者承担侵权责任；但是，其他参加者对损害的发生有故意或者重大过失的除外.

第1198条  宾馆、商场、银行、车站、机场、体育场馆、娱乐场所等经营场所、公共场所的经营者、管理者或者群众性活动的组织者，未尽到安全保障义务，造成他人损害的，应当承担侵权责任。

因第三人的行为造成他人损害的，由第三人承担侵权责任；经营者、管理者或者组织者未尽到安全保障义务的，承担相应的补充责任。经营者、管理者或者组织者承担补充责任后，可以向第三人追偿。

第465条规定，依法成立的合同，受法律保护；依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。