2022年资本市场，只能说惨淡一片，保险业同样欠佳。而中国人保还算得上“逆生长”，总体来看似乎表现更优。

8月26日，中国人保交出了2022年上半年的成绩单。数据显示，2022年上半年，中国人保总资产达1.5万亿元，较年初增长8.7%；原保费收入3791.81亿元，同比增长11%，归属于母公司股东净利润178.5亿元，同比增长5.7%。总投资收益率为5.5%，较2021年同期下降1.2个百分点。

“上半年公司取得优良的业绩是有坚实基础的，下半年保持良好的发展态势也是有充分条件的，管理层对于保持发展的良好态势抱有充分信心。”中国人保总裁王廷科这样描述中国人保的过往和现在。

与此同时，在亮眼的成绩背后，同样也面临挑战。正如中国人保在半年报中所说，保险业发展面临着压力和挑战，寿险转型还需进一步加快，财险的业务结构需要进一步优化，行业产品与销售模式创新有待进一步深化。

无论如何，“新人保”随着卓越保险战略逐步落地，已经步入发展新阶段。一起看看新阶段的“新人保”。

人保财险，于中国人保而言，是底蕴，更是根基。作为中国人保业务的主要支撑，在2022年上半年，人保财险“一骑绝尘”给集团带来的成绩较为亮眼。

数据显示，2022年上半年，人保财险原保费收入2766.71亿元，同比增长9.9%，拿下了财险市场34.4%的市场份额，较2021年年底上升了1.6个百分点，稳居市场第一；实现净利润190.32亿元，同比增长15.3%；其中，实现承保利润82.35亿元，同比增长51.9%。这一成绩与整个财险行业整体向好的趋势保持一致。

众所周知，自2020年9月车险综改启动后，受车险市场转型的影响，整个财险市场经历了震荡式的发展。加之2021年各种自然灾害的发生，2021年财险业可谓压力山大。

好在经过一年多的“提质、降本、增效”，2022年车险综改压力得以释放，市场竞争秩序好转，整个财险市场也迎来回暖。截至2022年6月，财险公司原保费收入8034亿元，同比增长9.4%。其中，机动车辆保险保费收入3976亿元，同比增长近6.2%。

具体到财险“老大”人保财险，2022年上半年，人保财险车险原保费收入1288.08亿元，同比增长6.7%，一改2021年下滑态势，重新走上正增长。

从盈利方面看，上半年人保财险车险承保利润为56.86亿元，同比增长44.9%，而2021年全年则为66.72亿元，同比减少24.3%。

此外，2022年上半年，人保财险车险赔付率为69.7%，同比下降0.6个百分点；费用率25.7%，同比下降0.7个百分点，如此来看，综合成本率95.4%，同比下降1.3个百分点，为盈利挤出了更多空间。

中国人保副总裁兼人保财险总裁于泽表示，车险综改以来，对外部来讲建立了品牌、渠道、服务定价的优势，内部“三湾改编”做了渠道清分，下一步销售费用的真实性、有效性，包括渠道销售成本的管控，以及固定费用的降本增效还都有很大的管理空间。同时，在理赔方面也有很多赔付率下降的空间。基于此，人保财险的竞争优势还会进一步扩大。

“在巩固既有优势的同时，推动业务融合发展。”中国人保在半年报中表示，人保财险业务增长主要源于意外伤害及健康险、机动车辆险、农险等业务的发展。

不可否认，近年来随着车险综改的推进，无论是监管要求，还是险企主动作为，各家财险公司都在大力发展非车险业务，努力调整业务结构，人保财险也不例外。

整体来看，截至2022年上半年，人保财险非车险业务实现原保险保费收入1478.63亿元，同比增长12.8%，非车险业务占比达到53.4%，同比上升1.4个百分点，整体业务结构更加均衡。

从细分险种看，2022年上半年，人保财险意健险实现原保险保费收入688.82亿元，同比增长14.7%；农险实现原保险保费收入367.21亿元，同比增长24.2%；责任险实现原保险保费收入192.65亿元，同比增长2.1%；信用保证险实现原保险保费收入26.74亿元，同比增长129.9%；企财险实现原保险保费收入95.39亿元，同比增长1.1%；货运险实现原保险保费收入25.8亿元，同比增长2%。

尤其是信用保证保险方面，这个一度让不少财险公司伤痛的险种正在重生。据人保财险解释，公司持续优化风险控制模型，着力提升新业务质量，加强过程监控和追偿管理，推进降本增效。2022年上半年，信用保证保险整体赔付率29%，同比下降32.5个百分点；综合成本率63.4%，同比下降26.2个百分点；承保利润8.69亿元，同比增长185.9%。

对于非车险方面的改善措施，除了聚焦服务国家战略外，于泽还表示，公司建立了独立核保人制度，施行核保定价和销售费用配置，加大智能核保应用，提高承保质量。同时，全面开展商非高赔付业务综合治理，承保与理赔联动，明晰承保和费用配置标准，制定业务结构调整方案，禁止高亏业务承保，持续改善承保条件。

据介绍，人保财险构建总部、区域、省级集中运营管理体系，升级理赔系统平台，推进小案线上化、大案集中化。农险理赔职责调整到理赔部，构建农险承保和理赔两权分置、协同监督的运营体系。研究制定高赔付业务风险管控方案，实施理赔精益成本管理等。

不同于财险业的复苏，2022年上半年，因代理人转型、业务结构调整等原因，人身险市场表现得较为低迷。那么，中国人保旗下机构表现如何？

数据显示，2022年上半年，人保寿险原保费收入720.41亿元，同比增长12.3%，增速领先主要同业，不过，净利润为33.58亿元，同比下降了25.1%；人保健康原保费收入303.83亿元，同比增长18.8%，净利润7.42亿元，同比增长186.5%，经营业绩创历史新高。

具体来看，人保寿险与行业巨头面临着同样的问题，新业务价值方面并不尽如人意。数据显示，2022年上半年，人保寿险新业务价值为14.93亿元，同比下降了38.1%。

面对这样的现状，中国人保副总裁肖建友表示，人保寿险将始终保持战略定力，聚焦新业务价值增长，坚持把服务客户作为经营管理的核心，围绕业务模式创新和管理模式变革两条主线，深入实施改革转型工程。具体而言：

业务模式创新方面，人保寿险重建销售队伍，创新销售模式，明晰渠道策略，构建服务生态，形成服务驱动的营销新模式。其中，核心是重建客户、产品、销售队伍的关系，形成三者之间的密切结合、有效联动。同时，通过不断优化调整个险基本法，按照高素质、高产能、高品质要求，打造职业化、专业化的精英队伍，积极探索新个险队伍建设模式等。聚焦中高端市场、中心城区及新生代客群，匹配中高端客户需要的产品和服务，通过做强客户、产品、队伍“铁三角”，实现和客户价值的良性循环增长。

管理模式变革方面，人保寿险推进市场化机制改革，重建组织架构，加快运营改造，加强科技赋能，优化资源配置，强化队伍整训，实现公司运作高效、管理规范。重点建立以客户为中心的组织架构，推行矩阵式管理模式，实现块块管理和条线管理的有机结合，逐步建成高效运转的总部和反应敏捷的分支机构。加大去“行政化”的力度，全面建立市场化管理运行机制，完善干部员工的绩效考核体系，建立差异化分配制度，增强总部和各级机构的压力、动力和活力。在财务资源配置上，以固变分离为牵引，以价值创造为导向，推动以传统的资源投入驱动发展模式向客户经营、服务驱动的模式转变。同时加快构建运营、科技、产业“三支柱”，有效赋能基层机构和一线队伍。

“尽管近年来人身险市场出现疲软和下行，目前还处于行业发展转型的阵痛期，但行业未来整体向好、增长空间广阔的基本面没有改变，市场需求的潜力仍然巨大。”肖建友如此说道。

“基于个险队伍人力持续下滑和居民财富管理需求结构性转变，以及银保渠道价值转型的效果不断释放，银保在2022年上半年获得了快速发展。”肖建友认为。正是这样的发展趋势，使得2022年上半年人保寿险的银保渠道获得亮眼的成绩。

数据显示，2022年上半年，人保寿险银保渠道保费收入392.8亿元，同比增长41.9%，新业务价值2.44亿元，同比增加2.46亿元。

作为曾经与个险渠道相抗衡的银保，虽然在一段时间内因个险的回归被“打压”，但近年来随着个险的转型，银保再次向市场展示出可塑性。

据肖建友称，受疫情阶段性反复、行业深度转型等因素影响，寿险业代理人大幅流失，个人代理渠道增长乏力，“老七家”上半年个险人力同比减少158万人，新业务价值达成承压，个险转型持续深化。但从银保市场看，居民储蓄不断提升处于高位，在“刚兑”型理财产品淡出市场后，消费者对于基金、理财产品的需求下降，保险产品成为重要选择。一来二去，银保获得了发展机遇期。正如肖建友所言，银保市场发展机遇期正在显现并受到更多的关注。

当然，追求价值增长也成为当下银保发力的主要方向。据悉，银保的价值型期交业务保持较快增长，从过去趸交类、同质化产品向满足客户在退休规划、少儿教育、财富管理、资产传承等不同人生阶段的多样化保障需求转变。

这样的机遇下，人保寿险也在紧抓银保市场，并确定了“个险为主力、银保为助推、团险和电商为两翼”的销售管理新阵型，同时确立了“稳规模、扩期交、控成本、提价值”的发展定位。

数字化时代来临，借力科技已成为所有商业的共识。于中国人保而言，科技贯穿于各个业务条线，是助力其业务快速发展的重要砝码。

就科技方面的布局看，中国人保从来没有松懈：2016年成立人保金服；2018年1月，人保金服联合外部产业资本发起设立爱保科技，通过科技创新对传统保险销售服务进行变革；2020年，人保又组建了集团研发中心、数据中心和共享中心三大中心；2022年，人保科技成立。

数据显示，2022年上半年，“中国人保”App服务客户超3400万人次，平台实现保费2亿元，同比增长80%以上。全集团移动出单率保持在99%以上；“驾安配”为主业降赔减损13亿元，同比增长32%；车生活服务生态圈累计实现近200万救援订单。

王廷科表示，科技赋能和数字化转型发展是中国人保卓越保险战略的重要战略支撑，也是推动保险经营逻辑从“承保+理赔”向“承保+减损+赋能+理赔”转变的内在需求。基于此，中国人保把科技创新放在全局工作的重要位置，积极推进科技改革、加快科技建设、强化科技赋能，统筹整合集团科技资源，着力打造科技基本生产力和核心竞争力。

例如，构建形成“一会一部两公司”的科技治理架构，推动人保科技和人保金服实现“双轮驱动”；重点加快30项战略性“科技清单”项目实施，扎实推进廊坊、佛山等地数据中心建设，推进统一的技术平台、开发平台、数据平台和智能平台建设；围绕主业公司战略转型，推动人保财险“三湾改编”67个项目建设，人保寿险“湘江突围”1385个业务需求、34款产品上线，人保资产“赋能工程”统筹规划应用架构、承建业务系统，人保健康“健康工程”商保核心架构改造、互联网业务、商保创新等重点项目建设，并建立集团一体化触面和新媒体营销账号矩阵，构建车生活生态圈等。

“抓科技就是抓发展，谋创新就是谋未来。”王廷科坦言道。

结  语

“新人保”正在实践着“卓越保险战略”，这已成为中国人保新的里程碑。

对于下半年如何发展，王廷科透露：在服务国家大局中促进业务发展；在加快产品服务创新中优化业务结构；在打造科技核心竞争力中强化科技赋能；在深化子公司改造工程实施中提高发展动力和质效；在落实“服务国家战略、 服务保险主业”要求中优化投资结构和管理水平；在进一步强化底线思维中强化风控责任和有效性。