车车第一梦：买车险像买机票

So Easy！

2015年7月，车车科技获得1亿元人民币A轮融资。

彼时上线的车车车险APP不出意外地借鉴了互联网行业的惯用打法——线上移动广告+搜索比价+强势地推。

以电商模式通过广告和佣金进行盈利的平台，通常都会面临跟保险公司自有网销平台竞争的尴尬境地。仅测试3个月，钱真的被“烧”了，效果却可以忽略。

毕竟，相较其他金融需求而言，车险属低频服务，车主一年内只会购买一次保险，且在购车时往往会被强制性购买4S店推荐的车险产品，第二年亦很少更换新的车险产品。

基于此，互联网车险平台看似领先半个身位，但却难以短时间内实现用户暴增变现。

联姻之始，资本是“天使”，生不出小金猪便瞬间变“魔鬼”。

解决之道无他。车车科技必须重新寻找商业模式。

2016年初，车车交易完成了历史性的一跳：系统正式接入支付宝开放平台。

籍此全新的合作模式打造了开放的车险平台，开始连接起更多交易场景。车车亦从 C 端转至 B 端，流量平台把车险业务全都导入车车，车车成为流量平台服务商。

“豪门”终究是豪门，支付宝的流量支持，让车车技术和产品快速迭代并升级，报价、核保、交易量迅速拉升。

有报道数据显示，截至2017年底，成立三年的车车科技保费规模积累突破30亿，与50家多家保险公司建立统一的合作，拥有360万投保用户，累计2500万用户及车辆信息。

在服务支付宝期间，车车科技从连接一个流量入口需要3个月，到最后可以做到 6 小时完成对接，让合作方基本不用投入，就可以使用整套系统和服务。

随后，车车科技又与百度地图、途虎养车、京东、今日头条、微车、大搜车、中石化易捷等上百家互联网公司建立了合作关系。

号称0佣金、0手续费车车迅速取得了优势，平台上所有车险报价比4S店、代理人等传统渠道便宜至少15%，产品直连人保、平安、太平洋等市场占比 80% 的头部公司，为用户提供在线的下单服务。

但“豪门”也需要“小金猪”。

想通过佣金盈利，车车必须在服务和价格上体现出更大的吸引力。

张磊在公开场合表示，希望车车科技能打造车险服务闭环，为费者提供切实高效的服务，不是一家简单的销售平台，而是销售+服务的一家互联网公司。

基于此，车车科技APP覆盖了资讯、出行、汽车导购、二手车、保养、售后、金融、消费等场景，建立起了完全依托于线上的车险交易体系。

值得一提的是，车车科技还曾经跟安心保险推出的“按天买车险”产品，可以根据每个用户的特点来选择险种和停复驶时间，张磊公开称，背后完全是技术来支撑和实现，只是结局并不美好。

“车车要做中国最大互联网车险交易平台，一端连接保险公司，一端连接用户，利用我们团队在保险行业积累多年的技术，资源，打通交易环节，实现车险从报价、核保、支付、出单一站式服务，类似酒旅领域的携程。”张磊曾在一次采访中说到。

或许是5年的光阴太过短暂，车车科技在C端依然只是小众。

车车第二梦：线上线下全都要

So Nice!

在我国目前的现实语境下，车险不同于其他的商品，纯粹依靠线上难以完成整个服务链条，线下不可或缺。

车险重资产经营，其基础是查勘、定损、维修、救援等服务，而这些服务能力的构建或者购买需要线下较大的资本投入，而其中最难的是这种服务资源的本地属性非常强，很难实现跨地域的线上共享。

问题的解决需要资本的助力。

2017年11月，车车科技完成B轮2亿元人民币融资，由众安独董管理的中泽嘉盟投资基金领投。

两个月后，车车科技在京举办发布会：宣布收购泛华金控（亚洲最大的保险经代集团）旗下车险业务。

至此，车车科技获得全国性的保险经营牌照、100多个城市基础设施网络，并拥有辐射全国100%地市，下沉87%县域的车险服务团队。

同一天，同一现场，张磊提出了“保险新零售”的发展战略，车车科技CTO周健祥则发布了“凌云”、“湾流”、“潮汐”核心产品。

“凌云”作为SaaS工具为场景端赋予更多的机会。据称，该系统可以让任何一家具有保险销售需求的公司实现2周连接，1周调试，1周运营，让保险接入更简单；

“湾流”提供数据化的运营平台，让场景端具备数据驱动的能力；

“潮汐”是一整套供应链智能合约管理系统，释放了保险销售线下资源对场景的束缚，增强了各大场景和自然人的营收能力。底层产业链服务加入智能投顾和保险交易基础设施。

三大产品结合了人工智能、区块链、云计算、大数据等核心技术的应用，致力于降低了交易成本，提升了交易效率，保险创新产品的数字化、个性化、智能化。

而张磊提出的“新零售”概念则是：“我们认为我们不光要赋能给互联网的平台，我们还要带着互联网的思维和工具赋能给其他场景，帮助洗车店的老板、走街串巷的寿险业务员、维修厂的工人、加油站的服务员，让他们用的工具一样可以卖保险，一样可以把流量变现，所以我们把它称之为新零售。”明确了下一步的规划是大规模进驻线下洗车、加油站或者 4S 店场景。

但曲速资本在其发布的《2016中国互联网保险行业研究报告》中却指出，2016年车险方向的创业公司将面临巨大挑战，绝大部分公司或许会死掉。多数创业公司只是在消耗投资者的钱，很多公司已成立一段时间，但并没有太多产品出现。

报告还说，5年后，超过一半公司将消失，互联网车险业将重新洗牌。

五年过去了，当时的创业者车车科技没有消失。

现在看，快者生存果然是王道。

有了泛华金控的全国线下服务能力，车车科技为合作伙伴提供合规的牌照、线下的打单、出单、配送服务。在这样的力量加持下，车车科技宣布 2018、2019 年整体业务规模得到了极大的提升。只是未能查询到公开数据。

但2019年11月，其拿到了民生资本的新一轮融资，或许可在一定程度上佐证其业务规模确在高速飞驰。

车车第三梦：寿险也要科技外衣

Perfection！

根据中保协的公开数据，互联网车险的保费近五年逐年下滑。车险发展动力不足，但寿险仍有一片天地。

资本总是快人一步。

车车旗下阿保保险应用而生。

公开资料显示，阿保保险隶属于车车保险销售服务有限公司（下称“车车保险”，曾用名“泛华保险销售服务集团有限公司”）。

继车险板块之后，车车又从泛华金控集团手中分的一杯羹，阿保保现由车车科技全资控股。车车保险是中国银保监会批准的全国性的保险专业代理机构，可经营全险种销售服务业务，注册资金 5000 万元人民币，并拥有互联网保险销售资质。

阿保保险官方微信号显示，该团队由专业的保险服务顾问、产品测评师、大数据专家、产品精算师、理赔服务顾问组成，与国内50多家保险公司达成战略合作，为用户提供健康险、重疾险、寿险、车险等全面的保险产品测评、一对一的保险方案定制、一站式家庭保险配置服务。

从创立至今，阿保保险获得来自顺为资本、宽带资本、中泽嘉盟、民生资本、中金汇财、睿元资本等机构数亿元风险投资。

值得称道的是，在裁员风波的后疫情时代，车车科技5月仍在更新招聘信息，除常规的与车险业务相关的职位，人身险部总经理和人身险销售总监想必是要为阿保保险相关业务服务了。

尽管，目前阿保保险远不如车车车险这般风声水起。但我们有理由寄望张磊的下一个五年可以为寿险营销服务穿上最美的科技外衣。

只是，在流量巨头都“背水一战”的时代，流量平台的“寄生者”，如何借助资本的力量，在单一行业快速构建起独特的壁垒，考验的不仅仅资本运作的能力，更不会是强大的并购能力，而是对行业的深刻洞见和对“无知”的敬畏之心。

张磊和他的车车，每一个都值得期待更好。

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