行业虽小，使命很大。

近段时间，国务院常务会议就促进人身保险扩面提质稳健发展作出部署。这对保险业来讲，无疑是令人振奋的好消息，我们从朋友圈相关信息的刷屏中也能感知一二。

从会议透出的信息看，国家对人身保险服务民生保障和经济社会发展提出了更高要求，涉及健康、养老、安全保障等方方面面，尤其是重点点到了商业健康保险、商业养老保险、保险资金等，字字珠玑，切中肯綮，可以说对保险寄予厚望。

如果没记错的话，专门听取保险专题汇报的国务院常务会议次数并不多。会议的信息量很大，概括总结起来，保契君有两句话。

第一句话：人身保险发展取得了成绩。

第二句话：人身保险离国家和人民对它的期待还有很大差距，时不我待，走“对路”才能有“出路”。

保契君认为，这么高规格的会议，肯定不是听成绩汇报的，更主要的是让行业真正认清发展形势，认识到自身不足，做好供给侧改革，满足需求侧要求，多做利国利民有意义的事。 

中国是一个巨大的市场，发展保险业有着巨大的潜能。

但冷静下来，仔细观察人身保险发展的现状和路径，难免让人有一些担忧，它能胜任这些使命吗？

问题就是答案。保契君从两个逻辑层面来分析

我国目前是世界第二大保险市场，但难掩人身保险业“虚胖”的体态和发展极其不平衡的尴尬。

向外看，我国保险市场与发达市场存在较大差距，来看核心指标。

渗透率：保险深度和保险密度分别只有4.3%和430美元，在全球的排名分别为第38位和第46位。人均持有人身险保单数不足1件，仅为0.8张。

向内看，保险“生产”和需求存在“两张皮”现象。

保险公司“生产”出来的保险产品，老百姓不需要；老百姓真正需要的，保险公司又不“生产”。

“现在60岁或65岁以上的老年人，要购买商业健康保险往往有诸多限制条件，可选择的险种不多。”“针对新产业新业态从业人员和各种灵活就业人员需要，开发合适的补充养老保险产品”……

这次会议把问题讲得很委婉，但一针见血，直指症结所在：人身保险业的创新动力和创新能力严重不足，必须要做出真正的改变了。

实际上，创新匮乏和行业的竞争格局息息相关。当前，前10家公司保费收入占到市场总保费收入的近7成。寡头垄断的市场格局扼杀创新潜能，更令中小公司举步维艰。

来看数字：截至今年11月末，31家中小人身保险公司还处于亏损状态，占机构数量的34%。

这说明什么？我国人身保险市场仍处于初级发展阶段，问题很多。也可以这样理解，潜力巨大，但空间怎么挖掘，需要行业共同想办法！

初心是什么？

意指做某件事的最初的愿望、最初的原因。

保险的初心是什么？

当然是保障！这是其他任何金融产品都代替不了的功能，这是保险业发展的生命线。

但在产品端，华而不实的噱头产品，条款复杂，不说“人话”，使不少消费者产生质疑；在销售端，夸大收益、承诺不存在的保险保障；在理赔端，设置高门槛，流程复杂漫长。

这些乱象由来已久，至今未有明显改观。探其本质，一些保险公司并不是真正想回归保障本源，找回保障初心，根源在于没有形成良好的市场机制和市场环境。

当别的金融行业大踏步迈向高质量发展的时候，保险业还在为低下的行业形象而苦恼，实属不该。

保契君想起一位资深保险人士的感慨，或许对业内有所启发：人身保险业的声誉是赔出来的，要让出险客户简单、直观地感受到理赔的温暖，这是行业的初心，更是良心所在。

保险的初心是保障，不是膨胀。

近期，某大型寿险公司保费收入突破6000亿元的消息在保险圈刷屏，几轮传播下来，确实让业内看到了它的实力。

但也从一个侧面表明，当前保险业仍处于保费为王、跑马圈地的低水平、低质量发展阶段。作为行业的领头羊，保费有突破固然可喜，但它能做的原本可以更多。

从保费为王到以客户为中心，是经营理念之变，是初心使命所在，更是人身保险业迈向高质量发展的关键一跃。

作为社会的“稳定器”和经济的“助推器”，人身保险只有真正以客户为中心，回归“保险姓保”的立业之本，真正解决痛点，让老百姓有获得感，老百姓才会买账，行业才能回归初心、健康发展，成为美好生活的守护者。