农历新年进入倒计时，又到了归纳总结、展望新年的时刻。

就在保险机构回首与展望之时，1月24日下午，银保监会以视频会议的方式召开了监管层面的2022年工作会议，总结了2021年银行保险监管工作，分析研究面临的形势，并部署了2022年重点工作任务。

2022年，保险业如何发展，保险机构怎么转型，监管方向不能忽视。

对标『A智慧保』的年终复盘与年初展望，看看监管如何作答。

2021年的银保监管

要说2021年的保险业，大事小事真不少。单从行业看，重疾险新旧交替、互联网人身险新规发布、车险综改迎来一周年、网络互助“寿终正寝”、独代模式正式“破冰”、新能源车险正式启航、暴雨洪水对保险业的考虑……这一系列大事，都给2021年的保险业发展留下了深刻的印记。

此前，『A智慧保』也对2021年保险业中发生的大事进行了归纳总结，不仅从行业层面选取了16个热点，还从保险机构角度选取了让人印象深刻的12件大事。

不过，站在监管角度回首2021年，仍有不同的感觉。

根据工作会议内容看，银保监会总结2021年在金融领域的主要工作，主要表现在七个方面，即：开展党史学习教育、提升服务实体经济质效、防范化解金融风险、深化银行业保险业改革开放、推进制度建设补短板、提高依法监管水平和推进全面从严治党。

仅看保险方面，变化也不小。数据显示，2021年，保险资金运用余额新增2.5万亿元，银行保险机构新增债券投资7.73万亿元。与此同时，保险的保障功能进一步凸显，2021年保险业赔付同比增长14.12%，为河南、山西暴雨灾后重建赔付约116亿元，新冠疫苗保险为超28亿剂次接种提供保障。

在规范发展方面，监管丝毫没有松动。据悉，2021年，银保监会不断开展股东股权和关联交易专项整治，发布了公司治理准则、董事监事履职评价、大股东行为监管、绩效薪酬追索扣回等监管规定。在处罚方面，处罚银行保险机构3870家次，处罚责任人员6005人次，罚没26.99亿元的力度，让市场领略到“严监管”。

此外，规范发展第三支柱养老保险；持续推动车险综合改革，实现“降价、增保、提质”目标；偿付能力监管规则（Ⅱ）建设完成；批准一批中外合资、外方独资金融机构筹建或开业等工作也不断进行。

定调2022：守风险、探新路

2021年，监管很忙，保险业亦发生了不少变化。但在辞旧迎新之际，市场更关注的是未来保险监管的走向。2022年监管工作要怎么干？保险机构需要关注哪些方面？在此次2022年工作会议中，银保监会也给出了方向。

方向一：守住风险底线，严整“代理退保”乱象

防范金融风险，监管历来强调的工作重点，也是2022年需要执行的重要课题。银保监会指出，做好2022年监管工作，确保经济金融大局稳定，意义十分重大。

为此，银保监会要求，要坚持不懈防范化解金融风险，继续按照“稳定大局、统筹协调、分类施策、精准拆弹”的基本方针，稳妥处置金融领域风险，坚决守住不发生系统性金融风险的底线。

具体到保险层面，则需要严厉打击违法违规金融活动，严肃整治“代理退保”乱象；加快非法集资存案处置，严防风险反弹。

方向二：提高对外开放水平

对外开放的脚步一直在加快，2022年亦如此。

银保监会指出，2022年要持续深化银行业保险业改革开放，扩大银行业保险业高水平对外开放，积极服务国家重大开放举措，推动金融机构加大对共建“一带一路”项目支持力度。

也就是说，2022年保险业的开放水平将进一步提高，或有更多的外资资本进入中国保险市场。而且，面对政策的放宽，很多国内险企也可以加快外资的引入，促进资本多元化。

方向三：构建新型保险中介市场体系

保险中介，保险业的重要组成之一。随着产销分离模式的不断成熟，如今保险中介已经成为保险市场上不可替代的营销渠道。

但因为保险中介市场机构繁多，“小散乱差”也成为保险中介留给人们的印象。不过，随着即将实施的《保险中介行政许可及备案实施办法》落地，保险中介市场或将迎来不一样的面貌。

『A智慧保』在对2022年的展望中，也对保险中介市场进行了分析：

随着新规的到来，银保监会所要打造的“新型保险中介市场体系”将不再遥远。

方向四：鼓励合规多渠道补充资本金

补充资本金，金融机构发展过程中必然要走的路，或为了扩大业务规模，或为了达到监管标准。而从保险角度看，同样如此。

2021年，很多险企进行了增资，或通过发债，或通过原股东注资，或是引进新股东等。且不论哪种方式好操作，在2022年，从监管层面讲，依旧鼓励金融机构，包括保险机构通过合规的方式，进行多渠道、多元化补充资本金。面对行业发展、机构转型、偿二代二期实施，将有一大批中小险企需要通过补充资本金的方式来提升竞争能力。

方向五：强化对股东穿透式监管，严防险资被盲目“加杠杆”

由于历史原因，很多股东成为了保险公司发展的“双刃剑”。有时，成也股东，败也股东。自2017年下半年开始，监管机构就加强了对保险公司股东的穿透式监管。

除了清退违规股权外，对于大股东、控股股东的行为及权力，银保监会也在多份文件中做出明确的规定。

在2022年的工作规划中，银保监会表示，依法加强对资本的有效监管，筑牢产业资本与金融资本的“防火墙”，加强对股东的穿透式监管，严防银行保险资金被用于盲目“加杠杆”。一些处于水深火热中的险企，在新的一年内可能还需经受股东带来的煎熬。

方向六：打击“无照驾驶”行为

持牌经营是从事金融业的最根本要求，保险业也不例外。

“机构持牌、人持证”素来被认定为是否有资格从事金融业务的重要标尺。在保险业，保险牌照是进入保险业的准行证，亦是合规的标志。因此，2022年，对于持牌经营，监管依旧严格要求，并将严厉打击“无照驾驶”行为。互联网保险经营也面临大洗牌，想做“通道”业务的大门将被堵死。

方向七：优化共保体机制，推进科技保险试点

创新是保险业发展中需要坚持的，而对新事物的试点，亦是保险业的承保也在不断尝试中。

关于共保体，保险业中存在不少，大部分集中于重大器械或者涉及到重工业的项目承保，需要多家公司来共同分散风险。毕竟，一旦出现风险性事件，一家公司难以承受，所以共保体成为很多险企的选择。

面对科技兴国战略的推进，创新支持科技的方式成为社会资本参与的思路，而保险业如何对科技支持呢？在2022年，银保监会依旧鼓励险企推进新材料、首台（套）保险试点，加强对新材料等的保障力度。这是支持科技发展的大方向，也是保险业创新发展的新机遇。

方向八：推进碳达峰碳中和，鼓励“绿色”保险

2021年“双碳”目标，成为贯穿我国全年发展的关键词。为应对全球气候变化，中国向世界宣布，“将提高国家自主贡献力度，采取更加有力的政策和措施，力争于 2030 年实现碳达峰，努力争取2060年前实现碳中和”。

基于此，金融业也开启“绿色”经营。在保险方面，2021年6月，保险业协会发布《保险业聚焦碳达峰碳中和目标 助推绿色发展蓝皮书》，就保险业助推绿色转型给出了相关建议。『A智慧保』在对2022年的展望中也对此进行了提及：

按照国家大方向，绿色经济将引发一波热点。因此，2022年，银保监会建议金融业要围绕有序推进碳达峰碳中和，创新绿色金融产品服务，支持能源稳产保供，保险也不例外。