2001年12月11日，中国正式“入世”，成为世界贸易组织第143个成员。

2021年12月10日，中国“入世”整满20年， 20年间，中国的发展有目共睹。

就在这一天，银保监会披露拟定的新规征求意见稿，将不再限制外资保险公司持股比例上限。

在中国入世20年的前一天，这个新规有意无意，对保险这20年的开放进程，来了一个call back。

过去20年，中国金融开放，保险一直冲在前面。保险业能有今天的市场规模，不是保护的结果，而是不断改革和开放的结果。对外开放肯定会带来风险，但什么都不做的风险更大。

“反杀”

“入世”之于中国的红利，已经无需证明。当初觉得握有优势的行业果不其然，一飞冲天，就连彼时忧心忡忡的行业，也并没有溃败，而是在“与狼共舞”中，实现“反杀”。

在完全开放和充分竞争的ICT行业，中国企业抱团形成了产业链优势，并诞生了华为这样的科技巨头。互联网领域也是如此，中国企业崛起，形成不可逾越的护城河。

金融市场里，保险业的对外开放程度最高，中国“入世”谈判最艰难的部分就是保险，开放程度可见一斑。结果令人“大跌眼镜”，中资保险全面压制外资保险。甫一“入世”，过于弱小的中资保险公司诚惶诚恐，但外资保险并没有“狼来了”，本土化不足，市场份额在5%附近逡巡不前，中资保险反而从“羊”变成“狼”。

与此同时，整个中国保险业实现了大跃迁。2001年，中国保险业的保费收入仅2000亿元左右，而2020年时已经增长至4.5万亿元，今年前10月收获保费超过3.9万亿元。

开放是个好东西。这是个看得见、摸得着的常识。

甩开水土不服的外资保险，中资保险摸着石头过河，走出了一条自己的创新之路，但要么已被证明错误，要么伴随着争议。前者是资产驱动负债的安邦模式，后者是互联网流量模式。外资保险对此作壁上观，对于中国市场这种高速发展和弯道超车的“非常态”，习惯了长期盈利思维的它们，显得格格不入。

这对双方来说，都有点尴尬。一个创了个寂寞，一个看了个寂寞。

居安思危

“入世”20年，市场开放的结果，是中资保险企业挤身国际金融巨头和世界500强。一方面，我们要不吝惜掌声和赞美；另一方面，我们也始终要居安思危，不能自鸣得意。外资保险仍在全球市场对中资保险形成碾压之势，其公司治理、产品创新、精算定价以及健康服务，恰恰是中资保险所长期欠缺的。

今年，保险业反求诸己，正在摒弃快进快出的人海战术和唯规模论，更加强调价值和供给，寻求差异化优势和创新赋能。而这，需要进一步开放国内市场。中资保险绝不能满足于当前在中国市场上的所谓优势地位。外资保险在中国市场的份额不是太多，而是太少，这不利于中资保险在竞争中学习对手，青出于蓝而胜于蓝。

面向未来，大健康被险企普遍认为是主赛道，在保险、养老和医疗构成的三角凳上，险资居于有利地位。如何克服长期运营的成本压力，如何提供基于养老和医疗的差异性服务，这方面中资保险尚在摸石头过河，而外资保险在全球市场，却已经积累了数十年的经验和理念。

它山之石，可以攻玉。从更大的层面来说，保险在发达国家是最大机构投资者，是发达国家社保体系的重要组成部分，这都是中资保险亟欲在国内资本市场所要扮演的角色。

开放，也需要闯出去

“入世”带来的不单单是几十家外资保险公司，而是理念和交流，是双向的竞争压力。比如友邦带来的营销代理模式，是中国保险业高速增长的催化剂。

而当中资险企长出肌肉，露出牙齿，我们欢迎更激烈的竞争，这对消费者，无论何时何地都是有裨益的。在内外一致的制度环境下，比拼服务、产品和创新，进行“硬碰硬”。

在开放的市场经济里，没有闭门造车出门合辙的一厢情愿，而是你中有我、我中有你的共赢局面。斤斤计较于外资保险赚多少钱，看不到中资外资共同把蛋糕做大的“钱景”，就容易遭遇人为设置的瓶颈和天花板。

须知道，对外开放，是为了做大蛋糕。当注意力在分蛋糕而不是做大蛋糕的时候，格局就小了，民粹就起了，最后也无非是螺蛳壳里做道场。

将开放的外延扩大，不仅仅是外资保险走进来，也需要中资保险走出去。中国市场再大，也只是世界市场的一部分。如果只是安居于中国市场，不愿意去了解世界市场的需求，那竞争力是跛脚的。我们要谨防这样一种心态，将过往的成功视为理所当然，将现有的开放格局视为上限。

发展是硬道理。越是简洁的话，越是浓缩着真理的无穷力量。